4月25日-6月6日，金融城“后疫情期零售業(yè)務(wù)的線上突圍與風(fēng)險(xiǎn)防控”系列課程上線。課程邀請(qǐng)商業(yè)銀行、金融科技公司高管和實(shí)戰(zhàn)派專家，采取“直播+答疑”的方式授課。
5月31日，在金融城的直播間，百融云創(chuàng)CEO張韶峰以《疫情下運(yùn)用金融科技提升貸后管理效率》為題，結(jié)合實(shí)戰(zhàn)詳述了智能化、線上化的貸后管理系統(tǒng)構(gòu)建及應(yīng)用，厘清了信用科技如何助力風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范，闡釋了存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查和價(jià)值挖掘，并解析了貸后資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控與催收效率提升。
疫情對(duì)于銀行零售業(yè)務(wù)的影響
從市場(chǎng)數(shù)據(jù)來(lái)看，疫情之下，RMBS（住房抵押貸款A(yù)BS）、個(gè)人汽車貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款（細(xì)分為信用卡分期和一般消費(fèi)貸款）逾期1-30天占比明顯上升，且均出于歷史高位，環(huán)比增長(zhǎng)分別為78%，32%，72%和103%。四類貸款產(chǎn)品逾期借款人還款的意愿和能力都在降低，且各資產(chǎn)類型的年化早償率自今年1月份開始一直在持續(xù)下降，且已處于歷史低位。
通過分析百融大數(shù)據(jù)，銀行受到疫情沖擊大于非銀機(jī)構(gòu)。從2019年與2020年春節(jié)前后三周的銀行客群與非銀客群的調(diào)用量對(duì)比來(lái)看，2020年春節(jié)前后，銀行客群調(diào)用量受到疫情的沖擊明顯大于非銀客群，期間調(diào)用量谷值較往年下沉幅度擴(kuò)大15個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)節(jié)后恢復(fù)速度明顯變慢，恢復(fù)程度較去年同期落后近50個(gè)百分點(diǎn)。
通過數(shù)據(jù)分析，可以總結(jié)出銀行現(xiàn)階段面臨的4大具體風(fēng)險(xiǎn)：欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)上升，存量客戶管理壓力大以及貸后管理壓力大。
風(fēng)控策略應(yīng)對(duì)方案
面對(duì)銀行客群欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)上升的現(xiàn)狀，百融針對(duì)性地設(shè)計(jì)了“反欺詐規(guī)則-反欺詐評(píng)分-信用評(píng)分-額度和利率評(píng)分”的漏斗式篩選策略，整體策略上線后，可實(shí)現(xiàn)人工審批率和通過壞賬率的“雙降”。
除了助力欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范，信用科技也紓困疫情下的小微企業(yè)。受到疫情沖擊，全國(guó)中小微企業(yè)月度營(yíng)業(yè)額在今年1-3月分別同比下降39%、67%、59%。從行業(yè)角度來(lái)看，受疫情沖擊影響最大的兩個(gè)行業(yè)分別是教育業(yè)、住宿和餐飲業(yè)。