在銀行不能很好的解決中小企業(yè)貸款融資問題的情況之下，受到利益的吸引，閑散在民間的資本自發(fā)的形成了一個巨大的民間借貸市場。而隨著國家為了抑制通貨膨脹開始實施穩(wěn)健的貨幣政策，央行多次加息，提高銀行的存款準(zhǔn)備金率，銀行銀根緊縮，大量的中小企業(yè)即使是在銀行銀根寬松的情況之下都很難貸款成功，在國家推行穩(wěn)健貨幣政策的形勢下所面臨的困難變得更大。在這種關(guān)鍵性的時刻，看到了其中巨大利潤的民間借貸機(jī)構(gòu)適時的進(jìn)入了這個市場，從而獲得了大規(guī)模的發(fā)展，逐漸的形成了一個巨大的市場。
民間借貸對中小企業(yè)的發(fā)展來說可以說是有利有弊，好的方面就是隨著民間借貸的介入，民間借貸的門檻相對于銀行來說要低得多，這也就給大量急需資金注入發(fā)展的中小企業(yè)帶來了希望，同時，由于民間借貸相對寬松的借貸條件，相當(dāng)一部分企業(yè)從銀行被分流到了民間借貸機(jī)構(gòu)，從某種意義上來說，民間借貸也算是為銀行降低了借貸過程中的巨大風(fēng)險。不過民間借貸所帶來的負(fù)面效應(yīng)也可不小視，民間借貸雖然貸款比較容易，不過它的利率卻也比銀行高出很多，這也就給大量的中小企業(yè)帶來了巨大的利息負(fù)擔(dān)。并且在民間借貸中比較容易發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，而隨著經(jīng)濟(jì)糾紛的升級，隨之而來的黑惡勢力發(fā)展，對社會穩(wěn)定的影響也 確實是令人頭疼。
鑒于這種現(xiàn)狀，國家對民間借貸就必須正確面對，在承認(rèn)其存在合理的基礎(chǔ)上，要加強(qiáng)各個方面的監(jiān)管，要盡量的發(fā)揮民間借貸的優(yōu)勢，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也要將民間借貸中所存在的種種弊端一一克服，為民間借貸建立一個規(guī)范完善的市場。