網(wǎng)8月24日訊,沈陽(yáng)時(shí)隔7年再現(xiàn)兩成房貸首付,繼公積金首套房貸最低首付兩成之后,沈城商業(yè)銀行首套房最低首付兩成。

但小編要指出的是,首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策,對(duì)于許多參加工作時(shí)間不長(zhǎng)、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢(shì),但首付比例的降低并不代表實(shí)際購(gòu)房支出的減少。

繼公積金首套房貸最低首付兩成之后,沈城商業(yè)銀行在首套房貸政策上也有了松動(dòng)的跡象,首套房最低首付兩成成為最大的亮點(diǎn)。這距2008年10月兩成首付首現(xiàn)市場(chǎng),已時(shí)隔7年。

昨日,某股份制銀行沈陽(yáng)分行確認(rèn),其首套房貸政策有變,首套房貸最低首付比例調(diào)整為兩成。不過(guò)此舉旨重在向合作樓盤提供最大的優(yōu)惠政策,以期獲得市場(chǎng)認(rèn)可,最終可享受兩成首付的客戶比例不會(huì)高。其他銀行是否跟進(jìn)兩成首付,目前看仍屬小概率事件。

時(shí)隔7年 沈房貸政策持續(xù)松綁

近期,部分一線城市商業(yè)銀行房貸政策悄然生變:上海多家銀行將二套房首付比例提至七成;廣州個(gè)別銀行推出首套房貸最低88折基準(zhǔn)利率;而深圳多家銀行則將首套房貸首付比例提至四成……房貸收緊在部分房?jī)r(jià)反彈較快的一線市場(chǎng),正從噪聲變成現(xiàn)實(shí)。

而沈陽(yáng)的房貸政策,今年以來(lái)基本是持續(xù)寬松之勢(shì)。首套房貸利率由此前的基準(zhǔn)利率,逐步打開缺口,近半銀行陸續(xù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率9折至95折;而公積金貸款政策也放松,不僅首付門檻降低,而且可申請(qǐng)貸款的金額也增加。

一邊是央行的持續(xù)降息,一邊是房貸政策的松綁,雖然沒(méi)有2008年首套房貸最低利率0.7倍基準(zhǔn)利率的大優(yōu)惠,但今年對(duì)許多有意置業(yè)的人來(lái)說(shuō),仍然是不錯(cuò)的時(shí)間窗口。

一銀行沈陽(yáng)分行個(gè)金部人士坦率說(shuō):“從2010年以后,首套房貸利率保持基準(zhǔn)幾乎沒(méi)有松動(dòng)過(guò),對(duì)于個(gè)別資信欠佳的客戶,首套房貸利率甚至還面臨上浮的情況,今年房貸政策的寬松,除管理層支持剛性和改善性住房需求外,某種程度上與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不振,而房貸市場(chǎng)僧多粥少局面有關(guān)。”

申請(qǐng)條件 兩成首付需要資信良好

這家股份制銀行緣何執(zhí)行首套房貸兩成首付?該銀行其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,兩成首付政策是總行今年上半年的既有的政策,雖然在沈陽(yáng)區(qū)域事實(shí)上很少操作,但現(xiàn)在推出兩成首付是有上級(jí)行支持的。

因國(guó)際金融危機(jī),2008年10月后國(guó)內(nèi)先后推出系列支持住房消費(fèi)的政策,其中個(gè)人首次購(gòu)買90平方米以下的普通住房,契稅下調(diào)至1%,免征印花稅、土地增值稅。首次購(gòu)買住房或改善性普通住房提供貸款利率7折優(yōu)惠,最低首付下調(diào)至20%。

后因樓市成交量和房?jī)r(jià)的迅速反彈,2009年10月起,包括“國(guó)四條”在內(nèi)的系列抑制住房過(guò)度投機(jī)的政策相繼出臺(tái),其中明確首付款比例調(diào)整至30%及以上。

上述銀行負(fù)責(zé)人說(shuō):“首付款越低,銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越高,首套房?jī)沙墒赘墩撸钪匾饔迷谟谂c開發(fā)商簽約時(shí),有更優(yōu)勢(shì)的政策獲得營(yíng)銷機(jī)會(huì),而只有個(gè)別資信條件特別好的客戶,才真正有可能獲得兩成首付房貸。”

這一說(shuō)法得到另一家銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理劉強(qiáng)(化名)旁證。劉強(qiáng)表示,房貸市場(chǎng)變化太快,過(guò)去都是樓盤追著找銀行合作,而現(xiàn)在銀行完不成開發(fā)貸和居民按揭房貸任務(wù),主動(dòng)用各種優(yōu)惠條件爭(zhēng)取樓盤,以期在客戶競(jìng)爭(zhēng)中搶占優(yōu)勢(shì)地位。

算賬:兩成首付兩成并不代表省錢

首套房貸如果若執(zhí)行兩成首付政策,對(duì)于許多參加工作時(shí)間不長(zhǎng)、積累不多的年輕置業(yè)者頗具優(yōu)勢(shì),但首付比例的降低并不代表實(shí)際購(gòu)房支出的減少。

以購(gòu)買一套價(jià)值80萬(wàn)元的商品房為例,如果首付兩成16萬(wàn)元,意味著商業(yè)貸款64萬(wàn)元,如果采取等額本息還貸20年計(jì)算,以目前的基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)共還本息共計(jì)104.79萬(wàn)元,而加上16萬(wàn)首付總支出120.79萬(wàn)元;而若首付三成24萬(wàn),同樣等額本息還款20年本息共計(jì)91.69萬(wàn)元,加首付總支出115.69萬(wàn)元。

理財(cái)規(guī)劃師趙理表示,個(gè)人在購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)要做好詳細(xì)的財(cái)務(wù)計(jì)劃,不只是首付比例的問(wèn)題,還要考慮個(gè)人收入情況可以申請(qǐng)到的貸款額度,以及銀行最為關(guān)注的還款能力問(wèn)題。

“比如說(shuō),一名30歲的男士,雖然有首套房貸首付兩成的條件,但與其收入狀況相匹配,離其退休只有30年的年限,可申請(qǐng)的貸款額只是房屋總值的七成甚至更低,意味著他需要承擔(dān)的首付比例至少三成,甚至更多。”趙理說(shuō)。

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