應(yīng)該算是單利。
單利和復(fù)利的概念，是用于計(jì)算存款利息的，單利就是本金乘以利率，復(fù)利就是“利滾利”。至于貸款嘛，房貸利息是用貸款本金余額乘以月利率計(jì)算出來的，使用的是單利計(jì)算辦法。
下面我們以利率5%貸款100萬，按照等額本金方式12期還款，看看它的利息是如何計(jì)算的。
第一個(gè)月，期初本金余額是100萬元，月利率是5%÷12=0.416667%，那么第一個(gè)月償還的利息就是1000000×0.416667%=4166.67元；償還的本金為1000000÷12=83333.33元。
第二個(gè)月，期初本金余額為1000000-83333.33=916666.67元，則第二個(gè)月償還的利息就是916666.67×0.416667%=3819.44元；償還的本金為83333.33元……以此類推。
第12個(gè)月，期初本金余額為83333.33元，則第12個(gè)月償還的利息就是83333.33×0.416667%=347.22元；償還的本金為83333.33元。
由此可見，貸款利息是根據(jù)占有使用的本金數(shù)額、時(shí)間來進(jìn)行計(jì)算的，資金使用一個(gè)月就要付出一個(gè)月的利息。這種計(jì)算，中間不存在“利滾利”的問題。
銀行給出的一般是年利率，即名義利率，還款使用的是月利率，現(xiàn)在普遍采用的都是月利率=年利率÷12，還款月數(shù)=還款年數(shù)×12月供=貸款額×月利率×（1＋月利率）^還款月數(shù)÷((1+月利率)^還款月數(shù)-1）其中^符號表示指數(shù)計(jì)算。從本質(zhì)上說，貸款利息是復(fù)利，又不是簡單的復(fù)利。即每月還款中一部分是利息，一部分是本金，下月計(jì)算利息時(shí)先計(jì)算出本金余額，直接乘以月利率得出本月應(yīng)還利息，再用月供-本月應(yīng)還利息就是本月還本金額，如此往復(fù)計(jì)算。