Mom再次宣布RRR降息,將釋放約7000億元人民幣,其中2000億元將專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款。結(jié)果諾米君的朋友圈出現(xiàn)了兩種反應(yīng)。

一個(gè)是我不知道“RRR切割”是什么意思,當(dāng)我看到這個(gè)新聞時(shí)我很困惑。一個(gè)是很容易降低貸款。諾米君需要指出的是,這兩種反應(yīng)都不是完全正確的理解。

存款準(zhǔn)備金率是多少

首先,讓我們談?wù)勈裁词荝RR剪。RRR降息意味著中間銀行降低商業(yè)服務(wù)銀行的存款準(zhǔn)備金率。米君明白那句話說的,不然你也不知道什么是“存款準(zhǔn)備金率”。別急,我給你舉個(gè)例子。

四大行都有一個(gè)媽媽,叫央媽。Mom是一個(gè)政府部門,全稱是中國(guó)人民銀行,也叫中間銀行,監(jiān)管四大商業(yè)服務(wù)銀行。知道了這個(gè)聯(lián)系,再來說說存款準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行消化吸收的存款不能100%用于放貸,必須有一部分錢上繳央媽。支付的部分稱為存款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,支付的比例要求存款準(zhǔn)備金率。

比如諾米君在京諾銀行有10萬存款。如果存款準(zhǔn)備金率為5%,京諾銀行需要支付5000元給央媽,只有9.5萬元可以用來貸款。

所以,央媽降低存款準(zhǔn)備金率,就意味著銀行可以用更多的錢,發(fā)放貸款的錢就會(huì)更多。這次有2000億是專項(xiàng)用于中小企業(yè)貸款的,所以中小企業(yè)貸款的相對(duì)性比較容易。那么不是有5000億嗎?個(gè)人貸款也很容易嗎?我不知道是不是。

為什么個(gè)人貸款難?

首先,5000億不算多。

中國(guó)有這么多商業(yè)服務(wù)銀行,還有很多公司、機(jī)構(gòu)等。他們不得不借錢,因此不確定實(shí)際上有多少信貸額度用于發(fā)放個(gè)人貸款。

其次,銀行的錢越來越低。

銀行搶存款,大幅度提高存款年利率。錢少了可以向銀行貸款嗎?

再次,銀行是服務(wù)商,以盈利為目的,放貸是銷售市場(chǎng)的個(gè)體行為。

就算銀行有足夠的錢,也會(huì)優(yōu)先考慮知名企業(yè),哪些國(guó)企,央企,500強(qiáng)之類的。原理很簡(jiǎn)單。公司越大,整體實(shí)力越強(qiáng),貸款越有保障,貸款額度越大。借給一個(gè)大企業(yè),相當(dāng)于借給無數(shù)個(gè)人。為什么不呢?

最后,現(xiàn)在世界杯這么火,外圍賭球也是。

我知道我們國(guó)家每年會(huì)有超過6000億的資金因?yàn)橥鈬€博流向海外。

因此,央媽下調(diào)RRR并不意味著個(gè)人貸款很輕松,銀行第三季度依然難過。想要貸款,還得靠自己的整體實(shí)力。貸款的整體實(shí)力是什么,是你的個(gè)人征信,是你的財(cái)產(chǎn)。如果你的個(gè)人信用信息是一塵不染的,如果你的財(cái)產(chǎn)是強(qiáng)大的。銀行爭(zhēng)相貸款給你。如果你的個(gè)人征信有什么問題,你也是一個(gè)窮人,那么你很抱歉,很難借到錢。