一般個(gè)人貸款分兩種，一類是信用貸款，另一類是抵押貸款。
信用貸款就是根據(jù)借款人的信譽(yù)度發(fā)放的貸款，相比抵押貸款具有門檻低，放款快的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)因?yàn)椴恍枰盅喝魏螙|西，他的利率也會(huì)高一些，額度也沒有那么高。我們最常見的網(wǎng)貸，就屬于信用貸款之一。國(guó)內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行、花旗銀行、渣打銀行、平安銀行、寧波銀行等 。
這類產(chǎn)品的額度大約為2-30萬(wàn)，利率為1.5%-3%。而隱藏其中的高利貸，一般放款速度更快，額度更靈活，同時(shí)會(huì)將成本隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。而網(wǎng)貸，即P2P借貸理財(cái)平臺(tái)，額度不會(huì)太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過(guò)網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。
此類貸款項(xiàng)目眾多，從不限制消費(fèi)目的和形式的p2p網(wǎng)貸到生活中的結(jié)婚貸、醫(yī)療貸、旅游貸、裝修貸、助學(xué)貸、消費(fèi)貸、發(fā)票貸等。這些產(chǎn)品多數(shù)只需要你有固定工資、流水和社保即可，少數(shù)如助學(xué)貸，可能要求的資質(zhì)有所不同，不過(guò)都不需要抵押什么資產(chǎn)。
那么第二類我們生活中常接觸到的貸款，就是抵押貸款了。抵押貸款嚴(yán)格來(lái)說(shuō)屬于擔(dān)保貸款的一種，與質(zhì)押貸款、保證貸款有所區(qū)分。
抵押貸款是要求借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。抵押品一般為易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。
質(zhì)押貸款簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是類似抵押貸款，但擔(dān)保的東西和形式不大一致。抵押貸款的抵押品多屬不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押貸款的質(zhì)押物多為動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利等。
同時(shí)放款時(shí)機(jī)也有所不同，抵押貸款放款時(shí)機(jī)為抵押物完成登記，而質(zhì)押貸款只需占有就生效。這也就引發(fā)了一個(gè)問題，就是抵押貸款，你抵押的東西還是你的，你可以在貸款期間繼續(xù)使用，而質(zhì)押貸款，你抵押的東西就直接交給你的放款機(jī)構(gòu)了。
?而剛剛提到的保證貸款也是一種擔(dān)保貸款，但區(qū)別在于，實(shí)際借款人并不需要抵押自己的資產(chǎn)，而是借款時(shí)登記擔(dān)保人，同時(shí)審核借款人與擔(dān)保人資質(zhì)和抵押資產(chǎn)，發(fā)放貸款。此類貸款主要是為客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供信貸資金支持，在借款人的還款能力出現(xiàn)問題時(shí)，會(huì)拍賣擔(dān)保人資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。
那么生活中有哪些常見的抵押貸款呢？比如按揭購(gòu)房就是一種，他實(shí)際是提前抵押了自己所要購(gòu)置的房產(chǎn)進(jìn)行貸款，其他的還有諸如房抵貸、車抵貸、存貨抵押、客賬抵押、證券抵押、設(shè)備抵押以及保險(xiǎn)抵押等。