信用因其辦理簡(jiǎn)單，方式多樣，不需要抵押物，滿(mǎn)足了大部分客戶(hù)的資金需求。無(wú)論在哪個(gè)城市，信用貸款產(chǎn)品的數(shù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他貸款產(chǎn)品，但正是由于信用貸款產(chǎn)品的數(shù)量眾多，我們?cè)谶x擇時(shí)往往不知道如何鑒別優(yōu)質(zhì)的信用貸款產(chǎn)品。

容止在定制基金計(jì)劃的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)提到，如果滿(mǎn)足資質(zhì)，必須優(yōu)先考慮優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品，那么這一期，我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：

00-1010對(duì)于貸款產(chǎn)品，貸款利率意味著貸款成本。利率越低，貸款成本越低，直接利潤(rùn)越高。作為優(yōu)質(zhì)信貸，利率應(yīng)該在平均水平以下。

目前，信貸市場(chǎng)上有許多貸款機(jī)構(gòu)，包括銀行，消費(fèi)金融，小貸公司，以及各種民間借貸機(jī)構(gòu)。其中銀行利率是最合理的，所以我們優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品都是來(lái)自銀行信貸產(chǎn)品。

一般來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品的真實(shí)年化利率在5% ~ 8%區(qū)間。雖然這樣的利率與房貸產(chǎn)品相比并不低，但作為信貸產(chǎn)品還是比較能接受的。

需要注意的是，這里所說(shuō)的真實(shí)年化利率，一些貸款產(chǎn)品為了吸引客戶(hù)，會(huì)使用“費(fèi)率”、“分期費(fèi)率”等字眼誤導(dǎo)客戶(hù)，其計(jì)算方法是等額利息計(jì)算利息。具體的換算公式已經(jīng)在專(zhuān)門(mén)的文章里詳細(xì)解釋過(guò)了。這里有一個(gè)粗略的換算公式，就是直接計(jì)算分期利率X2，得到的結(jié)果一般接近真實(shí)的年化利率。

00-1010，作為優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品，必須考慮資金的利用率，還款方式從高到低依次為：到期一次性還本付息、先息后本金、等額本息、等額本金等。所以?xún)?yōu)質(zhì)信貸最好是先借后還或者先息后本(對(duì)于多年期先息后本的產(chǎn)品，最好不要中途還本金)。

00-1010現(xiàn)在的信貸產(chǎn)品似乎都沒(méi)有10年的超長(zhǎng)期限，一般都集中在1-5年。貸款期限越短，還款壓力越大。因此，優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品的貸款期限通常在3年以上。

00-1010大部分信貸產(chǎn)品的上限是30萬(wàn)元，而少數(shù)銀行的信貸產(chǎn)品可以達(dá)到50萬(wàn)元以上，只有少數(shù)信貸產(chǎn)品可以超過(guò)100萬(wàn)元，其要求特別高。

優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品，信貸額度一定不低，至少30萬(wàn)。但是因?yàn)樾庞昧渴强梢酝黄频?，所以信用量不必太?dāng)回事。

1、真實(shí)年化利率要低我們都知道，貸款申請(qǐng)一旦被記入征信記錄，就會(huì)影響到后期的貸款辦理。因此，未能獲得信用記錄的信貸產(chǎn)品必須是高質(zhì)量的。如果它們能同時(shí)具備以上其他優(yōu)勢(shì)，我們就稱(chēng)之為超優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品。

這里說(shuō)的不是征信。其實(shí)并不是說(shuō)一些民間小貸公司的信貸產(chǎn)品沒(méi)有體現(xiàn)在征信記錄中，而是說(shuō)在征信報(bào)告中沒(méi)有完整的顯示債務(wù)，起到了隱藏債務(wù)的作用，也就是說(shuō)債務(wù)是不可征信的。

但是，優(yōu)質(zhì)信貸產(chǎn)品的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并不是絕對(duì)的?？赡芊弦陨咸卣?，也可能符合其中一兩個(gè)。

既然是優(yōu)質(zhì)貸款產(chǎn)品，如果辦理門(mén)檻比較低，還有什么產(chǎn)品可以做？所以辦理優(yōu)質(zhì)貸款產(chǎn)品的門(mén)檻肯定高于普通信貸產(chǎn)品。常見(jiàn)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品一般是針對(duì)優(yōu)質(zhì)單位或高收入人群，如世界500強(qiáng)公司、上市知名企業(yè)、國(guó)有企事業(yè)單位等?；蛘咴麓蚩üべY2萬(wàn)以上，公積金月供600元以上。總之，要辦理優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品，個(gè)人資質(zhì)必須過(guò)硬。

以下是近期比較優(yōu)質(zhì)的四款信貸產(chǎn)品，供大家參考：

2、還款方式要靈活 3、貸款期限要長(zhǎng) 4、貸款額度要高 5、最好能不上征信