定價(jià)權(quán)就是民間借貸的生命線，民間借貸失去了定價(jià)權(quán)又該走向何方？民間借貸或者地下錢(qián)莊，在實(shí)際操作中肯定有違規(guī)、違法之處，也曾經(jīng)滋生不良的社會(huì)后果。正是由于這些擔(dān)心，過(guò)去一直將其視為洪水猛獸，態(tài)度是堅(jiān)決打擊?，F(xiàn)在終于要放開(kāi)民間借貸辦理了，但看看那些限制性規(guī)定，如果監(jiān)管太嚴(yán)，收益太低，稅收過(guò)高，前景不能不叫人擔(dān)心。
一、民間借貸的基本規(guī)定是只貸不存。而只貸不存，就不是銀行。這是擔(dān)心其與國(guó)有銀行爭(zhēng)存款。銀行在中國(guó)一直被認(rèn)為是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的行業(yè)，必須由政府壟斷。可是，銀行的發(fā)展史以及國(guó)外商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)，表明并不必然如此。在中國(guó)開(kāi)設(shè)分行的外國(guó)銀行，基本上都是私人銀行，我們也呼喚了多年私人銀行，換來(lái)的不過(guò)是國(guó)有銀行多開(kāi)展了一點(diǎn)私人銀行業(yè)務(wù)。外國(guó)的個(gè)體戶銀行可以進(jìn)入中國(guó)，為什么中國(guó)人自己不能？
即使有只貸不存的硬性規(guī)定，又如何知曉、避免個(gè)人不以隱蔽方式吸收存款？這項(xiàng)規(guī)定，難免成為一紙空文，難以執(zhí)行，難以監(jiān)管！
二、定價(jià)權(quán)是市場(chǎng)的核心，而根據(jù)現(xiàn)在披露的信息，民間借貸利息不得高于基準(zhǔn)利率的4倍，這顯然是剝奪了放貸者的定價(jià)權(quán)。求助于民間貸款的企業(yè)和個(gè)人，一般沒(méi)有足夠抵押、沒(méi)有詳細(xì)信用記錄，有些人的違約風(fēng)險(xiǎn)非常大，有業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，按照4倍利率，去要求民間借貸，恐怕九成以上的民間借貸合同沒(méi)法得到保護(hù)，因?yàn)?倍利率不過(guò)就是2.2%，而民間貸款低于3%的，非常罕見(jiàn)。4倍的硬性規(guī)定，可能會(huì)使民間借貸還沒(méi)浮出水面，就自生自滅了。
而且，如果民間貸款的利率過(guò)低，個(gè)人放貸的利率不足以彌補(bǔ)其損失，那他們的損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？國(guó)有銀行可以成立資產(chǎn)管理公司，慢慢消化，還可以由國(guó)家財(cái)政埋單注銷(xiāo)。個(gè)人放貸唯一的保證是適當(dāng)?shù)睦?。所以這個(gè)權(quán)利不能不尊重。所以，從這個(gè)角度可以說(shuō)：定價(jià)權(quán)就是民間借貸的生命線
三、允許個(gè)人放貸，令民間金融由曖昧而透明，開(kāi)了一個(gè)小口子，可是能否一視同仁，讓民間借貸取得和國(guó)有銀行同樣待遇，還有待觀察。既然個(gè)人放貸可以合法化，就應(yīng)該承認(rèn)，民間金融已經(jīng)是中國(guó)金融業(yè)不可或缺的一部分。而規(guī)范個(gè)人放貸的目的不是管，而是用。如果認(rèn)為民間金融確有必要，就不要羞答答，該給的都給，用人不疑，不要再留幾手了，這樣，結(jié)果才會(huì)多贏。