新華社天津12月19日電 題：貸時心動，還款傻眼——一些網(wǎng)絡貸款貓膩多！
新華社“中國網(wǎng)事”記者李亭 梁姊
“缺錢花不用急、手機號就能借款、萬元日息低至一瓶水、還不上可分期……”打開網(wǎng)絡，類似極具誘惑的貸款廣告不時跳入眼簾。網(wǎng)絡貸款真如宣傳中那般美好嗎？記者調查發(fā)現(xiàn)，在一些社交平臺上，網(wǎng)絡貸款廣告通過構建消費場景、夸大宣傳等套路，誘導借貸。
專家認為，不規(guī)范的網(wǎng)絡貸款營銷需加強治理，社交平臺也應加大對相關廣告的審核管理，人們也要樹立正確的消費觀、借貸觀。
他根據(jù)社交平臺廣告借了一筆錢，還錢時傻了眼
“你還在用黑網(wǎng)貸嗎？選擇正規(guī)大平臺，日利率低至0.027%起，還不上還可以分期?！蓖媸謾C時的一條廣告，讓22歲的汪明（化名）陷入了噩夢。
今年4月，著急用錢的他在社交平臺上刷到了一則廣告。心動之下，他打開了廣告上的鏈接，成功借款6000元，沒想到還錢時卻傻了眼：“每個月還597.5元，12個月共還7170元，年利率接近20%，比廣告中宣傳的利率多了近一倍?！?/p>
為了堵窟窿，汪明開始“以貸養(yǎng)貸”。直到貸款逾期，催收電話頻頻騷擾，“爆通訊錄”的威脅猶如一柄懸在他頭上的劍，他才不得不向家里坦白，在家人的幫助下還清了貸款。
成功“上岸”的汪明終于卸下了心里的石頭，并在社交平臺上勸導人們不要“以貸養(yǎng)貸”。但令他擔憂的是，一邊是有人在高額利息、催收威脅中掙扎，另一邊，打著“輕松易得”的旗號拉他進入網(wǎng)貸漩渦的廣告，依舊大行其道。
記者在社交媒體上發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)絡貸款廣告慣于通過情景構建的方式鼓勵超前消費，直擊一些人的痛點：辦公室中最不起眼的女生搖身一變成了“女神”，原來是通過網(wǎng)絡貸款自我投資；愛寵的進口狗糧太貴，網(wǎng)絡貸款后寵物不用“斷糧”；想要培養(yǎng)高雅愛好做“名媛”，網(wǎng)絡貸款買了一臺鋼琴，分12期還款輕輕松松……
中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，貸款平臺通過網(wǎng)絡開展營銷活動本無可厚非，但應更加規(guī)范。一些網(wǎng)絡貸款廣告中存在誤導行為，刺激過度超前消費，且未充分披露相關信息，有可能導致部分人多頭借貸、過度貸款。
“套路”多多 暗藏陷阱侵害用戶權益
網(wǎng)絡貸款廣告一般通過申請方便、利息低、可分期、安全可靠等“賣點”，吸引用戶點擊申請。但記者發(fā)現(xiàn)，一些廣告存在夸大宣傳，輕松借錢的背后是滿滿的“套路”。
記者在某貸款平臺的廣告中看到30天免息的推廣，但查詢詳細條款后發(fā)現(xiàn)，所謂30天免息，是指借款12期，按期正常還款，最后一期才能使用“免息券”，提前還款、逾期等均不可使用，且最多免息56元。
25歲的張琳（化名）告訴記者，11月中旬，她通過某貸款平臺借款12100元周轉，一周后，想要提前還款的她發(fā)現(xiàn)需要還完12期的全部利息，共計還款14582.92元?！皬V告中打著30天免息的旗號，怎么提前還款還要收12個月的利息呢？”
還有部分網(wǎng)絡貸款平臺通過低利息吸引客戶貸款后，再通過收取高額“服務費”的方式提高還款金額。網(wǎng)友“程文君myway”稱：“在某分期上借了10000元，分12期還，每月還款金額1004.33元，但沒想到除了利息，每個月還有129元的服務費，一年下來，還款總金額13599.96元，年利率達到35%！”
部分平臺所謂的“安全可靠”的背后，等待用戶的卻是隱私泄露、暴力催收。記者查詢一些網(wǎng)絡貸款平臺的隱私條款發(fā)現(xiàn)，用戶申請貸款時，平臺會讀取用戶的手機使用習慣、設備信息、通訊錄等信息?！俺涛木齧yway”稱：“因為工作原因，資金鏈斷了導致貸款逾期，我沒說不還，但平臺爆我通訊錄，現(xiàn)在身邊朋友、客戶都知道了這個事?！?/p>
網(wǎng)絡貸款營銷行為應加強規(guī)范
南開大學金融學院教授李全認為，一些金融科技公司在業(yè)務推進的過程中，存在不規(guī)范的營銷行為，須加以制約。
事實上，早在2017年12月印發(fā)的《中國人民銀行辦公廳關于開展金融廣告治理工作的通知》中，就強調加強金融領域廣告行為管理，建立并完善金融廣告治理長效機制。其中提出重點關注持牌機構利用新媒體渠道發(fā)布廣告和進行宣傳行為的合規(guī)性。
近日中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》也提出督促經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司加強經(jīng)營管理，規(guī)范消費者權益保護工作等，依法收集和使用客戶信息，不得誘導借款人過度負債。
李全建議，進一步完善法律法規(guī)，對相關違規(guī)事項或有可能在業(yè)務發(fā)展中觸碰規(guī)則的事項，制定自查清單，引導相關廣告運營合規(guī)、有序發(fā)展。
天津財經(jīng)大學商學院院長彭正銀說，針對一些夸大宣傳、具有誘導性、風險性的網(wǎng)貸廣告，社交平臺有責任通過制定規(guī)則、算法治理等方式進行限制。
作者：李亭 梁姊
來源： 新華網(wǎng)