小型貸款機(jī)構(gòu)的萎縮正在發(fā)生。
為防止市民上當(dāng)受騙，廣州金融監(jiān)管局近日發(fā)布風(fēng)險提示稱，廣州快氪在線小額貸款有限公司(以下簡稱“快氪小額貸款”)已停業(yè)整頓，因失聯(lián)被列入經(jīng)營異常名錄。
快速小貸的倒閉和虧損是小貸行業(yè)機(jī)構(gòu)減少的一個縮影。2022年，兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)已宣布取消22家小貸機(jī)構(gòu)試點(diǎn)資格。央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年上半年(截至2021年底)以來，小貸機(jī)構(gòu)從8951家減少到6453家，五年多時間減少近2500家，大幅下降近三成。
多位受訪專家表示，隨著監(jiān)管的收緊和監(jiān)管的完善，一些達(dá)不到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)將被清退，小額貸款公司數(shù)量的下降是必然的。
未來小貸行業(yè)會出現(xiàn)多寡頭的局面，業(yè)務(wù)量會集中在幾個從事跨省經(jīng)營的頭部公司手中，而區(qū)域性小貸公司會衰落，業(yè)務(wù)量會被蠶食。傳統(tǒng)小貸機(jī)構(gòu)要聚焦股東和團(tuán)隊(duì)能影響的資源，做到最好，尋求不同區(qū)域的合作。同時，重點(diǎn)幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)解決小微企業(yè)的融資問題。
00-1010廣州市小貸公司名錄(更新至2022年1月)顯示，快氪小貸是一家可以在全國范圍內(nèi)開展小貸業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。廣州金融監(jiān)管局資料顯示，快氪小貸成立于2015年11月。2020年4月因經(jīng)營不善、對外借貸渠道、表外經(jīng)營、非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等問題被停業(yè)整頓。此外，快氪小貸因失聯(lián)于2021年6月被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄。
近日，廣州金融監(jiān)管局接到一起關(guān)于快節(jié)奏小貸的投訴。廣州金融監(jiān)管局特別提醒，如與快氪小貸發(fā)生借款合同、房產(chǎn)抵押等民事經(jīng)濟(jì)糾紛，請通過訴訟、仲裁等司法途徑解決。如需獲得司法救助及相關(guān)法律知識，請撥打12348司法救助熱線進(jìn)行咨詢；請不要相信那些以快氪小貸名義開展相關(guān)活動的人，以免上當(dāng)受騙。
據(jù)天眼查信息顯示，快氪小貸法定代表人為王學(xué)儉，三家股東分別為廣東省魏晨商務(wù)服務(wù)有限公司(持股35%)、九合工貿(mào)集團(tuán)有限公司(持股33%)和北京怡和家投資發(fā)展有限公司(持股32%)。
易觀金融行業(yè)高級分析師蘇對《國際金融報》記者表示，快氪小貸的倒閉和虧損是小貸行業(yè)亂象的一個“縮影”。從過往案例來看，“空殼”“失聯(lián)”小貸時有出現(xiàn)，以小貸公司名義非法開展業(yè)務(wù)等案件也屢見報端。這也意味著，地方金融業(yè)態(tài)的清理整頓將繼續(xù)進(jìn)行，確保小貸公司革除“舊疾”，提質(zhì)增效，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
除了像快氪小貸這樣違規(guī)被關(guān)停的，還有像重慶萬達(dá)小額貸款股份有限公司(以下簡稱“重慶萬達(dá)小貸”)這樣被注銷的。根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)披露，重慶萬達(dá)小貸成立于2017年9月，注冊資本25億元，是上海萬達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司的全資子公司.重慶萬達(dá)小貸正在向債權(quán)人公告。公司已于1月21日成立清算組。企業(yè)注銷的原因是“決議解散”。公告期為1月21日至3月7日。
00-1010快氪小貸倒閉失聯(lián)與重慶萬達(dá)Sma
但貸款余額從9594.16億元小幅下降至9414.70億元。如果與上年相比，一年將增加550億元，這也是小額信貸余額自2018年下降以來首次出現(xiàn)回升。從機(jī)構(gòu)數(shù)量的大幅下降和貸款余額的回升可以看出，小貸行業(yè)集中度呈上升趨勢。
中國政法大學(xué)法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任、北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長車寧對《國際金融報》記者表示，小貸批量減少是一個自然的市場過程。從外部因素看，隨著銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化，個人金融消費(fèi)者和中小企業(yè)的信貸需求得到進(jìn)一步滿足，在一定程度上對小貸產(chǎn)生了擠出效應(yīng)。同時，隨著監(jiān)管體系的完善，中央與地方、地方與地方、不同部門之間的監(jiān)管失衡逐步得到彌補(bǔ)，監(jiān)管套利空間不斷被擠壓。所以，尾部小貸公司削弱業(yè)務(wù)發(fā)展和持續(xù)盈利能力，進(jìn)而退出市場，是一個比較自然的過程。
小微信貸專家紀(jì)在接受《國際金融報》記者采訪時指出，傳統(tǒng)小貸機(jī)構(gòu)，第一，要聚焦股東和團(tuán)隊(duì)能影響的資源，精準(zhǔn)實(shí)用，這是常規(guī)的玩法；第二，需要尋求多區(qū)域小貸公司的合作，持牌小貸合作形成統(tǒng)一的、批量的場景來實(shí)施。同時要做銀行的“貸款輔助”，幫助銀行解決一些小微企業(yè)的融資問題。
本文來自《國際金融報》。