1月5日，資本邦獲悉，2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱：通知)，建立了銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度。該通知，自2021年1月1日實施。
具體來看，該通知在房地產貸款方面將市場上金融機構進行分檔。根據資產體量和機構類型，將銀行分為五檔，包括中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構以及村鎮(zhèn)銀行;
除分檔金融機構外，在涉房貸款占比也規(guī)范比例。對房地產貸款余額、個人住房貸款余額占人民幣各項貸款余額的比例設限管理，但不單獨對開發(fā)商貸款余額進行約束;
通知顯示，以通知要求的上限為基準，允許因地制宜調整第三、四、五檔金融機構管理要求，調整幅度可增或降2.5個百分點;
此外，還設置差異化過渡期。兩項指標分別設置過渡期，指標超出上限2個百分點以內的，調整過渡期為2年;超出2個百分點及以上的，調整過渡期為4年?？陀^原因所致的調整期滿未能符合要求的，可適當延長過渡期。
國金證券研報顯示，該制度是對房地產長效機制的進一步完善，通過對融資供給端涉房貸款進行管控，意在強化銀行業(yè)金融機構內在約束，控制涉房貸款增量規(guī)模，保持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
該通知發(fā)布后，也有不少準備購房者擔心是否會影響其申請個人按揭貸款?對此，麻袋研究院高級研究員王詩強表示，新規(guī)可能導致房貸申請周期延長，對貸款人的資質審查也會更加嚴格，一些資質較差的客戶可能不會通過審核并獲批貸款，不過，首套房房貸等剛需受到的影響比較小。
與此同時，興業(yè)證券分析師表示，新政對地產邊際影響不大，因下半年已開始持續(xù)收緊房地產貸款集中度管理對地產邊際影響不大。今年下半年以來，房地產金融監(jiān)管持續(xù)推進，反復提及“房地產金融審慎管理制度”，以及郭樹清主席11月提及“房地產泡沫是威脅金融安全的最大灰犀牛”。從實際政策來看，8 月份“三道紅線”，此后銀行涉房貸款、地產債、信托等都有一定程度收緊。所以此次房地產貸款集中度管理，地產邊際影響不大。
其實，此次貸款管理制度于8月末三道紅線政策十分相似，三道紅線是規(guī)范房地產企業(yè)，避免了房企超額融資。而貸款管理制度收緊的是資金提供方，即限制了銀行及金融系統(tǒng)流入房地產貸款領域的資金額上限?？傮w來看，兩個政策疊加起來，把資金供需兩方面都予以了限制。目的很明確，就是為了限制過多資金流入房地產領域，防范可能由房地產引發(fā)的金融風險。
頭圖來源：圖蟲
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