互聯網金融，已經被連續(xù)3年寫入政府工作報告，全國兩會也成為互金行業(yè)發(fā)展的風向標之一。2017年全國兩會剛剛拉開帷幕，業(yè)內人士認為，互聯網金融尤其是以區(qū)塊鏈、大數據、人工智能為代表的金融科技將成為兩會熱議的話題。與往年相比，金融科技在配合供給側結構性改革的總體戰(zhàn)略要求、支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)與促進科技創(chuàng)新成果轉化等方面的表現將進一步受到關注。
興業(yè)銀行行長陶以平認為，事實上，在本輪金融科技浪潮中，商業(yè)銀行依托多年的金融電子化、信息化建設基礎，同時積極擁抱區(qū)塊鏈等新科技手段，大大推進了整個金融業(yè)資源配置效率的提升和成本的下降，區(qū)塊鏈應用方面也開始出現越來越多的實際應用案例。
記者從招行了解到，該行近期在區(qū)塊鏈技術上實現了新的突破，首家實現將區(qū)塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。
從近期的發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行正抓緊對區(qū)塊鏈技術的布局，作為區(qū)塊鏈領域的后來居上者，商業(yè)銀行已經邁出了關鍵性的一步。
以招行為例，作為國內積極探索區(qū)塊鏈技術應用的商業(yè)銀行之一，去年9月份，招行正式加入R3區(qū)塊鏈聯盟，成為繼中國平安和香港友邦之后第三家加入該聯盟的中國金融機構。
事實上，招行在2016年初即已關注到區(qū)塊鏈技術將為自身銀行業(yè)務發(fā)展帶來新的機遇，隨后在總行層面由交易銀行部、信息技術部共同組成區(qū)塊鏈研究小組，深入研究區(qū)塊鏈技術應用于跨境直聯清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。同時，積極參與多項國內外區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用合作，探索如何將區(qū)塊鏈技術在交易銀行業(yè)務辦理與服務當中落地使用。
不過，記者了解到，將區(qū)塊鏈技術落實到應用層面，存在著諸多難題，例如單鏈數據結構對于某些金融場景不適配、分布式共享賬本帶來的安全隱私問題、智能合約難以統(tǒng)一規(guī)則以及核心共識機制待優(yōu)化等。招行在對區(qū)塊鏈技術進行深度研究后，在特定場景中較好地解決了上述應用問題，自主創(chuàng)新研發(fā)、實施了“招行直聯支付區(qū)塊鏈平臺”，通過POC驗證測試并推動項目正式商用。
不過，招行相關負責人表示，該行的跨境直聯清算系統(tǒng)在改造前仍有缺陷，例如僅支持總行與海外分行之間的數據交換，海外分行之間無法直接進行數據交換；手工審批環(huán)節(jié)多，系統(tǒng)操作復雜；新的海外機構加入困難，實施周期較長等。值得一提的是，通過此輪改造，招行實現了6個海外機構與總行全部連于區(qū)塊鏈上，任何兩個機構之間都可以發(fā)起清算請求。
“銀行的傳統(tǒng)賬本方式存在兩大缺陷：成本高、效率低?！蹦茉磪^(qū)塊鏈實驗室發(fā)起人曹寅認為，區(qū)塊鏈致力于在一切交易中實現去中心化、去信任化，當被應用于金融領域時，其匿名、不可篡改的特點將會有效解決金融交易過程中存在的信任難題，讓交易變得更加公正透明。
目前，招行基于區(qū)塊鏈的新跨境直聯清算系統(tǒng)已經展現出了它的高效率性，去中心后，報文傳遞時間由6分鐘縮短至秒級；同時，由于報文被記錄在一個私有鏈封閉的網絡環(huán)境中，避免了被任意篡改和偽造的可能性，從而保障了信息安全。此外，它還具備高可用性和高擴展性，分布式的架構使得其中任何一個節(jié)點出現故障都不會影響整個系統(tǒng)的正常運作，而新的參與者也可以快速、便捷地加入到系統(tǒng)中。
據悉，招行還積極加強同業(yè)間區(qū)塊鏈技術的交流與研究，目前正與境外同業(yè)深度合作，進行跨境支付概念驗證，并共同制訂同業(yè)間跨境報文技術標準。
招行相關負責人表示，區(qū)塊鏈二期項目正在持續(xù)研發(fā)中，全球賬戶統(tǒng)一視圖和跨境資金歸集場景將于近期進行POC驗證，預計年內上線。
業(yè)內專家表示，區(qū)塊鏈技術是目前唯一無需第三方就可用于記錄和證明交易一致性以及公司財務準確性的工具，能滿足對審計有效性、準確性和時效性的要求，在金融領域有著廣闊的應用前景。該技術將首先影響支付系統(tǒng)、證券結算系統(tǒng)、交易數據庫等金融基礎設施，同時也可能進一步擴展到一般性金融業(yè)務，例如信用體系、反洗錢等。
招行對區(qū)塊鏈技術的商用表明，該技術在銀行業(yè)務中的應用已不再停留于紙上談兵的階段，在全球現金管理領域引入區(qū)塊鏈技術，不僅讓原有現金管理的底層技術實現了新的突破，更為現金管理模式在當前金融科技大背景下的創(chuàng)新應用提供了更為廣闊的想象空間。
招行相關負責人表示，項目商用的成功落地標志著招行已摸索出基本成熟可用的區(qū)塊鏈底層架構，可支持后續(xù)其他領域區(qū)塊鏈項目的應用，例如票據與供應鏈金融領域。該行將致力于打造一個區(qū)塊鏈金融業(yè)務應用生態(tài)圈，可將區(qū)塊鏈技術應用擴展到同業(yè)間、銀企間、企業(yè)間等各種業(yè)務場景，將區(qū)塊鏈技術所帶來的便利普及到每一個人。（金融時報）