鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)等四個(gè)區(qū)先后設(shè)立首貸服務(wù)窗口。
走進(jìn)首貸服務(wù)窗口調(diào)研現(xiàn)場(chǎng)。
福田區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳的首貸續(xù)貸服務(wù)窗口。
“一直以為銀行貸款門(mén)檻高，而且手續(xù)麻煩。沒(méi)想到從申請(qǐng)到放款，僅一周時(shí)間755萬(wàn)元就打到企業(yè)賬上。”提起首次從鹽田區(qū)首貸服務(wù)窗口獲得貸款的事，深圳關(guān)信通公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人喻天柱說(shuō)，“真是沒(méi)想到這么快捷和便利！”
關(guān)信通是一家從事物流報(bào)關(guān)報(bào)檢的企業(yè)，受疫情影響，企業(yè)資金鏈變得非常緊張，企業(yè)一度連發(fā)工資都困難。就在此時(shí)，正在首貸窗口值班的中行東部支行的工作人員了解情況后，通過(guò)中銀“企E貸”產(chǎn)品的申請(qǐng)審批，很快為其授信755萬(wàn)元。
“有了這筆貸款，大幅緩解了企業(yè)的資金緊張問(wèn)題，我們立即發(fā)工資、支付供應(yīng)商的各種費(fèi)用，企業(yè)發(fā)展的信心增強(qiáng)了！”
疫情以來(lái)，為了紓困中小微企業(yè)，深圳人行在全國(guó)率先開(kāi)展深入社區(qū)穩(wěn)企紓困行動(dòng)，并在2021年推動(dòng)鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)四個(gè)區(qū)先后設(shè)立首貸服務(wù)窗口。截至2022年3月14日，銀行累計(jì)走訪對(duì)接企業(yè)18.7萬(wàn)家，其中有融資需求企業(yè)11.1萬(wàn)家，7.2萬(wàn)家企業(yè)獲得授信1635.5億元，其中，首貸企業(yè)家數(shù)占比13.0%，信用貸款家數(shù)占比36.2%。專項(xiàng)行動(dòng)得到中小微企業(yè)以及社會(huì)各界廣泛認(rèn)可，并獲評(píng)深圳市營(yíng)商環(huán)境改革優(yōu)秀案例。
南方日?qǐng)?bào)調(diào)研組：曲廣寧 譚冰梅 戴曉曉 張秀娟 王春艷 陳熊海 攝影：朱洪波 王瑋
鹽田區(qū)首貸窗口
瞄準(zhǔn)支柱產(chǎn)業(yè)需求“一站式”解決小微企業(yè)融資難題
港口物流業(yè)是鹽田區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，港口物流產(chǎn)業(yè)龐大的生態(tài)圈涉及從業(yè)人員8萬(wàn)余人，產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)需求十分突出。深圳立航貨運(yùn)的企業(yè)主方壯平嘗到了首貸窗口的頭啖湯，他通過(guò)首貸窗口獲得工行鹽田支行為其量身定制的專屬信用貸款產(chǎn)品，一周之內(nèi)就獲得750萬(wàn)元信用貸款。
“首貸為什么難？因?yàn)槠髽I(yè)從沒(méi)貸過(guò)款，銀行沒(méi)有企業(yè)的征信記錄，企業(yè)又缺抵押物，銀行一般不敢貸。首貸為什么重要？就是因?yàn)橛辛说谝还P貸款，銀行有了你的征信記錄，接下來(lái)銀企之間才會(huì)有更多合作的可能?！狈綁哑秸f(shuō)。
疫情以來(lái)，不少中小微企業(yè)集中出現(xiàn)了首貸需求，但這類企業(yè)大多面臨無(wú)貸款記錄、銀企信息不對(duì)稱等難題，一直以來(lái)申貸流程復(fù)雜。針對(duì)這樣的痛點(diǎn)，深圳人行推動(dòng)鹽田區(qū)、福田區(qū)、龍華區(qū)、寶安區(qū)四個(gè)區(qū)先后設(shè)立首貸服務(wù)窗口，定點(diǎn)對(duì)接企業(yè)首貸需求，通過(guò)搭建政銀企對(duì)接平臺(tái)，指導(dǎo)企業(yè)提出貸款申請(qǐng)，跟蹤和督促銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)回應(yīng)企業(yè)融資需求，提高首貸續(xù)貸成功率，并為撮合借貸雙方達(dá)成融資協(xié)議提供便利和支持。
方壯平發(fā)現(xiàn)，隨著銀行對(duì)企業(yè)了解越多，銀行就越敢貸?！叭缃?，銀行時(shí)不時(shí)還問(wèn)我，信貸額度夠不夠，需不需要增額?！痹谒磥?lái)，“首貸窗口”的作用就是一個(gè)連接金融供給和企業(yè)需求的“民心橋”。
“申請(qǐng)、審批都在線上，一天時(shí)間企業(yè)就拿到貸款。”江文斌說(shuō)。在他看來(lái)，首貸服務(wù)窗口作為銀政企對(duì)接的橋梁，通過(guò)“線下窗口+線上平臺(tái)”創(chuàng)新模式，可以有效解決無(wú)貸款記錄企業(yè)金融知識(shí)不足、銀企信息不對(duì)稱、申貸流程復(fù)雜等“首貸難”問(wèn)題。
創(chuàng)新產(chǎn)品和平臺(tái)為實(shí)體企業(yè)提供全方位金融服務(wù)
為了更精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體小微企業(yè)，銀行也在搭建更多的平臺(tái)、場(chǎng)景，打造更多的個(gè)性化產(chǎn)品。例如中行推出了企E貸、科創(chuàng)貸、專精特新貸等產(chǎn)品，農(nóng)行推出了微捷貸、智科貸、藥商e貸等產(chǎn)品，工行則推出e抵快貸、e企快貸、跨境貸等六大主打產(chǎn)品，并創(chuàng)新落地系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)商票e貸……
鹽田工行負(fù)責(zé)人湯欽智介紹，商票e貸目前累計(jì)發(fā)放1.6億元融資，較好滿足了中小微企業(yè)的自助快速融資需求，解決了銀企信息不對(duì)稱、信用鏈條薄弱的問(wèn)題。他表示，銀行的融資品種更多元、擔(dān)保方式更靈活多樣，就更利于銀行“因業(yè)、因客、因鏈”為企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)。
除了授信支持，該行留意到這家企業(yè)還有出口收匯、鎖匯的需求，于是又為企業(yè)生效了1000萬(wàn)美元的金市通額度，該額度可用作企業(yè)鎖匯時(shí)所需要的保證金，不僅大幅降低企業(yè)鎖匯占用的資金成本，還為企業(yè)規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。
“企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中，需要金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)決不只是貸款，還有很多方面。如果說(shuō)貸款是幫客戶開(kāi)源，那其他的金融管理就是節(jié)流。”在寧波銀行鹽田支行行長(zhǎng)羅莎看來(lái)，“首貸窗口剛好是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)之間的橋梁，銀行通過(guò)這個(gè)橋梁得以為實(shí)體企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)?！?/p>
鹽田區(qū)于2021年4月19日設(shè)立了廣東省首個(gè)“企業(yè)首貸服務(wù)中心”。截至2022年3月14日，該區(qū)深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)工作小組在鹽田區(qū)共走訪企業(yè)6480家，1800家企業(yè)已獲得授信（其中299家為首貸戶，743家獲得信用貸款），授信金額40.95億元。
龍華區(qū)首貸窗口
聚焦區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)普惠金融服務(wù)“先行一公里”
以利華時(shí)尚為例，這是龍華區(qū)一家智能制造型企業(yè)。“從面料研發(fā)到產(chǎn)品加工設(shè)計(jì)我們都自己做，這就拉長(zhǎng)了資金鏈條，再加上行業(yè)市場(chǎng)賬期長(zhǎng)，公司對(duì)資金的需求就比較大?！崩A時(shí)尚財(cái)務(wù)總監(jiān)伍達(dá)洪說(shuō)。
2022年初，利華時(shí)尚財(cái)務(wù)人員前往龍華區(qū)行政服務(wù)大廳辦理業(yè)務(wù)時(shí)了解到“首貸專窗”業(yè)務(wù)。福城中行客戶經(jīng)理根據(jù)該公司實(shí)際情況，第一時(shí)間安排開(kāi)立對(duì)公賬戶并同步收集授信資料，快速發(fā)起貸款審批，于3月24日批復(fù)信用額度人民幣300萬(wàn)元，并于次日放款至企業(yè)賬戶。
“從了解企業(yè)融資需求，到貸款產(chǎn)品介紹和貸款受理，‘首貸專窗’服務(wù)是一站式、便捷化和高質(zhì)量的?！背慎胝f(shuō)。目前，深圳中行針對(duì)小微企業(yè)推出了“中銀企E貸信用貸”“中銀企E貸銀稅貸”等純線上信用貸款產(chǎn)品，助力小微企業(yè)獲得“首貸”，讓普惠金融服務(wù)“先走一公里”。
瞄準(zhǔn)企業(yè)實(shí)際需求 為企業(yè)發(fā)展添磚加瓦
當(dāng)企業(yè)發(fā)展到新階段，之前的抵押貸款和擔(dān)保公司擔(dān)保方式已經(jīng)不能滿足公司融資需求，企業(yè)還能有新辦法嗎？
今年，龍華區(qū)“首貸專窗”杭州銀行窗口，迎來(lái)了這樣一位客戶：專注電子線圈生產(chǎn)設(shè)備及其核心零部件行業(yè)近20年的深圳市金岷江智能設(shè)備有限公司，這是廣東省一家專精特新“小巨人”企業(yè)?！叭ツ陮?shí)現(xiàn)了3.9億元的營(yíng)業(yè)收入，隨著公司在細(xì)分領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)日漸突出，企業(yè)連續(xù)三年增長(zhǎng)率保持近30%?！鄙钲谑薪疳航悄茉O(shè)備有限公司董秘胡建介紹，今年是企業(yè)的重要成長(zhǎng)期，公司為新能源產(chǎn)業(yè)供給的“三電裝備”，材料購(gòu)買(mǎi)需要資金投入，再加上產(chǎn)業(yè)布局?jǐn)U大，需要大量研發(fā)投入，過(guò)往的融資方式已經(jīng)不能滿足其需求。
“我們以前只知道少數(shù)幾家銀行的抵押貸款和中小擔(dān)擔(dān)保方式，對(duì)金融服務(wù)了解比較單一。”胡建說(shuō)。在“首貸專窗”了解到杭州銀行在服務(wù)高科技企業(yè)的各類特色產(chǎn)品后，該行工作人員隨即實(shí)地走訪企業(yè)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求，定制金融服務(wù)方案，目前已上報(bào)綜合授信2000萬(wàn)元，且無(wú)抵押。
“‘首貸專窗’不僅僅給銀行與更多的企業(yè)提供了一個(gè)直接溝通的機(jī)會(huì)，更重要的是提高了銀行的金融服務(wù)精準(zhǔn)度。我們通過(guò)‘首貸專窗’了解到客戶的需求，能進(jìn)一步推動(dòng)我們?nèi)ヘS富產(chǎn)品、提高效率，更好地服務(wù)企業(yè)。”杭州銀行龍華支行行長(zhǎng)朱雪梅說(shuō)。
“這筆2000萬(wàn)元的貸款僅僅是一個(gè)開(kāi)始，正是因?yàn)榭吹搅私疳航母叱砷L(zhǎng)性，未來(lái)銀行也將跟隨企業(yè)不同發(fā)展階段，制定金融服務(wù)產(chǎn)品?！敝煅┟氛f(shuō)。
福田區(qū)首貸窗口
精準(zhǔn)對(duì)接 打造銀企對(duì)接“民心橋”
“近期，受到疫情影響，公司出現(xiàn)應(yīng)收賬款回款難的現(xiàn)象，有500萬(wàn)—600萬(wàn)元的資金缺口。我們了解到福田區(qū)首貸續(xù)貸窗口的業(yè)務(wù)，抱著試一試的心態(tài)申請(qǐng)，沒(méi)想到審批下來(lái)300多萬(wàn)元的純信用貸款，一下緩解了資金緊張問(wèn)題?！鄙钲谑袆?chuàng)智天成科技有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)賈光說(shuō)。
創(chuàng)智天成公司是福田區(qū)的一家科創(chuàng)企業(yè)，專注于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息安全服務(wù)等軟硬件開(kāi)發(fā)，目前公司員工30余人，年?duì)I業(yè)額1億—2億元。福田區(qū)有不少像創(chuàng)智天成這樣的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)?？苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)是福田區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)和未來(lái)發(fā)展的主要方向之一，福田區(qū)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)已達(dá)1415家，科技型中小企業(yè)達(dá)1468家。
據(jù)工商銀行福田支行副行長(zhǎng)廖佳勇介紹，自2021年5月31日入駐首貸續(xù)貸窗口以來(lái)，截至2022年2月末，工行福田支行已為115個(gè)客戶合計(jì)授信逾29053萬(wàn)元，平均利率為3.9%。
針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)融資痛點(diǎn)打造多維度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制
許多科技創(chuàng)新企業(yè)，具有成立時(shí)間短，固定資產(chǎn)少，無(wú)形資產(chǎn)難估值，內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度欠缺，產(chǎn)品市場(chǎng)還未完全打開(kāi)等特點(diǎn)，制約了科創(chuàng)企業(yè)的信貸資金獲取能力。
深圳市穩(wěn)先微電子有限公司是一家首次獲得科創(chuàng)貸的科創(chuàng)企業(yè)。該公司2021年底通過(guò)首貸續(xù)貸窗口成功與交通銀行福田支行對(duì)接，申請(qǐng)到一筆2000萬(wàn)的無(wú)抵押、純信用的科創(chuàng)貸。
截至目前，福田轄區(qū)銀行已通過(guò)首貸續(xù)貸窗口向企業(yè)發(fā)放貸款4.8億元。
寶安區(qū)首貸窗口
精耕細(xì)作 攻堅(jiān)小微企業(yè)首貸難題
“這是企業(yè)首次貸款，銀行不僅給予足額的信貸支持，還幫助我們調(diào)整了負(fù)債結(jié)構(gòu)，解決了我們的新增貸款需求，現(xiàn)在企業(yè)有足夠的流動(dòng)資金來(lái)進(jìn)行研發(fā)和生產(chǎn)了！”點(diǎn)虹電子科技的副總經(jīng)理鐘麗紅說(shuō)。
鐘麗紅所在的公司是寶安一家從事液晶顯示模塊、電子元器件研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的企業(yè)。疫情以來(lái)，企業(yè)面臨原材料價(jià)格上漲、經(jīng)營(yíng)成本上升等問(wèn)題，資金鏈一度變得緊張，而就在此時(shí)公司需要進(jìn)一批芯片入庫(kù)，資金需求迫在眉睫。
正在鐘麗紅一籌莫展的時(shí)候，深圳農(nóng)商行通過(guò)寶安區(qū)首貸服務(wù)中心了解到該企業(yè)的情況，第二天就與企業(yè)取得聯(lián)系。經(jīng)過(guò)實(shí)地拜訪和調(diào)研，綜合現(xiàn)階段該客戶的征信情況和高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)，迅速為其提供了1000萬(wàn)元綜合授信額度。
“首貸窗口針對(duì)小微企業(yè)的這種信貸支持如同一場(chǎng)及時(shí)雨?！辩婝惣t介紹，公司即使在疫情之下也未有裁員和待崗情況。
寶安區(qū)是工業(yè)大區(qū)、制造業(yè)大區(qū)。目前，寶安區(qū)擁有84.7萬(wàn)家商事主體，擁有4302家規(guī)上工業(yè)，數(shù)量全市第一；5842家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，居全國(guó)區(qū)、縣第二，全省第一；小微企業(yè)數(shù)量全市居首，達(dá)到36.28萬(wàn)戶。因此，服務(wù)好中小微企業(yè)的發(fā)展，是全區(qū)工作的重中之重。
2021年4月，寶安設(shè)立首貸服務(wù)中心，主要針對(duì)無(wú)貸款記錄企業(yè)普遍存在金融知識(shí)不足、信息不對(duì)稱、無(wú)征信記錄等“首貸難”問(wèn)題，通過(guò)專窗專人指導(dǎo)，擴(kuò)大信貸覆蓋面，提高首貸續(xù)貸成功率。
對(duì)此，深圳市巨歷技術(shù)有限公司的企業(yè)主張銳深有感觸。這家公司從事智能醫(yī)療器械的研究與生產(chǎn)。疫情以來(lái)，醫(yī)療器材需求高漲，企業(yè)希望進(jìn)一步投入資金至研發(fā)部門(mén)。但受疫情影響，下游客戶資金周期普遍拉長(zhǎng)，企業(yè)回款面臨壓力，這就導(dǎo)致企業(yè)研發(fā)進(jìn)度緩慢，無(wú)法滿足市場(chǎng)需求。
正在張銳一籌莫展之際，首貸中心服務(wù)窗口的工行寶安支行工作人員了解到這個(gè)情況。根據(jù)企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況及資金需求，該行為其量身定制了“經(jīng)營(yíng)快貸”服務(wù)方案，不到一周時(shí)間就發(fā)放了普惠貸款107萬(wàn)。
“純信用，利率僅4.5%，申請(qǐng)流程簡(jiǎn)易，而且貸款使用十分便利，可自助通過(guò)網(wǎng)銀提款、還款，隨借隨還，額度可循環(huán)使用，一舉緩解了公司的資金壓力，解決了企業(yè)短期流動(dòng)性緊缺的問(wèn)題?！睆堜J說(shuō)。“有了這筆資金，企業(yè)可以投入到研發(fā)，提升了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，如同為企業(yè)打了一針‘強(qiáng)心劑’！”
量身定制 金融活水精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)
潘東曉所在的公司從事五金器件的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，產(chǎn)品主要出口，因疫情原因，出口受影響后轉(zhuǎn)為內(nèi)銷(xiāo)，客戶結(jié)算模式及回款期限也隨之發(fā)生很大變化，急需一筆資金來(lái)彌補(bǔ)因結(jié)算方式變化導(dǎo)致的臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需求。
“我們沒(méi)有任何貸款經(jīng)驗(yàn)，也不知道該準(zhǔn)備哪些資料，而且印象中沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)想要貸款也很困難，一時(shí)不知從何下手?！迸藮|曉說(shuō)。
就在這個(gè)時(shí)候，交通銀行深圳寶安支行通過(guò)首貸窗口第一時(shí)間了解到企業(yè)的需求。該支行副行長(zhǎng)王潤(rùn)卿介紹，首貸窗口的工作人員根據(jù)該企業(yè)作為高新企業(yè)的特點(diǎn)，為其匹配了交行的“科創(chuàng)貸”，并通過(guò)綠色通道快速為企業(yè)發(fā)放了300萬(wàn)元信用貸款。
“300萬(wàn)元一個(gè)月就放款了。企業(yè)能從銀行獲得這么便捷、高效、便宜的資金，完全出乎我的預(yù)料?！迸藮|曉說(shuō)，“這是企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展過(guò)程中的第一筆融資，大幅增加了企業(yè)的信心！”
據(jù)了解，潘東曉所在的企業(yè)只是眾多從首貸窗口受益的小微企業(yè)中的一個(gè)。一直以來(lái)，首貸戶金融素質(zhì)相對(duì)薄弱，對(duì)要不要貸、找誰(shuí)貸、怎么貸、貸多少等問(wèn)題都存在疑慮。對(duì)此，寶安區(qū)首貸服務(wù)中心加強(qiáng)首貸戶輔導(dǎo)和培育，引入多家金融機(jī)構(gòu)、多種產(chǎn)品，“量體裁衣”根據(jù)無(wú)貸小微企業(yè)情況快速匹配相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品，有力地支持轄內(nèi)小微企業(yè)恢復(fù)“元?dú)狻薄?/p>
據(jù)統(tǒng)計(jì)，寶安區(qū)于2021年11月22日設(shè)立了“企業(yè)首貸服務(wù)中心”。截至2022年4月7日，該區(qū)深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)工作小組在寶安區(qū)共走訪企業(yè)33835家，10735家企業(yè)已獲得授信（其中2015家為首貸戶，5529家獲得信用貸款），授信金額232.11億元。