銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表（豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕1號(hào)）顯示：招商銀行股份有限公司鄭州分行存在貸后監(jiān)控不到位導(dǎo)致貸款資金挪用于對(duì)外增資、流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的違法行為，被河南銀保監(jiān)局罰款50萬元。
行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動(dòng)資金管理暫行辦法》第九條、第三十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并形成書面監(jiān)測(cè)報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下內(nèi)容：
（一）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同；
（二）授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行；
（三）客戶的法律地位是否發(fā)生變化；
（四）客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；
（五）授信的償還情況；
（六）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。
《流動(dòng)資金管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。
《流動(dòng)資金管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。