疫情以來，中小微企業(yè)深受影響。自2020年5月以來，深圳人民銀行率領商業(yè)銀行深耕社區(qū)，助力中小微企業(yè)渡過疫情難關、恢復經營增長。近日，記者從深圳人行獲悉，截至2021年9月28日，“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動工作小組在全市11個區(qū)、74個街道、667個社區(qū)和66個產業(yè)園區(qū)，共走訪企業(yè)110115 家。有融資需求企業(yè)55187家，31347家企業(yè)獲得授信，授信金額813.74億元。獲得授信企業(yè)的首貸率為20.9%，獲得信用貸款的企業(yè)占比為40.3%。


首創(chuàng)社區(qū)網格政銀企對接新模式 重點突破首貸、信用貸


深圳市福田區(qū)某三鳥檔是一家主要為深圳市內商戶、餐館提供生鮮食材的個體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲上游供應商企業(yè)也不可避免受到沖擊，經營周轉資金缺口加大。


工商銀行深圳市分行客戶經理深入社區(qū)了解到這一信息后，多次與經營者吳先生溝通，并制作了線上信用貸款服務方案，最終給予其授信240萬元信用貸款，年化利率僅4.45%。


不少小微企業(yè)從這樣的社區(qū)行動中獲益。其中，線下零售、住宿餐飲、外資外貿等企業(yè)受疫情影響較嚴重，部分企業(yè)資金周轉面臨前所未有的難題。深圳人民銀行指導轄區(qū)商業(yè)銀行重點關注上述三類主體，加大定向金融支持力度，助力企業(yè)渡過難關。


“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動首創(chuàng)社區(qū)網格政銀企對接新模式，利用街道社區(qū)網格化管理的組織優(yōu)勢，充分匯集銀行、政府、街道、社區(qū)等多方力量，銀行客戶經理聯合社區(qū)網格員“掃街訪鋪”。此舉讓銀企關系更近、企業(yè)軟信息更多、融資對接更容易。


疫情中，不少小微企業(yè)首次出現貸款需求，但首貸面臨無抵押、無貸款記錄等難題。深入社區(qū)專項行動中，銀行針對性提供融資方案，助力企業(yè)突破首貸難關。曾先生是一家文化傳播設計門店經營者，疫情之下現金流陡然變得緊張。眼看合作企業(yè)展會活動旺季到來，曾先生急需周轉資金購買展會物料及支付場地訂金。郵儲銀行深圳分行通過創(chuàng)業(yè)擔保貸款為其發(fā)放20萬元創(chuàng)業(yè)擔保貸款，三年期，貼息后貸款利率不到2.35%。


深圳人行介紹，專項行動全面推開以來，對接企業(yè)家數創(chuàng)新高，與行動開展前相比，中小微企業(yè)融資狀況明顯好轉。2020年4月試點開展深入社區(qū)走訪工作時，深圳人民銀行面向249家企業(yè)的調查數據顯示，74.3%的企業(yè)有融資需求，但在有融資需求的企業(yè)中，只有30.6%的企業(yè)獲得過銀行貸款。一年后，走訪企業(yè)超過10萬家，有融資需求企業(yè)占比下降至50.1%，在有融資需求的企業(yè)中，獲得授信的比例提高至56.8%。


過去“企業(yè)尋找銀行” 現在是“銀行找企業(yè)”


深圳市頂尖微載帶有限公司原本是一家主營電子包裝載帶生產及銷售的小微企業(yè)，靠自有資金也運營得不錯，但今年疫情發(fā)生后，企業(yè)一度面臨生死存亡的關鍵時刻。


“疫情平穩(wěn)后企業(yè)急需重啟生產，但企業(yè)賬上資金已枯竭，上游供應商又需要付現金才供貨?！痹摴矩撠熑顺鴱姰敃r非常焦慮。但他不知道的是，企業(yè)遞交的復工復產申請到了寶安區(qū)后，中國人民銀行深圳市中心支行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作部署正全面鋪開，寶安區(qū)已經開始召集轄區(qū)銀行一對一主動詢問企業(yè)復工復產是否需要融資。


“有天上午我接到深圳農商銀行福永支行的客戶經理電話，問我有無資金需求，我抱著試試看的心情說有，銀行下午就來實地調研企業(yè)，第三天，195萬元的純信用貸款就批下來了，無需抵押，隨借隨還?！背鴱娬f，“以前都說銀行貸款是錦上添花，我這次感受到的是雪中送炭?！?/p>

小微企業(yè)獲得感提升的背后，是商業(yè)銀行“能貸會貸敢貸愿貸”的轉變。


“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項行動開展以來，銀行一改過去“等客上門”的習慣，深入社區(qū)掃街訪鋪，覆蓋小微企業(yè)融資供給的“空白地帶”。其次，大力優(yōu)化產品，針對社區(qū)企業(yè)融資經驗少、缺乏抵押物等特點，重點推介首貸、信用貸等專屬產品，讓金融服務實體企業(yè)更精準。


同時，不少商業(yè)銀行通過科技賦能提升“會貸”水平。專項行動中，不少銀行著眼于小微企業(yè)融資“痛點”、“難點”，充分借助大數據、人工智能等金融科技手段，打造申貸模式更多元、審批通道更快捷、企業(yè)申請更便利的產品。


例如，華夏銀行深圳分行推出“首貸易”專屬服務，提供包括抵押擔保貸款和純信用貸款等多樣化融資方案，開通綠色通道，提高審批效率；微眾銀行針對個體工商戶，設計專屬風控模型，推出“微粒貸經營版”，提供秒速審批、隨借隨還的融資服務，滿足個體工商戶“小、快、靈”的融資需求。


在機制創(chuàng)新上，銀行“敢貸”、“愿貸”機制在深入社區(qū)行動中也不斷健全。例如，深圳農商行將普惠小微企業(yè)不良貸款容忍度與授信盡職免責緊密結合，制定明確的免責標準，在符合監(jiān)管要求和銀行內部規(guī)定的前提下，對相關經辦人員免予追責，大大減輕了小微信貸從業(yè)人員的“負擔”。此外，各大商業(yè)銀行還通過價格引導、考核激勵提升銀行經辦人員的貸款意愿。


【記者】譚冰梅


【作者】 譚冰梅


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