不比大型國(guó)有企業(yè)，中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的過(guò)程中，常常容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的現(xiàn)象。為了在短期內(nèi)快速獲得資金，大部分的企業(yè)都會(huì)選擇向銀行去申請(qǐng)貸款，但是銀行貸款是那么好拿的嗎？中小微企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，需要考慮到哪些因素呢?
一、企業(yè)貸款的軟性條件
各家銀行對(duì)于企業(yè)貸款的政策條件都有所差異，這家銀行可能?chē)?yán)格些，而那家銀行可能寬松些。但整體而言，對(duì)于企業(yè)的硬性條件都差不多，如企業(yè)的信用情況良好，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)時(shí)間需在1年以上，資產(chǎn)負(fù)債率不得高于60%等等。
如果想提高企業(yè)貸款申請(qǐng)的通過(guò)率，主要還是從軟性條件上入手。比如銀行會(huì)要求企業(yè)提供近一年的銀行流水，或是企業(yè)的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，對(duì)于一些管理能力較強(qiáng)、人員配置較為完善的企業(yè)，在申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)疑更有利于貸款的審批通過(guò)。
二、企業(yè)貸款的利息計(jì)算
貸款的利息計(jì)算也是貸款利息，很明顯利率越低，借款人所支付的利息就越少。目前我國(guó)各商業(yè)銀行都執(zhí)行的差別化利率，這意味銀行可根據(jù)借款人企業(yè)的資質(zhì)高低，給予一定的利率優(yōu)惠。通常情況下，企業(yè)信用越好，還款能力越強(qiáng)的企業(yè)，獲得利率優(yōu)惠的可能性就越高。
三、企業(yè)貸款的月供壓力
企業(yè)在申請(qǐng)貸款的時(shí)候也需要考慮每個(gè)月的還款能力。如果月供壓力過(guò)大，將會(huì)影響企業(yè)資金的流動(dòng)性，一旦企業(yè)的資金鏈斷裂，企業(yè)就會(huì)有破產(chǎn)、倒閉的危機(jī)。建議貸款人在選擇企業(yè)貸款額度的時(shí)候，應(yīng)將還款的方式一并考慮，盡量減輕每個(gè)月的還款壓力。
目前企業(yè)貸款的還款方式主要有等額本息、等額本金、一次性還本付息、先息后本幾種。等額本息與等額本金大家就比較熟悉了，借款企業(yè)每個(gè)月償還的貸款或是本金都相同，不同的只是利息與本金的占比。而一次還本付息則指企業(yè)貸款到期后，一次性還清本金和利息。
先息后本可能比較少見(jiàn)，簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是每月先還利息，到期后再還本金。
除了貸款條件、貸款利率、月供壓力、還款方式等因素以外，借款企業(yè)還需要針對(duì)自身的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償還能力與經(jīng)營(yíng)能力，選擇最適合自己的貸款銀行和貸款產(chǎn)品。