目前一線城市如北京、上海、深圳等。在融資環(huán)境方面還是比較好的，各地的公正機(jī)構(gòu)、房管局、擔(dān)保機(jī)構(gòu)都在積極完善相關(guān)服務(wù)。讓借貸雙方簽署的法律文件完善。但是程序上的瑕疵還是會(huì)帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合平時(shí)的業(yè)務(wù)流程，協(xié)旺總結(jié)了以下個(gè)人/公司按揭貸款過(guò)程中常見的誤區(qū)。為了避免無(wú)效抵押合同帶來(lái)的貸款損失風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款等貸款機(jī)構(gòu)首先要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析。只有細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)分析和完整的風(fēng)險(xiǎn)防范，才能真正保證房貸的安全。
個(gè)人/企業(yè)按揭貸款的八大常見風(fēng)險(xiǎn)：
1.抵押房產(chǎn)虛假或嚴(yán)重不真實(shí)：權(quán)屬確定復(fù)雜，政策性強(qiáng)?？赡苌婕暗胶芏嗖块T，存在一些漏洞，給了一些故意騙取銀行貸款的不法分子可乘之機(jī)。如假房本、現(xiàn)場(chǎng)造假等。
2.未辦理相關(guān)登記手續(xù)：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)抵押在法律規(guī)定的一定范圍內(nèi)。雙方不僅要簽訂抵押合同，還要辦理抵押財(cái)產(chǎn)登記，否則抵押合同無(wú)效。實(shí)際操作中可能無(wú)法辦理抵押登記，甚至?xí)霈F(xiàn)虛假登記。
3.未經(jīng)共有人同意以共有財(cái)產(chǎn)抵押：貸款以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，經(jīng)全體共有人同意可以設(shè)立抵押登記等手續(xù)，否則低抵押無(wú)效。
4.未經(jīng)產(chǎn)權(quán)人同意，以第三方的財(cái)產(chǎn)作為抵押：以第三方的財(cái)產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，需經(jīng)第三方同意，并履行相關(guān)合同法律手續(xù)，方可生效。
5.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)導(dǎo)致抵押物價(jià)值不足：抵押物價(jià)值隨市場(chǎng)情況變化，相對(duì)不確定，我們往往關(guān)注身邊同檔次資產(chǎn)的交易變化；借款人經(jīng)常試圖通過(guò)各種手段提高抵押品的價(jià)值；部分中介評(píng)估機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范，導(dǎo)致資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，使得抵押物價(jià)值不足成為房貸支付的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
不及物動(dòng)詞未抵押有效證件或抵押證件不統(tǒng)一：抵押權(quán)人不控制抵押財(cái)產(chǎn)的有效證件，抵押財(cái)產(chǎn)可能失控，導(dǎo)致同一抵押財(cái)產(chǎn)多次抵押、重復(fù)抵押。
七。因主合同無(wú)效而產(chǎn)生的無(wú)效抵押關(guān)系：抵押是從權(quán)利，其存在和發(fā)生必須以一定債權(quán)的發(fā)生和存在為前提。主借款合同無(wú)效，從合同無(wú)效。一般來(lái)說(shuō)，主借款合同的無(wú)效通常發(fā)生在支付合同的附屬條件生效，但未滿足生效條件，使得借款違反相關(guān)法律法規(guī)，或者借款超出經(jīng)營(yíng)范圍。
八。抵押物價(jià)值貶值或難以變現(xiàn)：抵押人使用易滅失的機(jī)器或運(yùn)輸工具，抵押物容易滅失，價(jià)值迅速貶值，可能削弱抵押擔(dān)保能力；對(duì)于專用機(jī)器設(shè)備等抵押物，因其流動(dòng)性差，流通困難，難以實(shí)現(xiàn)抵押價(jià)值。
有風(fēng)險(xiǎn)就有相應(yīng)的防范措施，主要從嚴(yán)格審查抵押物、準(zhǔn)確評(píng)估抵押物價(jià)格、登記抵押物、抵押期限大于等于借款合同期限四個(gè)方面進(jìn)行。