房產(chǎn)作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在個(gè)人信貸中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，其中房產(chǎn)證抵押貸款業(yè)務(wù)受到廣泛關(guān)注，前來(lái)咨詢的朋友越來(lái)越多。
主要一個(gè)原因是房產(chǎn)證抵押貸款相對(duì)方便，覆蓋的人群范圍較廣，且貸款所得資金用途比較靈活。但對(duì)于任何事情，都不能只看到好的一面，合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于貸后管理極為重要，可以有效化解很多不必要的麻煩。
首先梳理一下房產(chǎn)證抵押貸款的優(yōu)勢(shì)，很多需要注意的風(fēng)險(xiǎn)正源于此。
1、 貸款額度隨房產(chǎn)價(jià)值而定，受政策、規(guī)劃等影響，房產(chǎn)價(jià)值也存在較大的彈性空間，貸款預(yù)期更容易實(shí)現(xiàn)。
2、 借款期限隨房齡而定，最長(zhǎng)可達(dá)30年，對(duì)于新購(gòu)房者緩解資金壓力來(lái)說(shuō)比較友好。
3、 對(duì)職業(yè)要求相對(duì)寬泛，無(wú)論是企業(yè)主還是上班族都可申請(qǐng)，額度、利率、還款方式等雖然有所差異，但都可覆蓋一定的資金需求。
4、 還款方式多樣，一般有按月等額本息、等額本金、先息后本（按月付息到期還本，部分銀行要求該方式每年需還部分本金）和隨借隨還四種主流方式。
與優(yōu)勢(shì)相應(yīng)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)如下：
1、 對(duì)資金的管理是每個(gè)人一生當(dāng)中的必修課，貸款過(guò)程中存在一定的不確定性因素，無(wú)論是額度還是利率都可能同預(yù)期有所出入，因此，如何處理預(yù)期與實(shí)際之間的差異，十分考驗(yàn)個(gè)人的綜合規(guī)劃能力，差池較大甚至?xí)绊懞罄m(xù)資金鏈條的穩(wěn)定。
2、 放款后資金管理不夠細(xì)致，可能導(dǎo)致的違約。一般而言，在進(jìn)行房產(chǎn)證抵押貸款時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)都會(huì)要求貸款資金不得用于炒股等風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，但在當(dāng)前很多人都有著買賣股票的習(xí)慣，如果沒(méi)有區(qū)分清資金來(lái)源，可能會(huì)面對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。
3、 對(duì)個(gè)人信貸能力評(píng)估不足，所可能導(dǎo)致的違約。雖然生活中我們常說(shuō)“活在當(dāng)下”，但在進(jìn)行貸款融資時(shí)，一定要“走一步看十步”，綜合評(píng)估自身職業(yè)或企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景，給自己留下充足的應(yīng)對(duì)資金，才能有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
4、 專業(yè)知識(shí)不足，對(duì)還款方式的錯(cuò)誤選擇。房產(chǎn)證抵押貸款的還款期限一般較長(zhǎng)，這種時(shí)間跨度較大的資金鏈條需要專業(yè)細(xì)致的評(píng)判，哪怕是還款期限最長(zhǎng)、利率最低的產(chǎn)品也不一定適合你，資金周轉(zhuǎn)運(yùn)作環(huán)環(huán)相扣，哪一環(huán)出現(xiàn)失誤都要不得。
聚融網(wǎng)小編想說(shuō)：福兮禍之所倚，這種樸素卻又深刻的辯證思維深深契合在個(gè)人信貸當(dāng)中，細(xì)致規(guī)劃，尋求適合自己的方案，才能細(xì)水長(zhǎng)流，臨危時(shí)而不亂。