10家銀行利潤下滑超三成 銀行整體經(jīng)營艱難盡管有宏觀環(huán)境因素，但盈利呈現(xiàn)斷崖式下滑仍說明部分銀行的經(jīng)營能力出現(xiàn)了大問題?！ ∑渲校哌_10家的銀行利潤下滑超過了三成。利潤下滑幅度排名前三的分別是大連銀行、大連農(nóng)村商業(yè)銀行以及江西銀行，下滑幅度分別是73%、57%以及54%?！ 〈筮B銀行可以說是最慘的銀行，此前已經(jīng)兩年沒有公布年報。從今年的年報可以看到，包括營業(yè)收入、利潤總額及凈利潤等多項經(jīng)營指標均呈大幅下滑之勢。去年的盈利僅有1.29億元，同比下滑73.07%。截至去年底，該行不良貸款率高達3.89%，遠超行業(yè)平均數(shù)。而與其他銀行資產(chǎn)總額高歌猛進形成鮮明對比的是，大連銀行兩年時間里總資產(chǎn)大幅縮水近400億元?！ ∥ㄒ挥兴参康氖牵ツ?2月，東方資產(chǎn)管理公司入主大連銀行，成為最大股東。2015年9月，原大連銀行黨委委員、行長王勁平因涉嫌嚴重違法違紀，接受有關部門調(diào)查。至今，大連銀行行長一職已空缺半年多。目前原恒豐銀行行長助理、重慶分行行長王旭擬會接任大連銀行行長職務，由大股東選聘。至于大連銀行為何會如此“悲慘”，《投資者報》記者向該行發(fā)出詳實采訪提綱，但并未收到任何回復?！ ⊥怀鞘械拇筮B農(nóng)村銀行利潤也是下滑嚴重。去年，大連農(nóng)村商業(yè)銀行的凈利潤為3.2億元，下滑了57%?！ ∧陥箫@示，該行的不良貸款率不斷上升，從2.24%上升至2.93%。有意思的是，銀行的利潤增長表、資產(chǎn)負債表等信息披露的關鍵信息，在該銀行年報沒有披露?！锻顿Y者報》記者多次撥打該行披露的官方聯(lián)系方式，一直沒有聯(lián)系上，因此具體什么原因導致了利潤大幅度下滑，記者亦無從得知?！ 〗縻y行是去年12月，由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行后更名而來，所以更準確的說法是南昌銀行利潤下滑了54%，降至了7.2億元?！ 『喜⒑?，江西銀行的實力大增，今年一季度實現(xiàn)稅前利潤就達到了去年全年的利潤7億元，同比增長36%?！ ≡谶@些利潤下滑的銀行中，記者注意到，以鄂爾多斯（600295，股吧）銀行為代表，已是連續(xù)兩年大幅度下降，2014年~2015年降幅分別為53%以及42%。截至去年底，銀行只剩下2億元的利潤。 鄂爾多斯銀行一位趙姓負責人在得知記者的來意后，掛斷了電話，此后再撥打，一直無法接通?！ 『芏嘀行⌒锌抠Y金業(yè)務做大規(guī)模 由于利率市場化進程的不斷推進以及資產(chǎn)質量的下降，銀行的盈利來源與空間不斷受到擠壓，各家銀行何以能夠不斷做大規(guī)模？ 《投資者報》記者注意到，過去幾年各家銀行選擇的方式是同業(yè)業(yè)務。由于具備資金成本優(yōu)勢，商業(yè)銀行不斷地加碼同業(yè)業(yè)務，令各大銀行的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模急速擴大?！ °y行同業(yè)資產(chǎn)主要由存放同業(yè)、同業(yè)拆出和買入返售金融資產(chǎn)三部分組成。但是自2013年被逐漸限制，同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務開始萎縮。目前很多銀行的同業(yè)資產(chǎn)都在往應收款項類投資這塊騰挪?！ 〉?016年一季度末，16家上市商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)占比已經(jīng)首次低于應收款項類投資。16家上市銀行應收款項類投資占銀行總資產(chǎn)的比重已經(jīng)從2014年底的5.35%，上升到2015年底的7.54%，到今年一季度已升至7.89%，超過了銀行同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務（包含存放同業(yè)、同業(yè)拆出和買入返售金融資產(chǎn)三部分）7.18%的占比?！ 湛铐楊愅顿Y，對應的是理財產(chǎn)品、信托受益權和資產(chǎn)管理計劃等。增長較快的為股份制商業(yè)銀行，去年該項投資新增超2000億元的包括興業(yè)、中信、浦發(fā)、招商、民生等股份銀行?！ ∫匀ツ昀麧櫾鲩L排名前列的錦州銀行為例，該銀行利潤能快速發(fā)展主要來自投資證券及其他金融資產(chǎn)部分，大幅擴張83.6%至2090億元，在總資產(chǎn)中占比亦擴大至57.8%，較表內(nèi)貸款資產(chǎn)占比翻倍?！ 《擁棙I(yè)務增長集中于應收款項類投資，尤其是增持信托受益權轉讓計劃。該行在此類資產(chǎn)上的配置可謂“激進”，為資產(chǎn)規(guī)模增長核心助推力。2013年~2015年，該行應收款項類投資增量分別占該行總資產(chǎn)增量的56.4%、58.3%和78.6%?！ ☆愃频倪€有廣西北部灣銀行等眾多中小銀行。廣西北部灣銀行年報顯示，2014年買入返售金融資產(chǎn)才有63.9億元，到2015年就上升到了164.9億元，上漲了158%?？晒┏鍪劢鹑谫Y產(chǎn)也從95億元上升到了162.6億元，同比增長了71%。應收款項類的金融資產(chǎn)增幅也是達到1倍，為187億元?！ ∪欢?，隨著應收款項類投資規(guī)模的快速擴張，其中潛藏的風險也逐步凸顯出來。不同于銀行承兌匯票由銀行開具，有銀行背書，應收賬款的證明是由企業(yè)開出，出現(xiàn)假章的概率較大，一旦企業(yè)之間聯(lián)合起來詐騙銀行資金，銀行將防不勝防。面對一些強勢的大型企業(yè)，在簽訂保理業(yè)務協(xié)議時，銀行無法要求其承擔賠償、擔保責任，幾乎所有銀行都吃過“蘿卜章”、甚至大企業(yè)不認賬的虧?！坝绕涫窃趯嶓w經(jīng)濟不景氣，企業(yè)違約現(xiàn)象不斷增加的環(huán)境下，銀行面臨的風險無疑是在不斷地加大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。 銀行資產(chǎn)質量仍在惡化 困擾各家商業(yè)銀行的不良貸款目前還在擴散階段。 根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至去年底，全國商業(yè)銀行不良貸款突破萬億元大關，達到1.27萬億元，較2014年底大增51.2%，不良貸款率為1.67%，比2014年底上升0.42個百分點?！ 「鶕?jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，目前的110家銀行中，有56家銀行的不良貸款率高于平均數(shù)。其中，浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行、大連農(nóng)村商業(yè)銀行、佛山農(nóng)村商業(yè)銀行3家的資產(chǎn)質量最差，不良貸款率達到2.97%、2.93%和2.84%?！ ±麧櫹禄诙拇筮B農(nóng)村商業(yè)銀行，盡管沒有公布翔實的數(shù)據(jù)，但猜想是由于不良貸款率居高不下帶來的巨額計提?！ 〗衲昀麧櫞蠓认禄臐鷮庛y行、內(nèi)蒙古銀行、日照銀行、臨商銀行，4家銀行的不良貸款率均超過2.35%?！ ∫粋€典型案例是柳州銀行，去年，該行遭遇了一場史無前例的、規(guī)模達49億美元的騙貸，這個數(shù)字相當于該行總資產(chǎn)的三分之一。截至去年底，該行貸款賬簿上只有78.4%的貸款被認定為“正?！辟J款。該行的關注類貸款占比在2015年上升了1倍，達到19.84%。多位分析師表示，這一類貸款應該被納入不良資產(chǎn)的統(tǒng)計中?！ ∫晃环治鰩煼Q，銀行的資產(chǎn)質量仍然在惡化，除了不良貸款率經(jīng)歷了10個季度的增長，貸款賬簿中關注類貸款的占比亦達到20%或以上，這些目前正面臨拖欠或違約風險，“這意味銀行的利潤仍會繼續(xù)下降?！保ㄍ顿Y者報）