房貸18萬元,期限10年,按年利率7.05%計算:

1、等額本息法:月還款額為2141.14 元(每月相同),總利息為72936.87 元。

2、等額本金法:每個月的還款額不一樣。第一個月還款額為2614.33 元(以后逐月減少,月減少額為9.01 元),最后一個月還款額為1542.34元,總利息為65400.50 元。以上兩種方法相比較,等額本金法比等額本息法少還7536.37 元。具體采用哪種還款方式,在銀行辦理貸款手續(xù)時可以選擇。以上計算是假設(shè)在整個還款期內(nèi)利率不變的情況下計算的。

商業(yè)貸款按照現(xiàn)行LPR利率4.65%,貸款18萬,10年(120期)

等額本金(每月還本金1500元,每月還利息不一樣):共支付利息4.22萬,首月月供2197.5元/月,按照每月5.81元遞減,共120期最后一月還貸1505.81元

等額本息:共支付利息4.54萬,本金利息每月共計支付1878.53元/月

本息兩種模式的差別在哪里。

等額本金

利息由多及少

等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等,利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù),每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。

同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以后每月遞減,最后一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。

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等額本息

等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本息還款適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務(wù)員、教師,老板等收入和工作機(jī)會相對穩(wěn)定的群體。

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事實上等額本金的還款模式下,還款利息會比等額本息還款的利息總額少一些。因為每月本金不變,隨著本金逐漸減少,利息也會逐漸減少。但是前期壓力會更大一些。

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等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于每個月的還款額度是一樣的。

舉個例子:一個月工資5000月供2000,那么在等額本息這種還款模式下帳單就會更加一目了然,因為你一直都知道一個月要支出2000塊來還房貸。

而等額本金本身就存在一定不確定性,這個月還了之后就不知道下個月要還多少。這對于一個收入一般的家庭是一個不確定性難題。