今后還會(huì)有第三種住房貸款方式，——住房儲(chǔ)蓄貸款，供購房者選擇。住房儲(chǔ)蓄貸款是家庭為了從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款而必須預(yù)先存入金融機(jī)構(gòu)的一種貸款。它由三種主要的住房股權(quán)融資方式以及盈利性住房貸款和個(gè)人住房公積金貸款組成。
住房儲(chǔ)蓄貸款具有合同儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，根據(jù)存款人的住房要求和儲(chǔ)蓄能力確定貸款信用額度。在住房儲(chǔ)蓄合同條款中，客戶貸款信用額度等于合同價(jià)格與支付給客戶儲(chǔ)蓄的貸款本息和補(bǔ)貼的差額，貸款信用額度與儲(chǔ)蓄額度大致相同。
比如，孫先生想在兩年內(nèi)買一套價(jià)值一百萬的房子，可以提前與金融機(jī)構(gòu)簽訂合同儲(chǔ)蓄計(jì)劃。他可以一次存50萬，也可以每個(gè)月定期存一定的金額。當(dāng)他存了50萬，也就是合同價(jià)的50%時(shí)，他可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)50萬的購房貸款，同時(shí)可以把存的50萬拿下來，用于自己購房。
住房儲(chǔ)蓄貸款也可以與商業(yè)服務(wù)抵押貸款或個(gè)人公積金相結(jié)合。一般來說，個(gè)人公積金只有60萬貸款。如果購房者要求的貸款授信額度超過這個(gè)額度，可以用住房儲(chǔ)蓄貸款作為補(bǔ)充，超出部分仍然可以享受較低的年利率。住房儲(chǔ)蓄貸款也可以累計(jì)。如果購房者的另一半或同一戶籍的成員也有住房儲(chǔ)蓄，可以多種方式一起計(jì)算，這樣可能會(huì)減少獲得貸款的時(shí)間，貸款授信額度也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)大。