買(mǎi)房可以選擇全款和貸款兩種，但對(duì)很多購(gòu)房者來(lái)說(shuō)卻沒(méi)有選擇的余地。因?yàn)殡S著房?jī)r(jià)的走高，如果不選擇貸款買(mǎi)房，那就根本買(mǎi)不起房。可如果現(xiàn)在選擇貸款買(mǎi)房，除了要忍受房?jī)r(jià)的上漲之外，還不得不忍受房貸利率的上漲。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年5月，全國(guó)首套房的貸款平均利率同比上漲了18.39%，至5.6%。毫無(wú)疑問(wèn)，貸款利率上漲之后，貸款買(mǎi)房必然要多付不少利息，那到底需要多付多少利息？
一、按貸款利率的上調(diào)幅度來(lái)看
5.6%的貸款利率只是全國(guó)的平均值，但各地的情況卻各有不同，且同一地方不同銀行可能也有不同。貸款利率上調(diào)幅度較小的可能就只有5%，上調(diào)幅度較大的則可能達(dá)到30%。很顯然，不同的上調(diào)幅度，多花的貸款利息顯然也會(huì)不同。下面就以上調(diào)5%、10%、20%、30%四個(gè)檔來(lái)分別看一下。
1、如果貸款利率上調(diào)5%，實(shí)際貸款利率就是5.145%。
如果是100萬(wàn)的房子，首付三成，貸款30年，等額本息還款，以4.9%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，一共需要支付63.7萬(wàn)的利息，而以5.145%的貸款利率計(jì)算，就需要支付67.5萬(wàn)的利息。貸款利率上漲后，利息增加3.8萬(wàn)。
2、如果貸款利率上調(diào)10%，實(shí)際貸款利率為5.39%。
此時(shí)100萬(wàn)的房子，貸款70萬(wàn)，貸30年，等額本息還款，以5.39%的貸款利率計(jì)算，需要支付的貸款利息將是71.3萬(wàn)，這意味著利息總額超過(guò)了貸款總額，同時(shí)比以基準(zhǔn)利率貸款多了7.6萬(wàn)。
3、如果貸款利率上調(diào)20%，實(shí)際貸款利率就是5.88%。
同樣100萬(wàn)的房子，貸款額度和還款方式不變，那以5.88%的貸款利率計(jì)算，需要支付的利息為79.1萬(wàn)，比用基準(zhǔn)利率貸款多付15.4萬(wàn)利息。
4、如果貸款利率上調(diào)30%，實(shí)際貸款利率將是6.37%。
以這個(gè)貸款利率計(jì)算，總價(jià)100萬(wàn)的房子，貸款額度和還款方式均跟上方相同，則需要支付的利息為87.1萬(wàn)，相比基準(zhǔn)利率貸款多付23.4萬(wàn)的利息。
由此看來(lái)，對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，貸款利率的上漲，絕對(duì)是一個(gè)不可忽視的因素，在選擇貸款銀行時(shí)，還是最好能貨比三家，以便找到最實(shí)惠的貸款。
二、按貸款年限來(lái)看
上方計(jì)算出來(lái)的貸款利息是以貸款30年計(jì)算出來(lái)，但有些人可能并不想貸30年，20年也是購(gòu)房者常選的一個(gè)貸款年限。那如果以貸款20年計(jì)算，貸款利率上調(diào)后，需要多付多少利息？
1、貸款利率上調(diào)5%，除了把貸款年限由30年變?yōu)?0年外，其他條件都不變
那以4.9%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，70萬(wàn)的貸款需要支付的利息為39.9萬(wàn)，而以上調(diào)后的貸款利率計(jì)算，利息為42.2萬(wàn)，比基準(zhǔn)利率貸款多了2.3萬(wàn)利息。
2、貸款利率上調(diào)10%，貸款年限20年，其他條件不變
需要付給銀行的利息為44.5萬(wàn)，相比以基準(zhǔn)利率貸款多了4.6萬(wàn)的利息。
3、貸款利率上調(diào)20%，貸款年限20年，其他條件不變
購(gòu)房者需要支付的利息將是49.2萬(wàn)，比以基準(zhǔn)利率貸款多了9.3萬(wàn)利息。
4、貸款利率上調(diào)30%，貸款年限20年，其他條件不變
需要支付的利息為54萬(wàn)，比以基準(zhǔn)利率貸款利息多付了14.1萬(wàn)。
由此可看出，貸款年限選擇20年，不僅可以在總貸款利息上省下不少錢(qián)，而且在貸款利率上漲之后，增加的利息也比30年的少了不少。所以，如果不想給銀行多付利息的話(huà)，就可以考慮選擇還款年限較短的貸款。
作者：龍小林 / 審核：趙溪