銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性情況開展了現場檢查后，對檢查發(fā)現的主要問題進行了通報。
8月30日，銀保監(jiān)會網站發(fā)布通報稱，針對檢查中小銀行發(fā)現的一些較為突出的問題，提出了監(jiān)管意見和整改要求，著力推動地方中小銀行機構專注主業(yè)、合規(guī)經營、穩(wěn)健發(fā)展。
總的來看，此次通報的問題主要表現在未能全面貫徹落實國家宏觀政策，公司治理不健全、股東股權管理不規(guī)范，全面風險管理及內部控制要求落實不到位，違規(guī)辦理信貸業(yè)務和處置不良資產，違規(guī)開展表外業(yè)務，同業(yè)業(yè)務治理不到位、經營不規(guī)范，違規(guī)開展理財業(yè)務，服務實體經濟特別是服務民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位八個方面。
具體來看，在全面貫徹落實宏觀調控法方面，存在為“四證”不齊房地產項目提供融資；違規(guī)向資本金不足的房地產項目發(fā)放貸款；違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境企業(yè)提供授信；違規(guī)向政府平臺發(fā)放貸款。比如，有的機構向未取得房地產開發(fā)資質的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補償款；有的機構發(fā)放的房地產開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足。
公司治理和股權管理一直是銀行業(yè)監(jiān)管的要點。此次檢查發(fā)現的問題包括股東入股資金來源不合規(guī)、高管人員長期缺位、“兩會一層”履職不規(guī)范、重大關聯交易管理不到位、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款等。銀保監(jiān)會通報稱，有的機構個別發(fā)起人股東，入股資金來源主要為信托貸款資金；有的機構董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；有的機構監(jiān)事長長期缺位；有的機構發(fā)放單筆貸款金額超過資本凈額1%，屬于重大關聯交易，未提交關聯控制交易委員會審核并報董事會批準。