(來源：王新)
本報訊(記者陸)長期以來，中小企業(yè)融資難、融資貴、擔(dān)保模式弱等問題已成為制約其生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。目前，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的95%以上。對于銀行業(yè)來說，信用貸款要求高，審查嚴(yán)，銀行貸款的主要結(jié)構(gòu)是抵押貸款，信用貸款占比低。為此，青島市人大代表、青島張世尚佳科技有限公司總經(jīng)理張茂才提出，可以通過加強(qiáng)金融科技應(yīng)用；完善信用信息查詢機(jī)制，改進(jìn)銀行考核辦法，提高中小企業(yè)信用貸款比重，切實增強(qiáng)中小企業(yè)創(chuàng)新能力。
“銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，往往以有抵押物的大中型客戶為主。給10家資產(chǎn)質(zhì)量好的大企業(yè)貸款，或者給100家抵押物不足的中小企業(yè)貸款，其中銀行投入的人力與其承擔(dān)的風(fēng)險明顯不同，后者可以有效分散銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險?！睆埫耪f，從承擔(dān)風(fēng)險的角度來看，銀行通常會選擇增加中小企業(yè)的抵押貸款。比如，除了企業(yè)的固定資產(chǎn)，他們還要求以企業(yè)家的個人財產(chǎn)抵押來轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險。
張茂才認(rèn)為，貸款對抵押物的高度依賴可能導(dǎo)致金融風(fēng)險向銀行和政府轉(zhuǎn)移，銀行對抵押物的過度依賴不利于其作為金融中介機(jī)構(gòu)主動提高風(fēng)險管理水平，充分發(fā)揮其識別企業(yè)家、支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的功能。不僅如此，中小企業(yè)貸款貴的問題迫使創(chuàng)業(yè)者承擔(dān)巨大的貸款壓力和過大的貸款風(fēng)險，大大壓縮了企業(yè)的利潤空間，束縛了企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的步伐。
對此，張茂才建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)最大限度地利用大數(shù)據(jù)平臺和云計算技術(shù)，提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)能力。實施金融資產(chǎn)風(fēng)險分類方法，合理劃分金融資產(chǎn)風(fēng)險，重點(diǎn)關(guān)注債務(wù)人履約能力評估、支付記錄和財務(wù)狀況檢查，弱化對抵押擔(dān)保的依賴。
張茂才在提案中建議，金融機(jī)構(gòu)可以整合分散在稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、公用事業(yè)、社保繳納等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，從頂層設(shè)計上打破“信息孤島”，將信用良好的企業(yè)納入信用名單。政府監(jiān)管部門要創(chuàng)造政策工具，支持銀行發(fā)放更多信用貸款，引導(dǎo)銀行合理配置金融資產(chǎn)，促進(jìn)銀行貸款結(jié)構(gòu)改善。調(diào)整監(jiān)管考核方式，考慮在考核體系中增加信用貸款指標(biāo)，適時將銀行信用貸款占比作為監(jiān)管考核指標(biāo)之一，引導(dǎo)銀行加大信用貸款力度，進(jìn)一步降低中小企業(yè)貸款門檻，緩解中小企業(yè)融資難題。