究竟是怎么一回事?《金融法眼》翻閱裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn),2020年4月17日,張某弟發(fā)現(xiàn)自己莫名其妙被列為失信人,并被卷入了一場(chǎng)80萬(wàn)的貸款糾紛。文書披露,張某弟于2020年將民生銀行石家莊分行及幾位貸款人訴至法庭,并出具了鑒定書表示自己從未在任何擔(dān)保合同上面簽字、摁指紋。

莫名成了80萬(wàn)元借款的擔(dān)保人?

文書披露,2014年6月21日,李某發(fā)、張某平(李某發(fā)妻子)與其實(shí)際控制的公司靈壽縣春發(fā)菌業(yè)專業(yè)合作社,共同填寫《小微授信申請(qǐng)表》,向民生銀行石家莊分行申請(qǐng)貸款。同時(shí),張某平在該申請(qǐng)表申請(qǐng)人配偶聲明落款處簽字,表明其已經(jīng)完全知曉貸款事宜并同意以夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以償還直至貸款還清。

2014年7月21日,李某發(fā)等與民生銀行石家莊分行簽訂授信合同,合同表明該貸款最高授信額度為人民幣80萬(wàn)元,額度期限自2014年8月18日至2015年8月18日,使用期限為12個(gè)月。每筆借款的利率及利率調(diào)整方式由雙方另行協(xié)商確定,但該利率標(biāo)準(zhǔn)不得低于7.8%。

此外,該授信合同顯示,若李某發(fā)發(fā)生違反該合同的行為時(shí),應(yīng)按照債權(quán)金額的10%向銀行支付違約金,任何一筆貸款發(fā)生逾期,應(yīng)當(dāng)向銀行支付逾期利息與違約罰息,逾期利率按照約定利率上浮50%收取,違約罰息按照約定利率上浮50%收取。

2014年8月18日,為了確保上述授信合同的履行,民生銀行石家莊分行作為擔(dān)保權(quán)人、李某發(fā)作為質(zhì)押人、張某弟作為保證人簽訂了《最高額擔(dān)保合同》。民生銀行石家莊分行表示,張某弟自愿為主合同項(xiàng)下的債務(wù)提供最高額連帶保證責(zé)任,且所擔(dān)保的最高債權(quán)額為80萬(wàn)元。當(dāng)日,李某發(fā)向民生銀行石家莊分行申請(qǐng)借款80萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),期限自2014年8月18日至2015年8月18日,申請(qǐng)借款利率為固定利率。

截止2016年12月6日,李某發(fā)拖欠民生銀行石家莊分行借款本金73.46萬(wàn)元、利息及罰息12.62萬(wàn)元,共計(jì)86.08萬(wàn)元。于是,民生銀行石家莊分行將李某發(fā)、張某平、春發(fā)合作社與張某弟訴至法庭,要求上述幾人償還86.08萬(wàn)元,并支付自2016年12月6日至本息還清之日的罰息等所有利息。同時(shí),民生銀行石家莊分行強(qiáng)調(diào),張某平對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

因李某發(fā)、張某平、春發(fā)合作社與張某弟經(jīng)法院合法傳喚未到庭,視為放棄其舉證、質(zhì)證、答辯等訴訟權(quán)利。2017年8月25日,一審法院判處李某發(fā)于一審判決書生效之日十日內(nèi)償還民生銀行石家莊分行86.08萬(wàn)元及公告費(fèi)450元。此外,一審法院指出,張某弟在最高債權(quán)額80萬(wàn)元范圍內(nèi)承擔(dān)連帶還款責(zé)任,春發(fā)合作社對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

但民生銀行石家莊分行不服一審判決提起上訴,表示張某平應(yīng)對(duì)86.08萬(wàn)元承擔(dān)連帶償還責(zé)任,而李某發(fā)、張某平、春發(fā)合作社與張某弟同樣未到庭參與庭審。最后,二審法院變更李某發(fā)、張某平于二審判決生效之日起十日內(nèi)償還民生銀行石家莊分行86.08萬(wàn)元及公告費(fèi)450元,張某弟在最高債權(quán)額80萬(wàn)元范圍內(nèi)承擔(dān)連帶還款責(zé)任,春發(fā)合作社對(duì)該款項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任。此外,一審案件受理費(fèi)、保全費(fèi)及二審案件受理費(fèi)均由李某發(fā)、張某平共同負(fù)擔(dān)。

對(duì)于張某弟的再審請(qǐng)求,法院認(rèn)為,張某弟所稱鑒定意見書,為其單方申請(qǐng)委托,并不符合民事訴訟法關(guān)于新證據(jù)構(gòu)成要件的規(guī)定,不能作為新證據(jù)使用。此外,一、二審法院在送達(dá)程序上,并無(wú)不當(dāng)之處。故再審法院駁回其上訴請(qǐng)求。

多人指紋、簽名均被造假?

《金融法眼》瀏覽裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn),張某弟的遭遇并不是個(gè)例。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),裁判文書網(wǎng)披露的文書中像張某弟一樣莫名其妙“被”當(dāng)成了民生銀行石家莊分行的貸款擔(dān)保人還有15人。多名上訴人在庭審中表示,從未給任何人在民生銀行進(jìn)行過貸款擔(dān)保,也不認(rèn)識(shí)貸款人。

其中,今年三月的一份文書中顯示,2015年7月8日,劉某偉與民生銀行石家莊分行簽訂了《綜合授信合同》,合同中約定授信額度為120萬(wàn)元,期限為12個(gè)月。隨后,劉某偉與其妻子孟某霞簽署《小微授信申請(qǐng)表》,并表示,孟某霞對(duì)劉某偉的債務(wù)已完全知曉并同意以夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以償還直至貸款結(jié)清。

2015年7月8月,民生銀行石家莊分行又與米某朋、孟某欣分別簽訂《最高額擔(dān)保合同》,約定兩人為《綜合授信合同》提供連帶責(zé)任保證。2015年7月8日,劉某偉申請(qǐng)貸款金額120萬(wàn)元,借款期限12個(gè)月,年利率7.76%,民生銀行石家莊分行當(dāng)日向其發(fā)放貸款120萬(wàn)元。

但貸款到期后,劉某偉未按合同約定歸還借款本息。截止2019年9月3日,劉某偉尚欠民生銀行石家莊分行本金107.93萬(wàn)元、利息5.89萬(wàn)元、罰息50.59萬(wàn)元,合計(jì)159.11萬(wàn)元。于是,民生銀行將上述四人訴至法庭,但孟某霞、米某朋、孟某欣三人均表示,合同上的指紋及簽名三人并不知情。

對(duì)此,法院依上述三人的申請(qǐng),對(duì)民生銀行石家莊分行提交的《小微授信申請(qǐng)表》中孟某霞的簽字和手印、兩份《最高額擔(dān)保合同》中米某朋、孟某欣的簽字和手印,委托鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行了司法鑒定。法院指出,天津迪安司法鑒定中心于2020年11月27日作出《司法鑒定意見書》顯示,三人的簽名及指紋均為偽造,并不是本人所寫及所捺印。

于是,法院表示,民生銀行石家莊分行與劉某偉之間成立金融借款合同關(guān)系,故判處劉某偉應(yīng)自判決生效之日起十日內(nèi)償還民生銀行石家莊分行截止到2019年9月3日的借款本金、利息、逾期罰息共計(jì)159.11萬(wàn)元,以及自2019年9月4日起至還清之日止的逾期罰息(按合同約定計(jì)算)。

法院駁回民生銀行石家莊分行對(duì)關(guān)于孟某霞、米某朋、孟某欣三人的訴訟請(qǐng)求,并要求民生銀行石家莊分行支付鑒定費(fèi)共計(jì)2.85萬(wàn)元。

為何這么多人都被偽造了簽名及指紋?8月18日,《金融法眼》致電民生銀行石家莊分行,截止發(fā)稿,其均未進(jìn)行明確回復(fù)。

其實(shí),早在2010年2月,原銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。其中明確規(guī)定,銀行在受理借款申請(qǐng)后,應(yīng)該對(duì)借款人、擔(dān)保人的申請(qǐng)內(nèi)容、擔(dān)保意愿準(zhǔn)確性、真實(shí)性調(diào)查核實(shí),調(diào)查以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,并應(yīng)采取有效措施確定借款和擔(dān)保人身份真實(shí)。