銀行的貸款需要房產(chǎn)或車產(chǎn)等等抵押物的貸款，降低了解行的貸款風險性，p2p網(wǎng)貸也亦是如此，大多數(shù)p2p網(wǎng)貸平臺也都是全額擔保，如卡寶寶網(wǎng)100%全額擔保，足額抵押物擔保，讓投資者更放心。而信用卡的貸款，卻沒有任何物質(zhì)上的抵押，只憑“信用”二字。信用卡降息是否會效仿央行呢？
央行兩次降低存貸款利率，股市漲聲一片，其后P2P網(wǎng)貸平臺也適時下降了產(chǎn)品收益率，那么信用卡的利率水平是否也應該同步進行一些下調(diào)呢？
翻看信用卡使用手冊，明確顯示信用卡是一種小額貸款工具。持卡人使用信用卡透支消費，利率為每日萬分之五，年化收益率約為18%，如果使用信用卡分期付款服務，據(jù)專家測算手續(xù)費率大約為年化利率的12%-15%不等，這樣的利率水平明顯高于五年期以上貸款基準利率5.9%，為貸款基準利率的2-3倍。
雖然信用卡的利率水平不能和普通貸款相提并論，因為信用卡貸款一是沒有抵押物，純憑信用二字；二是很多持卡人刷卡后在次月全額還款，這部分消費享受免息還款的優(yōu)待，銀行無法收取到利息。即支付利息的持卡人要覆蓋信用卡中心全部貸款的資金成本。這兩點就意味著信用卡利息必然會較普通貸款利息更高。
但是也有數(shù)據(jù)顯示，個人信用卡的不良貸款率并不比抵押貸款更高，個人信用也要好于企業(yè)信用，那么在央行兩次降息之后，信用卡利率是否也應該有降低的空間呢？至少大家是否都應該學習工商銀行取消全額罰息呢？
一位持卡人曾向筆者反映，自己持卡在境內(nèi)外均有消費，然后按照賬單歸還欠款，本以為賬單中載明的本期應還款就是自己需要償還的款項，結(jié)果下一期賬單卻看到了滯納金和利息，共計500多元，打電話給客服才明白，原來本期應還款項只是境內(nèi)消費的部分，境外消費的還需要另外購匯還款。結(jié)果銀行卻按照整個賬單從刷卡開始計收利息，持卡人損失慘重。
筆者認為，既然央行給出了降息空間，信用卡中心又不愿降低收費標準，那么是否可以將這些有可能引發(fā)持卡人捶胸頓足的地方稍做人性化改進，例如賬單歸還部分免息、未歸還部分計息，如果這樣，上面的持卡人只需要支付美元賬戶內(nèi)的利息即可。現(xiàn)在各行各業(yè)都在追求提高客戶滿意度，非出自本意的利息支付，肯定是嚴重降低持卡人滿意度的重要因素。
信用卡雖然使用很方便，但貸款利息也是不低，有的持卡人很難承擔起這筆利息。信用卡的降息更會有利于信用卡的使用范圍，而且可以降低風險性，不過降息的多少性卻也不能隨便，降息的多少性需要有一個評估。未來信用卡不知是否會效仿央行降息？