抵押經(jīng)營貸款因為其額度高、使用范圍廣、利率相對較低等優(yōu)勢，已經(jīng)廣泛被大家所使用，但也有不少朋友因為不知道如何應(yīng)對抵押經(jīng)營貸款的辦理條件而十分發(fā)愁。




經(jīng)常會被問到：為什么一定要有公司？什么樣的公司才能辦理抵押經(jīng)營貸？注冊公司是不是很麻煩？等等這類的問題，足以發(fā)現(xiàn)還是有很多朋友對辦理抵押經(jīng)營貸款的公司存在不少疑問。針對這些問題，老蔣就來普及一下關(guān)于辦理抵押經(jīng)營貸款公司的各個方面，希望對大家能有些幫助。






既然抵押經(jīng)營貸款需要提供一家公司，那么是不是只要是一家公司就能符合要求呢？其實并不這么簡單，要能順利辦理抵押經(jīng)營貸款的公司需要符合以下條件：




1、公司不能涉及金融、房產(chǎn)等對貸款有明確限定的業(yè)務(wù)范圍


因為我國對金融、房產(chǎn)等某些行業(yè)有明確貸款使用限制，所以有這類經(jīng)營范圍的公司可能不能用于申請抵押經(jīng)營貸款，還有一些重資產(chǎn)、強周期的行業(yè)也不太適合，例如重型機械，煤礦、鋼貿(mào)、冶金能類型的行業(yè)。通常我們建議選擇科技、貿(mào)易等類型的公司為最佳。




2、公司名稱不能包含金融、投資、房產(chǎn)、證券等受限文字


這個原因和上一條是一致的，既然業(yè)務(wù)不能有，名稱肯定也是不能出現(xiàn)的。






3、如果是受薪人士，對公司的選擇最好是和之前或現(xiàn)在從事的行業(yè)相關(guān)




這一點很重要，因為銀行對于跨行業(yè)從事經(jīng)營活動的行為是比較謹慎的，很多客戶就是因為沒有注意這個問題而被銀行拒絕。




4、公司的注冊資金最好有100萬以上


注冊資金沒有絕對的限制，但部分銀行對于注冊資金較少的公司會有些風(fēng)險上的考慮，特別是當我們的抵押貸款金額達到幾百萬甚至上千萬的時候，一家注冊資金僅幾十萬的公司是比較可疑的，所以對于公司的注冊資金建議在100萬至500萬之間。




5、公司要與借款人有一定關(guān)聯(lián)


既然抵押經(jīng)營貸款是借款人用于經(jīng)營活動，那么借款人就需要和經(jīng)營公司有一定的關(guān)系，這一點在抵押經(jīng)營貸款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股東（占比超過30%）/實控人/，或者公司法人與借款人存在直系親屬關(guān)系，這也就決定了我們在創(chuàng)立公司時必須要考慮借款人的角色，為了適應(yīng)大多數(shù)產(chǎn)品，我們建議借款人為法人或高占比股東更為合適。


6、公司成立時間有一定要求


雖然有些抵押經(jīng)營貸款的產(chǎn)品允許使用新辦營業(yè)執(zhí)照，但是隨著政策的收緊，很多城市能以新辦執(zhí)照進件的貸款產(chǎn)品已經(jīng)越來越少，大部分經(jīng)營抵押貸款對公司營業(yè)執(zhí)照的要求都超過了半年。




說完辦理抵押經(jīng)營貸款對公司的要求，我們再來說說要如何去辦理這樣的公司，通常有四種方式：






方法一：購買一家公司


購買過戶一個成立一年以上的公司（空殼公司），借款人作為企業(yè)法人或者股東申請房產(chǎn)經(jīng)營抵押貸款。（這種方式由于是新過戶的空殼公司，沒有真實經(jīng)營，一般需要通過貸款中介或者助貸公司協(xié)助辦理）


方法二：抵貸不一


如果自己直系親屬有公司，借款人自己有抵押物，也可以讓自己直系親屬做主貸人，自己做抵押人，辦理房產(chǎn)經(jīng)營抵押貸款，即我們俗稱的抵貸不一。


方法三：作為企業(yè)實際控制人（暗股）


這種方式，借款人不需要名下有公司，借款人通過暗股的方式實際控制一家公司，這種方式也是可以辦理房產(chǎn)經(jīng)營抵押貸。這種方式是最方便的，不需要實際過戶公司，但是這種方式只適應(yīng)于部分地方小銀行、村鎮(zhèn)銀行、非銀金融機構(gòu)的抵押貸款產(chǎn)品，暗股的方式對于沒有公司的借款人來說，是可以不過戶公司辦理房屋經(jīng)營抵押貸款。


方法四：注冊一個新公司


注冊一個新的公司，走流水，開一部分票，養(yǎng)一年后辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸，這種方式也可以辦理房屋抵押經(jīng)營貸，只是時間較長。


通常來說，對于沒有企業(yè)的借款人，想辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸的方式主要就是上述這幾種，但是無論是上述哪種，如果借款人沒有真實經(jīng)營，貸款用途不是用于企業(yè)經(jīng)營，那么都是有一定抽貸風(fēng)險的，當然，對于大部分貸后截流與貸后憑證處理好的借款人，這種風(fēng)險也是非常小的。




小張溫馨提示：


1、新注冊公司更便宜，而且自己可控，建議提前注冊準備著。


2、辦理公司會涉及報稅，這就需要財務(wù)記賬的工作，這個事情可以找財務(wù)兼職人員或?qū)I(yè)財務(wù)公司來完成，費用一般在100元/月至200元/月的范圍。


3、各家銀行的抵押經(jīng)營貸款產(chǎn)品的要求都可能不一樣（比如部分銀行會對公司變更有時限要求），所以建議先落實產(chǎn)品再結(jié)合實際情況考慮提供何種公司。