20年本息優(yōu)于30年本金
理由:
1.很多人買(mǎi)房都會(huì)遇到兩個(gè)問(wèn)題:20年劃算還是30年劃算。等額本息劃算還是等額本金劃算。前面已經(jīng)有大神分析了貸款時(shí)間相同的等額本金和等額本息，我簡(jiǎn)單說(shuō)一下是20年本息劃算還是30年本金劃算。
2.我剛好買(mǎi)房，也遇到這個(gè)問(wèn)題，咨詢(xún)了在鏈家做了好幾年中間朋友很堅(jiān)決的跟我說(shuō)等額本金劃算，當(dāng)我問(wèn)20年等額本息劃算還是30等額本金劃算時(shí)，他也沒(méi)有給出明確的說(shuō)法，于是我就只有自己計(jì)算一下了。
一.結(jié)論:
20年本息優(yōu)于30年本金
二.理由:
1.很多人買(mǎi)房都會(huì)遇到兩個(gè)問(wèn)題:20年劃算還是30年劃算。等額本息劃算還是等額本金劃算。前面已經(jīng)有大神分析了貸款時(shí)間相同的等額本金和等額本息，我簡(jiǎn)單說(shuō)一下是20年本息劃算還是30年本金劃算。
2.我剛好買(mǎi)房，也遇到這個(gè)問(wèn)題，咨詢(xún)了在鏈家做了好幾年中間朋友很堅(jiān)決的跟我說(shuō)等額本金劃算，當(dāng)我問(wèn)20年等額本息劃算還是30等額本金劃算時(shí)，他也沒(méi)有給出明確的說(shuō)法，于是我就只有自己計(jì)算一下了。(當(dāng)時(shí)沒(méi)帶電腦，我就不上表格了)
三.從兩個(gè)緯度分析:A每月還款金額,B償還利息和本金量
1.假設(shè)總貸款金額53萬(wàn)，利率上浮20%。 (不要問(wèn)為什么是53萬(wàn) )
20年等額本息需還利息35.25萬(wàn)總88.25萬(wàn)
20年等額本金需還利息31.29萬(wàn)總84.29萬(wàn)
30年等額本息需還利息59.93萬(wàn)總112.93萬(wàn)
30年等額本金需還利息46.88萬(wàn)總99.88萬(wàn)
從以上可以看出20年和30年利息即便是在金額很小的情況下差距也很大。都我說(shuō)房貸時(shí)間越長(zhǎng)越劃算，真是這樣的嗎？
2.從19年8月份開(kāi)始計(jì)算
20年等額本息每月還款3760
30年等額本金首月還款4069每月減少7元
月供壓力前5年20年等額本息優(yōu)于30年等額本金，第5年也就是2023年月供持平，第六年開(kāi)始30年等額本金月付才會(huì)有優(yōu)勢(shì)。
3.截止第六年:
20年等額本息還款合計(jì)229668其中本金74044利息155624
30年等額本金還款合計(jì)249488其中本金95691利息153797
大家發(fā)現(xiàn)木有，前五年還利息差不多一樣，30年等額本金多還的2W是本金(繼續(xù))
4.截止第11年(第11年后你應(yīng)該會(huì)結(jié)清了)
20年等額本息還款合計(jì)455293其中本金185235利息270058
30年等額本金還款合計(jì)452733其中本金184021利息268712
有木有很巧，第11年累計(jì)還款本金和利息幾乎同樣多
四.最后來(lái)個(gè)總結(jié):
總結(jié)一:20年等額本息前5年月供壓力相對(duì)較小，5年后30年等額本金逐漸才有優(yōu)勢(shì)，購(gòu)房壓力大的就是前5年。
總結(jié)二:第11年累計(jì)兩種還款方式本金和利息一樣多，不影響提前還款，第11年后不再做分析了，一般不會(huì)超過(guò)這個(gè)時(shí)間提前還款。
總結(jié)三:沒(méi)有提前還款情況下20年等額本息比30年等額本金少還9.63萬(wàn)利息
(本次分析僅站在我當(dāng)前情況，暫不考慮其他緯度諸多因素)