為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，暢通涉農(nóng)貸款渠道，臨沂市地方金融監(jiān)督管理局積極推動、支持保險公司開展貸款保證保險業(yè)務(wù)，通過保費補貼和風險分擔等方式，降低小微企業(yè)融資成本，助力小微企業(yè)發(fā)展。截至今年4月底，臨沂市累計開展“政銀?！辟J款保證保險業(yè)務(wù)283筆，其中小微企業(yè)38筆，個體工商戶245筆，總保額2.60億元。

深化創(chuàng)新服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展灌注希望

臨沂市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)的臨沂威科激光科技有限公司，主營激光技術(shù)推廣應(yīng)用、激光數(shù)控雕刻、機械零部加工和銷售等業(yè)務(wù)，主要為臨工集團產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)配套產(chǎn)品。公司在經(jīng)營初期因業(yè)務(wù)規(guī)模較小且缺少抵押物，很難獲得銀行貸款，加之機械加工行業(yè)進入下行周期，公司生存陷入困境。

保險公司在了解情況后，對公司進行了現(xiàn)場考察，認為該企業(yè)具有較高的成長性和較好的發(fā)展前景，決定給予企業(yè)貸款支持，幫助企業(yè)獲得信用資金150萬元，為企業(yè)發(fā)展注入了新的希望。經(jīng)過保險公司兩年的幫扶后，2019年公司實現(xiàn)凈利潤1000余萬元。

企業(yè)商機險失，“政銀保”雪中送炭助跨越發(fā)展

程向杰從事養(yǎng)殖肉雞行業(yè)多年，在羅莊區(qū)經(jīng)營一家肉食雞養(yǎng)殖企業(yè)。2019年，非洲豬瘟造成市場肉制品短缺，對市場行情一向敏感的程向杰意識到這是一個良好的契機，想要擴大養(yǎng)殖規(guī)模，便開始四處尋找資金，在跑了幾家銀行以后，都因不符合貸款條件被拒絕了，眼看著大好的商機因為缺少資金要從自己的手里溜走，程向杰焦急萬分。

此時，程向杰了解到了“政銀?！辟J款保證保險產(chǎn)品，便向保險公司提出了貸款申請，保險公司在對公司進行考察后，認為程向杰對市場行情判斷準確，擴大養(yǎng)殖的收益大于風險，便幫助程向杰申請到了100萬元的信用貸款。獲得貸款的程向杰迅速擴大了養(yǎng)殖規(guī)模，在為政府分憂解難，保障肉品供應(yīng)的同時，也實現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的跨越提升。

“政銀?！甭涞爻山穑平馄髽I(yè)融資困局

“政銀?！辟J款保證保險是指貸款人在向銀行申請流動性貸款時，由保險公司承保，財政給予一定補貼的貸款保證保險業(yè)務(wù)。這是一種在我省創(chuàng)新開展的由政府引導(dǎo)、銀行參與、保險公司承保，為中小微型企業(yè)提供融資便利的新型責任保險。主要服務(wù)對象為創(chuàng)新型、初創(chuàng)型、成長型和勞動密集型小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，家庭農(nóng)場、農(nóng)村專業(yè)合作社及農(nóng)村種植養(yǎng)殖大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等。

自業(yè)務(wù)開辦以來，“政銀?！辟J款保證保險因其融資成本低、手續(xù)簡單快捷，受到銀行機構(gòu)、小微企業(yè)主、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和個體工商戶的一致好評。首先，“政銀保”貸款保證保險業(yè)務(wù)審批時間較短。因為引入了保險公司作為增信工具，銀行在接到保險公司出具的保單后就會放款，免去了銀行內(nèi)繁瑣的審批流程。對符合條件，資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況良好的貸款主體，保險公司從接到客戶申請，到會同銀行入戶調(diào)查，落實反擔保措施到最后開出保險單一般在5個工作日內(nèi)即可辦理完畢，加上銀行放款一般在10個工作日內(nèi)即可完成放貸。

其次，政銀?！辟J款保證保險業(yè)務(wù)的反擔保要求相對較低。傳統(tǒng)的銀行信貸業(yè)務(wù)需要有效的房產(chǎn)、土地抵押手續(xù)，而保險公司在采取反擔保措施時較為靈活。對于初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)等都可以作為抵押物，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”，可以采取存貨質(zhì)押、中標書抵押等反擔保措施，對貸款金額較小的城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖大戶可以僅提供擔保人甚至提供純信用保險。例如，太平洋保險臨沂市分公司近年來與蘭陵縣的蒜薹、大蒜收儲大戶合作，以入庫蒜薹、大蒜為質(zhì)押物，為蒜薹、大蒜經(jīng)銷商提供資金支持，取得了不錯的效果。

目前，我市申請開辦“政銀?！睒I(yè)務(wù)的保險公司有太平洋保險、大地保險、中華聯(lián)合保險、人保財險、平安財險和融超保險經(jīng)紀公司等，合作銀行有青島銀行、華夏銀行、郵儲銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等，截至今年4月底，累計開展“政銀?！辟J款總保額2.60億元。

溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動態(tài)隨時看，請關(guān)注臣財貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。