在中國人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》一個多月后，多地“地方版”銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度細則頻出。
近期，第一財經記者獲悉，上海地方監(jiān)管部門對第三檔和第五檔銀行的上限分別上調了2個百分點和1.5個百分點；浙江對第四檔和第五檔銀行的上限分別上調了1個百分點和2個百分點；遼寧中小行房地產貸款占比上限不變，但個人房貸上限上調1-2個百分點；廣東分別對第三檔、第四檔相關銀行的房地產貸款集中度上限上調了2個百分點、2.5個百分點；海南上調第三檔占比上限，增加了2.5個百分點等。
第一財經記者查看2020年銀行上半年的財務數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，第一檔、第二檔的少數(shù)銀行在房地產貸款和個人住房貸款上雖有超標，但因涉房貸款增速已明顯下降且低于貸款余額增速，壓力并不大。壓力較大的是部分地方中小銀行，即便地方監(jiān)管部門將房地產貸款集中度進行了上調。
從具體的指標設置方面看，中國人民銀行和銀保監(jiān)會將銀行類金融機構按照資產規(guī)模及機構類型劃分為中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮(zhèn)銀行共五檔，分別設定不同的房地產貸款和個人住房貸款占比上限?；驹瓌t是，資產規(guī)模越大、經營區(qū)域越廣泛，涉房貸款占比的上限越高，反之則低。同時，中國人民銀行和銀保監(jiān)會允許地方監(jiān)管部門在第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準的基礎上，可以增減2.5個百分點。
一位東部沿海地區(qū)農商行人士告訴第一財經記者，去年疫情之后，經濟開始復蘇，但與制造業(yè)貸款、中小企業(yè)貸款相比，房地產行業(yè)貸款風險系數(shù)更小。現(xiàn)在陸續(xù)出臺的“地方版”銀行業(yè)房地產貸款細則，是根據(jù)當?shù)厍闆r對不合規(guī)的銀行進行規(guī)范房地產相關貸款規(guī)模，重新調整貸款結構，也是為了防止過度杠桿化，避免金融系統(tǒng)風險。
東方金誠金融業(yè)務部助理總經理李茜對第一財經記者表示，房地產貸款新規(guī)對中小銀行的短期沖擊有限而長期影響較大。但由于過渡期時間較長，中小銀行仍存在一定的緩沖期。從長期來看，投放于房地產貸款的資金釋放后，將對中小銀行的資產優(yōu)化能力提出新的要求，尤其是在個人貸款更多地向個人經營性貸款和消費貸款傾斜的同時還要保持良好資產質量。
地方中小銀行應如何應對？李茜稱，要積極響應監(jiān)管要求，防范房地產集中度風險，可以通過合理調整貸款抵押比、MPA考核和內部考核等，引導自身合理控制房地產貸款增長；優(yōu)化結構，做好行業(yè)組合管理和限額管理；可以根據(jù)不同地區(qū)樓市發(fā)展情況、不同房地產企業(yè)的經營情況和綜合實力，確定差異化的支持政策；注重個人貸款高質量發(fā)展，將個人貸款的結構向消費貸款和個人經營性貸款傾斜，一方面銀行要積極引到消費貸款真正用于個人消費，另一方面要在信用審核授信方面嚴把風控關，保持良好的資產質量。