背景介紹商業(yè)住房貸款是指用于購(gòu)買、建設(shè)或翻新商業(yè)性質(zhì)的住房的貸款，比如常見(jiàn)的酒店、公寓等。由于商業(yè)住房具有大量的資本投入和長(zhǎng)期回報(bào)的特點(diǎn)，對(duì)于很多購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，貸款年限是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。
貸款年限概述商業(yè)住房貸款的貸款年限是相對(duì)靈活的，不同的銀行和貸款機(jī)構(gòu)都有可能提供不同的年限方案。目前市場(chǎng)上一般的貸款年限是5年到30年不等。但是，在這些年限中，一般最長(zhǎng)的也不會(huì)超過(guò)20年左右，因?yàn)樯虡I(yè)住房領(lǐng)域的變化比較快，而銀行對(duì)借款人的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理也不太可能承擔(dān)超過(guò)20年的風(fēng)險(xiǎn)。
18年貸款年限的條件要求雖然大部分商業(yè)住房貸款都不會(huì)提供18年以上的貸款年限，但是少數(shù)貸款機(jī)構(gòu)和銀行還是有可能提供這樣的產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，這樣的貸款年限條件是比較苛刻的，需要借款人滿足一系列資格條件，比如設(shè)計(jì)方案、商業(yè)計(jì)劃、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)等等。
18年貸款年限的優(yōu)缺點(diǎn)18年商業(yè)住房貸款的優(yōu)缺點(diǎn)如下：
優(yōu)點(diǎn)：負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，緩解長(zhǎng)期壓力。在市場(chǎng)條件相對(duì)較好的情況下，利率可能較低，利潤(rùn)也有可能更加可觀。 缺點(diǎn)：貸款年限相對(duì)較短，需要在較短時(shí)間內(nèi)還清貸款，還款壓力可能較大。此外，借款人的貸款評(píng)級(jí)也可能受到一定的影響。18年貸款年限的風(fēng)險(xiǎn)控制18年的貸款年限在銀行和借款人之間都存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，在貸款流程中需要相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。一般來(lái)說(shuō)，銀行能夠提供的具體策略包括審核借款人的資金流動(dòng)能力，抵押物的穩(wěn)定性，以及利率的浮動(dòng)空間。借款人也需要控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，確保資產(chǎn)負(fù)債表穩(wěn)定等等。
18年貸款年限的適用對(duì)象在商業(yè)住房貸款的年限選擇上，18年的年限適合以下兩類借款人：
投資額相對(duì)較小的借款人：比如首次購(gòu)房者和小型翻修公司等。孰小事弟，加碼18年貸款可以減小投資風(fēng)險(xiǎn)。 資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較快的借款人：比如一些比較有經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)住房開(kāi)發(fā)商，他們有較強(qiáng)的現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和大量的資產(chǎn)負(fù)債回報(bào)。短期還款更適用于他們的運(yùn)作模式。18年貸款年限的注意事項(xiàng)在選擇18年的貸款年限時(shí)，考慮到問(wèn)題盡量周到。比如，不要選擇過(guò)高的利率，盡量保證固定利率，避免出現(xiàn)預(yù)期的資金缺口。此外，在貸款的流程中，需要一步一步走，通過(guò)考察和比較，選出最適合自己的供應(yīng)商和貸款機(jī)構(gòu)。