一季度的保費數(shù)據(jù)顯示，壽險公司轉型初見成效：萬能險保費收入同比下降超六成，原保險保費占規(guī)模保費之比大幅提升24個百分點。
無論是行業(yè)自身發(fā)展需要，還是監(jiān)管政策等外部因素，壽險業(yè)的轉型已經(jīng)是“開弓沒有回頭箭”。當然，僅看萬能險占比下降這一項指標尚不足以說明壽險公司轉型成功，在猛藥去疴的路上，保險公司正在努力修煉轉型平衡術，在踐行“保險姓保”價值觀念的同時，尋求新的發(fā)展之路，努力提升企業(yè)的經(jīng)營效益。
部分險企萬能險保費降幅超九成
根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，一季度，萬能險保費約為2313.4億元，同比下降了61.24%。從不同類型保險業(yè)務占規(guī)模保費之比來看，原保險保費的占比為84.67%，比去年同期提升了24.08個百分點；而萬能險保費的占比為14.80%，比去年同期下降了22.71個百分點。
去年年底，中國保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步加強人身保險監(jiān)管有關事項的通知》明確要求，中短存續(xù)期產(chǎn)品季度規(guī)模保費收入占當季總規(guī)模保費收入比例不得高于50%；季度原保險保費收入占當季規(guī)模保費收入比例不得低于30%。從行業(yè)整體數(shù)據(jù)層面看，萬能險保費絕對額以及占比都出現(xiàn)明顯下降，遠優(yōu)于該《通知》提出的標準。
從具體的險企來看，情況呈現(xiàn)兩極分化的狀態(tài)。部分壽險公司在“降萬提原”方面取得了明顯成效。例如，今年一季度，信泰保險的保戶投資款新增交費約為5.1億元，同比大幅下降了93.3%；同時，實現(xiàn)原保險保費收入23.6億元，同比增長了390%。從不同類型業(yè)務的占比來看，原保險保費收入占比從去年同期的6%上升至82%，轉型力度較大。
然而，還有個別險企的保費結構達不到上述《通知》的要求。例如，一季度瑞泰人壽的原保險保費占比僅為8.20%，而萬能險保費占比高達91.6%。同時，渤海人壽等6家險企的萬能險保費占比仍在50%以上。
由于具備保障與投資雙重特性、繳費靈活、收益保底等特性，過去幾年，我國萬能險市場快速壯大。同時，也因為萬能險繳費靈活、流動性強，在資金的運用上可能出現(xiàn)資產(chǎn)負債錯配，進而引發(fā)現(xiàn)金流風險，因此，監(jiān)管層對萬能險的產(chǎn)品報備、信息披露等方面都實施了更為嚴格的監(jiān)管措施。
近日，保監(jiān)會向相關保險公司下發(fā)《人身保險公司資產(chǎn)負債管理能力評估標準（征求意見稿）》，這將倒逼保險公司“練內功”。該《征求意見稿》要求，險企在產(chǎn)品開發(fā)、分紅政策制定、萬能險結算利率確定等環(huán)節(jié)均需要考慮對資產(chǎn)與負債匹配的影響，考慮產(chǎn)品全生命周期對公司經(jīng)營的影響等?！斑@對部分采取激進經(jīng)營、激進投資策略的保險公司將產(chǎn)生較大影響?！蹦硥垭U公司總精算師表示。
多措并舉推轉型
在內外部因素的推動下，保險公司采取多種舉措推進自身業(yè)務轉型，踐行“保險姓?！钡睦砟?，發(fā)展保障型業(yè)務。不過，這并不意味著保險公司絕不能觸碰萬能險業(yè)務，而是要注重整體業(yè)務的平衡發(fā)展。
安邦養(yǎng)老相關負責人表示，根據(jù)監(jiān)管部門的通知要求，結合經(jīng)濟形勢變化，該公司將進行產(chǎn)品研發(fā)與經(jīng)營結構的調整，從單一保險產(chǎn)品結構向多元化產(chǎn)品發(fā)展，從產(chǎn)品端、運營端、資產(chǎn)端三大方向嚴控各類風險。要高度關注產(chǎn)品的戰(zhàn)略風險、保險風險和流動性風險，充分分析國際國內保險市場、現(xiàn)貨市場、資本市場的發(fā)展歷程，開發(fā)合理的長期、中期和短期產(chǎn)品組合，同時進行動態(tài)資產(chǎn)配置，合理配置資產(chǎn)。同時，不以高費用、低價格等非理性的方式參與市場競爭。此外，充分考慮經(jīng)營風險發(fā)生時的情景假設和壓力測試，在償付能力方面進行充分準備，避免流動性風險。