平安銀行將于 2022 年 8 月 25 日發(fā)行規(guī)模為31.79億元的“安順 2022 年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”。
據(jù)【互金紅榜】觀察，本期ABS共分為優(yōu)先A級(jí)、優(yōu)先B級(jí)、優(yōu)先C級(jí)以及次級(jí)資產(chǎn)支持證券。
平安銀行將持有總發(fā)行規(guī)模 5%的以上各級(jí)資產(chǎn)支持證券。
本次資產(chǎn)均來(lái)自平安銀行車主貸，并且屬于其中的抵押類消費(fèi)貸款。
公開信息顯示，在2019年到2021年末，平安銀行個(gè)人消費(fèi)類車主貸業(yè)務(wù)規(guī)模分別為361.39億、737.03億和845.62億元。
值得注意的是，其對(duì)應(yīng)的不良率分別為0.31%、1.04%、 2.04%，呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
本期ABS風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，借款人均位于浙江省
外界對(duì)于本期車抵貸ABS也提出了多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
其中包括有本期資產(chǎn)借款人均來(lái)自浙江省，地區(qū)集中度過(guò)高，易受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響。
另外作為抵押物，汽車的處置價(jià)格和時(shí)間也具有波動(dòng)性和不確定性。
針對(duì)車主貸這款產(chǎn)品，平安銀行在貸前會(huì)對(duì)借款人和車進(jìn)行多個(gè)維度審核，評(píng)估。
而在貸后，將對(duì)逾期客戶按天數(shù)進(jìn)行劃分，催收手段包括短信、電話、信函、上門、訴訟等等。
年入百萬(wàn)用車抵押貸款筆均15萬(wàn)，用途煙酒茶占比超70%
本期基礎(chǔ)資產(chǎn)未償本金余額31.8億，共涉及到2019年6月到2022年3月之間發(fā)放的29323筆車主貸。
借款人分布于浙江的 8 個(gè)城市，義烏、臺(tái)州、杭州和溫州合計(jì)占比74.83%。
另外按金額占比高低排序，借款人職業(yè)為受薪人士（43.6%）、自雇人士（25.93%）、自由職業(yè)（18.02%）。
從借款人分布和職業(yè)兩個(gè)維度來(lái)看，還算比較符合浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大環(huán)境。
不過(guò)在收入、貸款金額以及貸款用途上，總讓人覺(jué)得有些許蹊蹺。
在披露信息中，存在上萬(wàn)名年收入在百萬(wàn)以上借款用戶，不過(guò)他們?cè)谄桨厕k理的車抵貸合同金額筆均只有區(qū)區(qū)15萬(wàn)元。
有人質(zhì)疑這樣的高收入人群，15萬(wàn)現(xiàn)金流就要逼得他們抵押車了嗎？
當(dāng)然這里的年收入也標(biāo)注為借款人自行填寫，言下之意就是平安銀行并不太看重其真實(shí)性。
而在貸款用途上，煙酒茶消費(fèi)在貸款筆數(shù)和貸款余額占比均超過(guò)70%。
把車抵押借款消費(fèi)煙酒茶，也只能用一個(gè)壕字來(lái)形容了吧。