近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，包括銀行在內(nèi)的持牌金融結(jié)構(gòu)也以不同形式參與，尤其是對(duì)于中小銀行而言，借助互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融的“彎道超車(chē)”。不過(guò)，在這一過(guò)程中暴露出許多問(wèn)題，比如部分銀行與非持牌機(jī)構(gòu)合作、風(fēng)控外包導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。
近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，相較于2018年出臺(tái)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)貸款文件，對(duì)上述實(shí)務(wù)中暴露的問(wèn)題作出“修補(bǔ)”和明確規(guī)定。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《暫行辦法》取消了諸多限制性的量化指標(biāo)和跨區(qū)域展業(yè)的限制，而此類(lèi)要求的取消，利好中小銀行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù);同時(shí)，《暫行辦法》要求授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展，這對(duì)中小銀行的風(fēng)控能力提出較高要求。《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在采訪中了解到，部分銀行的展業(yè)思路也有轉(zhuǎn)變，一方面在加大金融科技的投入;另一方面，對(duì)接頭部金融科技平臺(tái)在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控方面的合作。
禁止與無(wú)放貸資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作
5月9日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《暫行辦法》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，反饋截止時(shí)間為2020年6月9日。
《暫行辦法》按照“新老劃斷”的原則，設(shè)置兩年過(guò)渡期;在《暫行辦法》實(shí)施之日起，新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定。同時(shí)，商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司應(yīng)當(dāng)制定過(guò)渡期內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)貸款整改計(jì)劃，明確時(shí)間進(jìn)度安排，并于辦法實(shí)施之日起一個(gè)月內(nèi)將符合本辦法的書(shū)面報(bào)告和整改計(jì)劃報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
某業(yè)內(nèi)人士分析，銀行需按照新要求對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入管理并開(kāi)展業(yè)務(wù)，過(guò)往有過(guò)違規(guī)記錄和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)、合作模式不符合要求的，都將有可能被銀行“拋棄”。
此外，《暫行辦法》對(duì)業(yè)內(nèi)人士較為關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中的合作機(jī)構(gòu)也有準(zhǔn)確定義，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。