央視曝光互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺 上市公司導流超利貸被點名
今年的央視315晚會曝光了一系列互聯(lián)網(wǎng)金融領域的亂象，要錢又要命的“714高炮”超利貸、竊取用戶個人信息的“探針盒子”、POS機盜刷“閃付”功能銀行卡均被點名。
此次被點名的“714高炮”超利貸，是屢禁不止的網(wǎng)貸亂象中十分典型的一類現(xiàn)象。所謂“714高炮”，指的是期限在7天、14天之內(nèi)的超高息短期借款；在違規(guī)放貸等遭遇強監(jiān)管的今天，地下超利貸卻有了死灰復燃的趨勢。而除了超利貸以外，各種披著外衣卷土重來的消費貸、套路貸、校園貸等也應當引起重視。
這類貸款應用號稱低利息、免抵押、秒到賬，實際上卻通過收取砍頭息、服務費、逾期費用等方式，誘導借款人跌入債務陷阱，此次曝光事件中的受害人董女士在名為“甜兔”的現(xiàn)金貸應用上貸款7000元，卻在三個月內(nèi)背上了50萬的沉重債務。那么，這些應用是如何觸達用戶的呢？除了通過推銷電話和短信，貸款超市等流量平臺也是一大渠道，在晚會正片環(huán)節(jié)，央視又再次點名融360、信貸導航、給你花等為現(xiàn)金貸軟件導流的貸款超市。
公安部正式明確：“套路貸”是新型黑惡犯罪
公安部在京召開新聞發(fā)布會，通報了全國公安機關打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯罪有關情況。
“這種新業(yè)態(tài)的黑惡犯罪為什么群眾反映強烈？社會危害很大？”郭林表示，主要是它具有很強的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假證據(jù)，并以審核費、管理費、服務費等名義收取高額費用，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力或“軟暴力”手段催討債務，達到非法侵占受害人財物的目的。這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益，也擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩(wěn)定。
對此，公安部高度重視，國務委員、公安部部長、全國掃黑除惡專項斗爭領導小組副組長趙克志專門作出批示、提出要求，召集有關部門專題研究，部署全國公安機關在掃黑除惡專項斗爭中，對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，打掉了一大批“套路貸”黑惡團伙，取得了顯著成效。
公安部刑事偵查局政委曾海燕通報，“套路貸”違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易于復制傳播，危害極大。一是侵害人民群眾的合法權益。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負上巨額債務，有的受害人為此傾家蕩產(chǎn)，只能賣房還債，甚至被逼自殺。二是擾亂正常金融秩序?！疤茁焚J”團伙普遍不具有金融資質(zhì)，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規(guī)定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實際還款中往往是按照超過2000%收取利息，遠遠超過法律規(guī)定標準。三是衍生出多種刑事犯罪。犯罪嫌疑人為催收債務，一般采取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。四是影響社會穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣，社會危害大。
目前，公安部已部署采取了一系列措施，嚴打“套路貸”違法犯罪活動。一是將從事非法討債、高利放貸以及“套路貸”的黑惡勢力列為公安機關掃黑除惡專項斗爭的打擊重點；二是積極推動最高人民法院、最高人民檢察院、司法部出臺了《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，對依法打擊“套路貸”違法犯罪活動進行了具體、明確的規(guī)定；三是掛牌督辦一批“套路貸”黑惡案件，派出十余個專家組赴多地實地督導案件偵辦工作；四是主動運用大數(shù)據(jù)、信息化的手段，對“套路貸”違法犯罪活動開展分析研判，及時發(fā)現(xiàn)“套路貸”線索、部署各地進行打擊。
同時，公安機關提醒廣大群眾，要提高防范意識，選擇具有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機構進行貸款，準確評估個人還款能力，量入為出，理性借貸，不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告，避免落入“套路貸”陷阱，遭受財產(chǎn)損失和不法侵害。
一、套路貸簡介
（一）“套路貸”的概念
所謂“套路貸”，并不是一個新的法律上的罪名，而是一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱。其本質(zhì)上是一系列以借貸為名，騙人錢財?shù)倪`法犯罪活動。“套路貸”這類犯罪行為最初起源于民間高利貸，其后經(jīng)過不斷演變而成為這種不以獲得被害人支付的高額利息為目的，而是以獲得被害人財產(chǎn)為目的的犯罪行為。
（二）“套路貸”VS高利貸
1.“套路貸”與高利貸的連接點
“套路貸”是高利貸不斷演化的一個結果，高利貸有如下演變過程。
第一階段，就是前述比較正常的民間借貸，放貸人是以本金生利息，獲得利息的回報；
第二階段，是砍頭息，比如借30萬元，一個月利息3萬元，先扣掉，借貸人拿到手27萬元，借條寫30萬元，實際上是以27萬元的本金付30萬元的利息。
第三階段，就是目前我們所面對的“套路貸”，比如借30萬元，約定一個月利息3萬元，借條要翻倍寫60萬元，加上銀行走流水60萬元，還要提供租房、車子等抵押、擔保。
2.“套路貸”與高利貸的區(qū)別
第一，目的不同?！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財產(chǎn)的借口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財物之實。高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息?！ ?/p>
第二，手段方法不同。（1）虛增數(shù)額的名目不同。“套路貸”中虛增數(shù)額部分一般是以擔?；蝾愃泼砍霈F(xiàn)。比如簽一個十年的房屋租賃合同，租金60萬元，對應虛高借條的數(shù)額，如果借條數(shù)額討不到，則派人去占被害人的房子，自己住或轉(zhuǎn)租給他人從中獲利。高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設定。（2）借款人主觀認識不同?！疤茁焚J”的借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，如果不正常還款才要還虛增的數(shù)額，被害人主觀上認為對虛增部分不必償還；高利貸的借款人對本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時即明知。（3）出借人對“違約”的態(tài)度不同?！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達到占有虛增款項的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款，而不得不“違約”，（實際上這里就是制造違約的情況。比如，瞿某某案，1月借錢，至8月才去討債，告訴被害人利滾利已經(jīng)達到90萬元；再比如徐某某案，被害人按月還利息5萬元，并按放貸人的要求每月打到徐某某卡里，但是，第三個月，徐某某等人要求被害人每月到其處報到，否則就是違約）。高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息，而不會故意制造違約?！ ?/p>
第三，侵害客體不同?！疤茁焚J”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產(chǎn)權、人身權，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權威，嚴重妨害司法公正。高利貸主要是破壞金融管理秩序?！ ?/p>
第四，法律后果不同。“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。（本金是犯罪工具，利息作為違法所得予以沒收）。高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護的。根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36％，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護?！ ?/p>
（三）當前套路貸的幾種模式
第一，B區(qū)典型模式，存在中介團伙以及資方團伙的明確分工，通過空放，銀行走流水，誘使未成年人寫下虛高借條，目的在于獲取借條上的數(shù)額或者被害人的房產(chǎn)。該模式典型特征是存在明顯的兩個團伙，團伙之間以及內(nèi)部分工協(xié)作，中介團伙負責散布謠言，尋找目標，而后將被害人介紹給資方團伙，資方團伙則通過后續(xù)的借款以及暴力索債等，實現(xiàn)詐騙未成年人的目的?！ ?/p>
第二，F(xiàn)區(qū)典型模式有兩種：汽車抵押模式，存在中介團伙和敲詐勒索團伙，以被害人汽車為抵押，使其寫下虛高借條，而后將車開走，以賣車為名勒索受害人。該模式特征體現(xiàn)為中介團伙招攬顧客，而后將被害人介紹給出資的敲詐勒索團伙，該團伙通過以違約金、各種費用等名義提高合同借款金額，并欺騙被害人不違約就不需要承擔借款和利息之外的錢款，而后出資團伙即以被害人違約為由私自開走抵押汽車，勒索被害人高額錢款贖車，否則即將抵押車輛處理掉。無抵押模式，該模式也是團伙作案模式，團伙內(nèi)部分工明確，共同完成敲詐勒索行為，該團伙先由一部分人網(wǎng)上發(fā)布無抵押貸款信息，吸引被害人，確定好目標后在不給付或僅小額給付貸款本金的情況下，即以公司需要審核資信、貸款行業(yè)通行做法、無抵押需加倍擔保等為由，欺騙被害人在借條及協(xié)議上數(shù)倍填寫借款數(shù)額，而后犯罪嫌疑人便以借條數(shù)額進行敲詐勒索。
二、“套路貸”典型罪名分析
“套路貸”并不是一個罪名，作為一系列的犯罪行為，會涉及不同的罪名，筆者下文對幾種常見的套路貸罪名進行分析介紹?！ ?/p>
（一）詐騙罪
詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為?！缎谭ā返诙倭鶙l對詐騙罪進行了規(guī)定。
一般而言，理論上認為，詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人使用欺詐手段，使他人在產(chǎn)生（或維持）錯誤認識的情況下處分財產(chǎn)從而遭受損失?！ ?/p>
具體而言，詐騙罪的客觀構成要件要素主要包括：欺詐行為、錯誤、財產(chǎn)處分和財產(chǎn)損失四個要素。每前后兩個要素之間，都具有一種緊密的、連續(xù)不斷的、引起與被引起的因果性關系，由此構成詐騙罪的特殊的構成要件結構。欺詐行為引起錯誤，錯誤引起財產(chǎn)處分，財產(chǎn)處分導致財產(chǎn)損失?！ ?/p>
主觀構成要件要素除了一般針對客觀構成要件要素的故意之外，還需要有非法占有的目的。詐騙罪中的非法占有目的，實際上是非法牟利目的。此外，還需要注意的是，詐騙結構中不僅存在著行為人與受騙人，還可能存在其他人。即有可能受騙人并不是財產(chǎn)損失人?！ ?/p>
以上海市B區(qū)檢察院辦理的套路貸瞿某等詐騙案例中，中介團伙和資方團伙共同實施了欺詐行為，通過散布“未成年人借錢不用還”等謠言，而后空放的手段，誘使未成年人杭某寫下虛高的借條，受害人因此形成的并不需要對借條上的高額數(shù)字進行還款，只對自己借的數(shù)額還款甚至不用還款的錯誤認識，而后通過利滾利、平賬等方式，借款數(shù)額不斷擴大，而后通過暴力手段索取債務，導致未成年人在恐懼中錯誤的處分了自己房產(chǎn)（其以為是抵押借款），最終結果是未成年人杭某名下房產(chǎn)被詐騙團伙瞿某等合伙賣出。本案中，犯罪嫌疑人最初的目的就不是借款的高額利息，而是未成年寫下的高額借條上的數(shù)額，而后目的演變成未成年人名下的房產(chǎn)，并一步步通過實施欺詐行為，使被害人產(chǎn)生錯誤認識，基于這種錯誤的認識以及犯罪嫌疑人的暴力手段恐嚇等，錯誤的處分了自己的財產(chǎn)從而導致了財產(chǎn)的損失?！ ?/p>
（二）敲詐勒索罪
敲詐勒索罪是指基于非法獲利的目的，以恐嚇行為為手段使他人交付財產(chǎn)（包括財物與財產(chǎn)性利益）的行為?！缎谭ā返诙倨呤臈l對敲詐勒索罪進行了規(guī)定。敲詐勒索罪的構成要件內(nèi)容表現(xiàn)為，使用恐嚇手段，使他人產(chǎn)生恐懼心理，進而取得財產(chǎn)。敲詐勒索罪（既遂）具有與詐騙罪相似的基本結構：對他人實施恐嚇行為—相對方因恐嚇產(chǎn)生恐懼心理—相對方因恐懼而處分（或交付）財產(chǎn)—行為人或第三人取得財產(chǎn)—被害人遭受財產(chǎn)損失，這五個要素具有原因上的關聯(lián)，并且存在固定的先后順序。在套路貸典型案例中，上海市F區(qū)辦理的犯罪嫌疑人以車貸為媒介進行的敲詐勒索行為非常具有代表性。在該案中，犯罪嫌疑人包括中介團伙和資方團伙，中介團伙將被害人介紹給資方團伙，資方團伙要求被害人以車輛作為抵押保證，簽訂遠大于實際借款額的高額借條（借條含高額保證金，犯罪嫌疑人聲稱不用還），而后短期內(nèi)通過故意制造違約的方式甚至沒有違約的情況下，將被害人車輛開走，而后打電話勒索被害人高額贖金（高于借條），并要挾將車輛賣掉，恐嚇不準報警，在此情況下，被害人迫于威脅，基本選擇了支付高額贖金。本案中幾十名被害人，被敲詐勒索金額少則幾萬元，多則十幾萬元，都在恐嚇脅迫之下付錢贖車，犯罪嫌疑人利用這種模式，實施了多次敲詐勒索，金額特別巨大。
（三）非法拘禁罪
非法拘禁罪，是指故意非法拘禁他人或者以其他強制方法非法剝奪他人人身自由的行為?！缎谭ā返诙偃藯l對非法拘禁罪作了規(guī)定?！ ?/p>
非法拘禁罪，具體而言，主觀方面是故意，即行為人明知會剝奪他人人身自由而故意為之。犯罪動機比較多樣。犯罪主體是一般主體，沒有限定。本罪的客體是他人的人身自由，客觀方面表現(xiàn)為以非法拘留、禁閉或者其他強制方法，非法剝奪他人人身自由的行為。非法拘禁罪的成立，行為的非法性是重要的條件。同時，本罪容易與其他犯罪存在牽連關系，需要區(qū)分一罪還是數(shù)罪。此外，索債型非法拘禁是當前比較多發(fā)的一種類型?！ ?/p>
在本次套路貸典型案例中，上海市J區(qū)檢察院辦理的陳某某、韓某等詐騙、敲詐勒索、非法拘禁罪案中，非法拘禁罪非常典型。在該案中，被害人許某向犯罪嫌疑人陳某某、韓某等開設的高利貸公司借錢20萬元，取得借款當天，犯罪嫌疑人陳某某等六人即跟隨許某確保其還錢，在發(fā)現(xiàn)許某無法當日還款的情況下，將許某帶至某賓館拘禁，并進行毆打，直至次日許某家人籌款20.5萬元。該案中，犯罪嫌疑人的行為是典型的索取債務型的非法拘禁，債務確實存在，幾名犯罪嫌疑人采取了將徐某拘禁在賓館房間限制許某自由的方式索要債務，并且存在毆打行為，符合非法拘禁罪第一款、第三款的情形。值得注意的是，該案中，同時存在敲詐勒索行為以及詐騙行為，數(shù)罪并罰，并非牽連犯?！ ?/p>
（四）尋釁滋事罪
尋釁滋事罪，是指出于發(fā)泄情緒、逞強耍橫的動機，在公共場所無事生非，起哄鬧事，隨意毆打、追逐、攔截、辱罵、恐嚇他人，強奪硬要，任意毀損，占用公私財務，破壞公共秩序，情節(jié)惡劣、后果嚴重的行為。《刑法》第二百九十三條對其進行了規(guī)定。從構成要件來說，尋釁滋事罪的主體為一般主體，不存在爭議?？腕w方面，侵犯的應該是社會秩序，該社會秩序是指公共秩序，包括公共場所秩序和非公共場所秩序。①尋釁滋事罪的主觀方面應當是直接故意，行為內(nèi)容均應是作為，不包括不作為。客觀方面，該罪存在一定的模糊性，法律以及司法解釋通過列舉的方式對其進行了分類概括。在套路貸案例中，可能涉及尋釁滋事罪的情況是在催討債務中，對整個債務關系并不清楚，僅參與其中一兩次向被害人及其家屬的辱罵、恐嚇以及堵門等行為，在不構成敲詐勒索、詐騙的情況下，以尋釁滋事罪定罪。
三、“套路貸”案件的法律適用及偵查要點
（一）法律適用問題
“套路貸”是一個通常說法，刑法上并沒有這樣一個罪名，和“碰瓷”比較相似，后者涉及交通肇事、敲詐勒索、詐騙、以危險方法危害公共安全罪等。“套路貸”涉及的罪名更加豐富，包括，詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、搶劫、尋釁滋事、虛假訴訟、虛假訴訟與詐騙罪的競合等等。
從總體原則來說，定罪上從嚴。
涉及具體適用，可以從如下幾方面來逐步分析：
1．罪名的選擇適用
首先，“套路貸”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產(chǎn)，屬于侵財類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。
其次，如果被告人在“索債”時采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關罪名定罪處罰。期間有非法拘禁行為的，情節(jié)嚴重的，以非法拘禁罪認定。
對于“套路貸”犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規(guī)定進行數(shù)罪并罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰（比如，詐騙與敲詐勒索的比較，敲詐勒索是重罪）?！ ?/p>
如果以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，以虛假訴訟認定?！ ?/p>
需要注意的是，《刑法》第三百零七條之一第三款的規(guī)定，有第一款行為，非法占有他人財產(chǎn)或者逃避合法債務，又構成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。這里一般是虛假訴訟與詐騙罪相比較，以詐騙罪定罪從重處罰。如果這里面有司法工作人員利用職權參與犯罪的，從重處罰?！ ?/p>
此外，對于“套路貸”公司或者團伙里的工作人員、馬仔，如果主觀上明知老板、股東、核心成員是在實施“套路貸”，認定為共同犯罪；如果的確就參加一、兩次，主觀上不明知是“套路貸”，以為就是幫老板討高利貸，構成尋釁滋事罪的，依法認定?！ ?/p>
2．關于主從犯的認定
（1）犯罪集團的認定
F區(qū)檢察院的案子，汪某某等16人敲詐勒索案，是一個組織和運行較為松散的團伙，各成員間既相互共同作案，也分別各自作案，套路貸中間有高利貸、分贓并不以一定的架構來分，基本上是誰參與誰分贓，最終未認定犯罪集團?！ ?/p>
（2）主從犯的認定
對于犯罪集團的首要分子，以按照集團所犯的全部罪行處罰。對于犯罪集團的主犯，應當按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。
對于全程參與的馬仔，以其參與的所有犯罪認定從犯。
對于個別事實、個別環(huán)節(jié)參與的馬仔，如果是起主要作用的實行犯，以其參與的犯罪認定為主犯，如果起幫助、次要作用，以其參與的犯罪認定為從犯?！ ?/p>
3．關于犯罪金額的認定
（1）司法實踐中，一般以被害人失去的財物認定。如B區(qū)檢察院辦理的瞿某某案，部分觀點認定以瞿某某占有的95.2萬元來認定，最終是以被害人失去的一套房子來認定，194萬元。
（2）在“套路貸”犯罪數(shù)額的認定上，把握“套路貸”行為的犯罪本質(zhì)，將其與民間借貸區(qū)別開來，從整體上對其予以否定性評價。
被告人在借貸過程中以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名義收取的費用，均納入犯罪數(shù)額予以認定。
除了借款人實際收到的本金外，雙方約定的利息不受法律保護，應當計入犯罪數(shù)額，不應當從犯罪數(shù)額中扣除?！ ?/p>
4．關于既遂、未遂的認定
（1）被害人失去的數(shù)額認定既遂，未失去僅被騙借條的，認定未遂。
（2）對于被申請訴前財產(chǎn)保全，查封、扣押、凍結的，只要沒有被劃轉(zhuǎn)，認定未遂?！ ?/p>
此外，對于法院一審判決敗訴的但是還沒執(zhí)行的，如何認定既未遂以及對于已經(jīng)進入執(zhí)行程序的，還沒執(zhí)行的，如何認定既未遂，目前尚未形成統(tǒng)一意見，有待在接下來的司法實踐中不斷摸索總結。
（二）“套路貸”案件的偵查要點
所有的偵查工作都要圍繞“套路”來進行。借貸人來借貸—虛高借條—銀行走流水—上門看房或其他租房擔保、擔保人擔保、簽訂擔保合同—故意放少量的款或不放款—故意制造違約—要求再提供擔保借錢或強行平賬（上述流程再走一遍）—強行討債或提起民事訴訟或占有房屋或給房子辦網(wǎng)簽阻止被害人交易—獲得非法所得，所有的取證工作也要圍繞這個“套路”展開。
1．客觀證據(jù)，列舉如下：
（1）以從事套路貸為業(yè)的犯罪集團或犯罪團伙的證據(jù)。包括：公司工商登記資料、股東情況、名片、公司的搜查及借條、借款協(xié)議、房屋租賃合同等書證的扣押。
（2）虛高借條。
（3）銀行卡明細，特別是取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬的情況
（4）擔保合同。
（5）平賬的借條、擔保合同等書證。
（6）民事訴訟的資料，一般要去法院檔案室調(diào)取
（7）房屋被網(wǎng)簽的證據(jù)。
（8）暴力討債的證據(jù)，如噴油漆、至派出所報案、被害人身上的傷勢、用于暴力討債的相關工具。
（9）非法拘禁的證據(jù)如賓館登記、賓館的監(jiān)控錄像等。
（10）對于被害人所稱柜臺上取現(xiàn)或直接給現(xiàn)金給嫌疑人，柜臺的監(jiān)控錄像。
（12）手機通話記錄，微信聊天記錄等。手機機主姓名以及與嫌疑人的關系也要調(diào)取。如B區(qū)辦理的瞿某某案，手機通話記錄與錢進出被害人卡的時間高度吻合。
2．主觀證據(jù)，列舉如下：
（1）各犯罪嫌疑人對于犯罪集團、犯罪團伙成立、成員、投資入股、分成、工資等言語證據(jù)。
（2）犯罪集團、犯罪團伙內(nèi)部人員的分工
（3）馬仔對于套路貸“主觀明知”方面的證據(jù)
（4）后平賬對于前平賬是套路貸“主觀明知”方面的證據(jù)，反之亦然。
（5）多名被害人之間關于被騙的“同樣套路”的印證。
（6）被害人對嫌疑人的辨認，要盡量詳細，比如：帶我去農(nóng)業(yè)銀行吳淞支行轉(zhuǎn)賬的張三。包括籍貫、口音、身形等方面的描述。
（7）要以被害人陳述為綱，各嫌疑人供述為內(nèi)容，進行比對，固定具體犯罪事實方面的證據(jù)。
（8）關于詐騙、威脅、要脅等言詞證據(jù)的固定。
3.偵查策略
（1）被害人的陳述一定要做得詳細，特別是與上述實行行為的相關的細節(jié)證據(jù)，對于一些違背常理的要仔細詢問原因。比如：對虛高的借條、翻倍的平賬有沒有提出異議，要有合理的解釋。
（2）盡量爭取馬仔等從犯對主犯的指控。
（3）馬仔出面提起民事訴訟的，要查清其經(jīng)濟狀況，是自己出借的錢還是幫老板出面。
結語
“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，帶來一系列社會問題。當前上海政法機關已經(jīng)充分意識到問題并開始依法嚴懲“套路貸”犯罪，筆者希望通過此文為后續(xù)公檢法三機關打擊“套路貸”犯罪提供一些經(jīng)驗與指導。
注釋
陳興良編：刑法各論精釋，北京：人民法院出版社，2015年9月版第570頁。張萍：“尋釁滋事罪相關問題研究”，深圳大學碩士論文2017年第6頁。
關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見（全文）
最高人民法院 最高人民檢察院
公安部 司法部
關于辦理“套路貸”刑事案件
若干問題的意見
為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項斗爭，準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據(jù)刑法、刑事訴訟法、有關司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》等規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對辦理“套路貸”刑事案件若干問題提出如下意見：
一、準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別
1.“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。
司法實踐中，應當注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務，不應視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的，應當根據(jù)具體案件事實定罪處罰。
3.實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。
（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯(lián)公司、關聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。
二、依法嚴懲“套路貸”犯罪
4.實施“套路貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過虛構事實、隱瞞真相騙取被害人財物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應當根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。
5.多人共同實施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應當認定為主犯，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔刑事責任；起次要或輔助作用的，應當認定為從犯。
明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關犯罪的共犯論處，但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外：
（1）組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；
（2）提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；
（3）出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；
（4）協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實的；
（5）協(xié)助辦理公證的；
（6）協(xié)助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的；
（7）協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的；
（8）其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。
上述規(guī)定中的“明知他人實施‘套路貸’犯罪”，應當結合行為人的認知能力、既往經(jīng)歷、行為次數(shù)和手段、與同案人、被害人的關系、獲利情況、是否曾因“套路貸”受過處罰、是否故意規(guī)避查處等主客觀因素綜合分析認定。
6.在認定“套路貸”犯罪數(shù)額時，應當與民間借貸相區(qū)別，從整體上予以否定性評價，“虛高債務”和以“利息”“保證金”“中介費”“服務費”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財物，均應計入犯罪數(shù)額。
犯罪嫌疑人、被告人實際給付被害人的本金數(shù)額，不計入犯罪數(shù)額。
已經(jīng)著手實施“套路貸”，但因意志以外原因未得逞的，可以根據(jù)相關罪名所涉及的刑法、司法解釋規(guī)定，按照已著手非法占有的財物數(shù)額認定犯罪未遂。既有既遂，又有未遂，犯罪既遂部分與未遂部分分別對應不同法定刑幅度的，應當先決定對未遂部分是否減輕處罰，確定未遂部分對應的法定刑幅度，再與既遂部分對應的法定刑幅度進行比較，選擇處罰較重的法定刑幅度，并酌情從重處罰；二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情從重處罰。
7.犯罪嫌疑人、被告人實施“套路貸”違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還。有證據(jù)證明是犯罪嫌疑人、被告人為實施“套路貸”而交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應依法予以沒收。
犯罪嫌疑人、被告人已將違法所得的財物用于清償債務、轉(zhuǎn)讓或者設置其他權利負擔，具有下列情形之一的，應當依法追繳：
（1）第三人明知是違法所得財物而接受的；
（2）第三人無償取得或者以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的；
（3）第三人通過非法債務清償或者違法犯罪活動取得違法所得財物的；
（4）其他應當依法追繳的情形。
8.以老年人、未成年人、在校學生、喪失勞動能力的人為對象實施“套路貸”，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務”而實施犯罪活動的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應當酌情從重處罰。
在堅持依法從嚴懲處的同時，對于認罪認罰、積極退贓、真誠悔罪或者具有其他法定、酌定從輕處罰情節(jié)的被告人，可以依法從寬處罰。
9.對于“套路貸”犯罪分子，應當根據(jù)其所觸犯的具體罪名，依法加大財產(chǎn)刑適用力度。符合刑法第三十七條之一規(guī)定的，可以依法禁止從事相關職業(yè)。
10.三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應當認定為犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。
符合黑惡勢力認定標準的，應當按照黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。
三、依法確定“套路貸”刑事案件管轄
11.“套路貸”犯罪案件一般由犯罪地公安機關偵查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機關立案偵查更為適宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機關立案偵查。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結果發(fā)生地。
“犯罪行為發(fā)生地”包括為實施“套路貸”所設立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議簽訂地、非法討債行為實施地、為實施“套路貸”而進行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會、公證機構所在地，以及“套路貸”行為的預備地、開始地、途經(jīng)地、結束地等。
“犯罪結果發(fā)生地”包括違法所得財物的支付地、實際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。
除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安機關對于公民扭送、報案、控告、舉報或者犯罪嫌疑人自首的“套路貸”犯罪案件，都應當立即受理，經(jīng)審查認為有犯罪事實的，移送有管轄權的公安機關處理。
黑惡勢力實施的“套路貸”犯罪案件，由偵辦黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團案件的公安機關進行偵查。
12.具有下列情形之一的，有關公安機關可以在其職責范圍內(nèi)并案偵查：
（1）一人犯數(shù)罪的；
（2）共同犯罪的；
（3）共同犯罪的犯罪嫌疑人還實施其他犯罪的；
（4）多個犯罪嫌疑人實施的犯罪存在直接關聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實的。
13. 本意見自2019年4月9日起施行。
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