近年來(lái)，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，各類消費(fèi)需求的提升，以及銀行大力推廣普及信用卡和消費(fèi)貸款，導(dǎo)致老百姓的短期消費(fèi)貸款在不斷高速增長(zhǎng)。
另一方面，銀行在業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)下，放松了貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，于是有一部分人沒(méi)有償還能力的人得到了貸款，邁入了消費(fèi)陷阱。
“精致”是精致了?？墒浅鰜?lái)混，遲早是要還的。
至于銀行會(huì)如何要你還，請(qǐng)聽(tīng)一聽(tīng)小明同學(xué)的故事。
小明同學(xué)是普通的公司的普通員工，拿著普通的收入，過(guò)著普通的日子。每天就是羨慕隔壁的同事能夠天天燈紅酒綠，出入各種高檔娛樂(lè)場(chǎng)所。小明也在經(jīng)?；孟胱约耗苡心敲匆惶欤墒清X(qián)包不允許小明那么膨脹。
這一天，某銀行業(yè)務(wù)員張經(jīng)理來(lái)公司做業(yè)務(wù)宣傳，推廣一種門(mén)檻低、無(wú)抵押、金額高、低利率、還款方式靈活的貸款品種。小明一聽(tīng)來(lái)了精神，立馬向張經(jīng)理申請(qǐng)貸款5萬(wàn)。業(yè)務(wù)員了解了一下小明的情況，說(shuō)按你的收入，只能貸個(gè)2萬(wàn)，不過(guò)我可以幫你包裝一下，給你弄個(gè)10萬(wàn)。
小明一聽(tīng)，可以啊，那幫幫忙唄！
拿到了10萬(wàn)元的小明，算了算每個(gè)月還款額度，差不多每個(gè)月還款金額到工資的70%。還款？沒(méi)問(wèn)題的。
有錢(qián)的小明就開(kāi)始膨脹了，各種買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，最新的手機(jī)、筆記本電腦、名牌衣服、女票的包包……。
花錢(qián)那是一個(gè)痛快，想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么，連女朋友都比以前更加溫柔了。這就是成功男人的感覺(jué)么？簡(jiǎn)直像是到了天堂。
可是好景不長(zhǎng)，小明所在公司經(jīng)營(yíng)不景氣，準(zhǔn)備裁員。小明又沒(méi)什么特殊的才能，于是被公司裁員了。拿著一點(diǎn)可憐的補(bǔ)貼，小明望著即將到期的銀行賬單，一臉生無(wú)可戀。
這是小明在銀行貸款逾期的第一天。
這一天早上，銀行的客戶經(jīng)理張經(jīng)理打開(kāi)信貸系統(tǒng)，統(tǒng)計(jì)查詢今天的信貸報(bào)表。剛進(jìn)去，就看到一條顯眼的逾期提示，點(diǎn)進(jìn)去一看，小明同學(xué)的10萬(wàn)貸款逾期了。
才10萬(wàn)？最近逾期有點(diǎn)多，張經(jīng)理已經(jīng)麻木了，但是流程還是走一下的，就打個(gè)電話催收一下吧。
“小明，你的10萬(wàn)塊錢(qián)貸款今天逾期了，打算什么時(shí)候還??？”
“張經(jīng)理啊，不好意思，最近手頭有點(diǎn)緊，貸款暫時(shí)還不起，等過(guò)段時(shí)間周轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)了就還，行不行？”
“我們倒是無(wú)所謂啊，但是逾期對(duì)你來(lái)說(shuō)要上征信黑名單的，以后做什么都不方便，……（歡迎自行腦補(bǔ)）”
“好的好的，請(qǐng)放心，我一定趕緊籌錢(qián)把貸款還上！”
小明的電話打完了，下一個(gè)逾期對(duì)象。
這天早上，張經(jīng)理又打開(kāi)電腦，發(fā)現(xiàn)小明的貸款還沒(méi)有還上，不行，得加強(qiáng)催收手段。
怎么催收？下一個(gè)貸款催收函，模板現(xiàn)成的，照著填就行了，幾分鐘就搞定了。
填好以后，張經(jīng)理心滿意足的拿著填好的逾期貸款催收通知書(shū)去找小明簽字。
依舊是相同的催收話術(shù)，小明同學(xué)依舊是沒(méi)錢(qián)還貸款，但還是很爽快的在通知書(shū)上簽字蓋好了手印，順便還來(lái)了一張略顯尷尬的合影。
3個(gè)月后的早上，張經(jīng)理進(jìn)入系統(tǒng)以后，發(fā)現(xiàn)小明同學(xué)還是沒(méi)有償還那十萬(wàn)塊錢(qián)的貸款。經(jīng)驗(yàn)豐富的張經(jīng)理扶了扶眼鏡，對(duì)自己說(shuō)，不慌，問(wèn)題不大。
張經(jīng)理在檔案室里找出塵封一年的小明同學(xué)的信貸檔案，然后找到了小明同學(xué)的聯(lián)系人，運(yùn)氣不錯(cuò)，當(dāng)時(shí)留下了小明同學(xué)的父母聯(lián)系方式，遺憾的是沒(méi)有要小明父母欠連帶還款責(zé)任書(shū)。
于是，張經(jīng)理待著新來(lái)的兩名實(shí)習(xí)生和新寫(xiě)的催收通知書(shū)，費(fèi)盡千辛萬(wàn)苦找到了小明同學(xué)以及小明同學(xué)的父母，在小明父母的家里，依舊巴拉巴拉同一套催收話術(shù)。希望小明的父母代替小明償還那筆10萬(wàn)元的貸款。
然而，并沒(méi)有什么用。小明同學(xué)的父母心有余而力不足，才貸款買(mǎi)的新房，手上一點(diǎn)錢(qián)都沒(méi)有了，還不起啊。但是小明依舊在催收通知書(shū)上簽下了自己的名字，然后一起來(lái)了一張合影。
六個(gè)月后，張經(jīng)理發(fā)現(xiàn)小明同學(xué)的10萬(wàn)貸款還是沒(méi)有還。
不慌，問(wèn)題依舊不大，一切都在經(jīng)驗(yàn)豐富的張經(jīng)理掌握當(dāng)中。
于是張經(jīng)理向上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)寫(xiě)了一份報(bào)告，詳細(xì)闡述了小明同學(xué)10萬(wàn)元貸款的來(lái)龍去脈，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，自己在化解風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中所做的各種努力，但是小明同學(xué)由于種種不可扭轉(zhuǎn)的客觀原因，導(dǎo)致貸款不能如期收回，但是小明同學(xué)的父母有一套房產(chǎn)，可以考慮采取司法清收。
上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)看到報(bào)告以后，事實(shí)清楚，責(zé)任明確，張經(jīng)理盡職免責(zé)，同意對(duì)小明采取司法手段進(jìn)行清收。
既然還不起，那就法庭見(jiàn)吧。
小明依舊沒(méi)能償還銀行的貸款，于是銀行申請(qǐng)強(qiáng)制拍賣小明名下的所有資產(chǎn)，連家里的貓都沒(méi)放過(guò)。
但小明名下哪有什么資產(chǎn)，所以依舊無(wú)法還清所有貸款。于是銀行申請(qǐng)對(duì)小明進(jìn)行司法拘留15天。
于是小明人生第一次進(jìn)了當(dāng)?shù)氐木辛羲?/p>
這時(shí)候小明的父母慌了神，到處找人求情，希望銀行網(wǎng)開(kāi)一面。
網(wǎng)開(kāi)一面？也行，把錢(qián)還上。
辛苦一輩子的父母，為了小明，把攢了大半輩子才買(mǎi)到的新房給低價(jià)賣了，小明這才從拘留所里放了出來(lái)。
出來(lái)的小明若有所思的看著銀行的大門(mén)，我當(dāng)初為什么要向銀行借那十萬(wàn)？
很多貸款逾期并不完全是借款人的責(zé)任，銀行在業(yè)績(jī)的驅(qū)動(dòng)下，不斷放寬貸款申請(qǐng)條件，向那些不符合貸款條件的客戶發(fā)放了超出他們還款能力的貸款，這難道就沒(méi)有責(zé)任？
銀行應(yīng)該樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)金融知識(shí)普及，持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳教育，提高金融消費(fèi)的金融素養(yǎng)，引導(dǎo)樹(shù)立正確的財(cái)務(wù)觀念，避免客戶過(guò)度負(fù)債。