前不久,山東省地方金融監(jiān)督管理局依規(guī)取消了11家小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資格。今年以來(lái),已有寧夏、云南、河南、山西、吉林、四川、江蘇、湖南等多個(gè)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布取消部分小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資格的公告。人們不禁要問(wèn),小額貸款公司究竟怎么了?

2008年5月發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,開(kāi)篇即明確了試點(diǎn)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的目的是“有效配置金融資源,引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”。然而,在隨后的試點(diǎn)實(shí)踐中,一些小額貸款公司明顯偏離了文件所規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和服務(wù)對(duì)象,大量小額貸款公司在城鄉(xiāng)接合部設(shè)立,有的甚至在城市中心開(kāi)辦,與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)共享小額信貸業(yè)務(wù)這塊“蛋糕”。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整,投資增速整體放緩,有效信貸需求逐步趨弱,小額信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮。同時(shí),面對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資難題,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等多部門(mén)出臺(tái)政策,引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源向單戶(hù)授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)傾斜,符合條件的普惠小微客戶(hù)還能享受銀行的“無(wú)還本續(xù)貸”服務(wù)。這些政策在一定程度上擠壓了小額貸款公司,尤其是在城市經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司的業(yè)務(wù)空間。

對(duì)此,筆者認(rèn)為,小額貸款公司應(yīng)回歸農(nóng)村、回歸主營(yíng)業(yè)務(wù)本源,在鄉(xiāng)村振興的偉大實(shí)踐中施展作為。

小額貸款公司的未來(lái)在農(nóng)村,是小額貸款公司試點(diǎn)的初心使命。早在2006年國(guó)家醞釀小額貸款公司試點(diǎn)時(shí),時(shí)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈就表示,“小額貸款組織是農(nóng)村金融的組成部分,是激活農(nóng)村金融的催化劑?!痹谵r(nóng)村,提供貸款的主要還是農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu),在一定程度上形成了壟斷。小額貸款公司應(yīng)充分發(fā)揮機(jī)制靈活、信息對(duì)稱(chēng)、交易成本低、融資效率高的優(yōu)勢(shì),立足縣域,向廣大農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放小額貸款,滿(mǎn)足其“短、頻、快”的融資需求。

小額貸款公司的未來(lái)在農(nóng)村,也是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然要求?,F(xiàn)階段,我國(guó)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不能完全依靠財(cái)政投入,還需要建立能夠確保社會(huì)資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融體系。2019年2月,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》,提出“積極發(fā)揮小額貸款公司等其他機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補(bǔ)充作用”?!坝幸嫜a(bǔ)充”一詞對(duì)小額貸款公司進(jìn)行了準(zhǔn)確的功能定位。小額貸款公司應(yīng)面向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿、不想涉足的領(lǐng)域和群體,堅(jiān)持把民風(fēng)民情、農(nóng)民的倫理、道德、家風(fēng)人品作為信用要素,把農(nóng)田作物、養(yǎng)殖場(chǎng)圈、設(shè)施大棚、水塘等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目作為信用保障,嘗試培養(yǎng)信用、開(kāi)發(fā)信用、運(yùn)用信用和提升信用,努力探索縣域小額貸款公司的信用貸款模式,有效解決“三農(nóng)”信用貸款存在的實(shí)質(zhì)性問(wèn)題。