按揭等額本息和信用貸等額本息在借款合同上的算法是完全一致的，都是采用年化利率計算，也都是按照剩余未還部分本金計算上月利息，但是少部分客戶經(jīng)理在介紹信用貸時，為了使借款人能接受比較高的信貸利率，客戶經(jīng)理多會以實際支付利率或者手續(xù)費(fèi)混淆視聽，增強(qiáng)借款人利率接受度。


舉個例子：


某銀行*一代信貸利率對借款人說是月息0.85%，但是實際簽約利率是年化18%左右，那么客戶經(jīng)理說的0.85%又是怎么來的呢？上邊說了，銀行合同寫的都是年化利率，但是等額本息是按照上期剩余未還本金計算利息，所以*一代實際支付利息達(dá)不到18%。


客戶經(jīng)理是把借款人合同到期后實際支付的利息總額除以月再除以貸款總額，得出的結(jié)果就是0.85%了。


借10萬，年化利率18.36%，理論上年化成本是15.5萬，但是借款按照等額本息實際支付利率是3萬左右，平均下來每年1萬利息，每月8500利息。


簡單的說，是利用了先息后本的利息計算利息方式吸引你，再用等額本息方式鎖定你。只是某安銀行行為？不，是所有銀行。


當(dāng)然，根據(jù)金融監(jiān)管規(guī)定，你簽約時基本都會被告知，你的年化利率成本是多少，整個過程銀行也會錄音錄像。


那么借款人為什么會入坑呢？這就涉及為借款人準(zhǔn)備的第二個套路了，借貸行為是賣方市場，借款人大多沒得選，借錢不是買菜，說不買就不買，大多借款人是箭在弦上不得不發(fā)。