如果你的征信報(bào)告顯示信用不良的話，那么在申請(qǐng)貸款時(shí)就有可能被拒；
而如果你的信用記錄良好，那么就會(huì)快速獲得貸款，甚至在利率方面還會(huì)有優(yōu)惠。
什么是個(gè)人征信，包括哪些方面
個(gè)人征信是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依托來(lái)自某一渠道或社會(huì)各方、能夠判斷經(jīng)濟(jì)主體信用狀況的信息，按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)之后，用一定符號(hào)或文字表示的關(guān)于經(jīng)濟(jì)主體信用的說(shuō)明。
個(gè)人征信報(bào)告包括5個(gè)方面
NO.1 個(gè)人基本信息
被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識(shí)別個(gè)人身份的信息。
NO.2 銀行信用
此項(xiàng)會(huì)詳細(xì)列出每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負(fù)債歷史。征信機(jī)構(gòu)和授信銀行往往會(huì)從這些信息中分析消費(fèi)者的行為方式、消費(fèi)偏好，從消費(fèi)者以往的還款意愿，判斷其未來(lái)的還款能力。這項(xiàng)信息很重要。
NO.3 非銀行信用
記錄消費(fèi)者在通信、水、電、煤的繳費(fèi)情況，如手機(jī)使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無(wú)欠費(fèi)等。
NO.4 異議記錄
被征信當(dāng)事人對(duì)于報(bào)告中所反映的內(nèi)容認(rèn)為有爭(zhēng)議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個(gè)人有權(quán)提出異議，既體現(xiàn)了對(duì)個(gè)人正當(dāng)權(quán)益的保護(hù)，也是征信機(jī)構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。
NO.5 查詢記錄
是個(gè)人在最近6個(gè)月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過(guò)多，而在此期間又沒(méi)有下卡或者放款記錄的話，銀行會(huì)覺(jué)得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好，進(jìn)而影響到以后貸款的申請(qǐng)和信用卡的辦理。
哪些行為會(huì)影響個(gè)人信用記錄
以后幾種情況可能會(huì)導(dǎo)致征信不良記錄
1. “睡眠信用卡”激活后不使用也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；
2. 信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款；
3. 貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付”月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；
4. 為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方沒(méi)有按時(shí)償還貸款；
5. 手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)寫(xiě)入不良記錄；
6. 被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。
其中，逾期還款和信用卡透支后沒(méi)有按還款額還款是造成信用污點(diǎn)的主因。
個(gè)人征信對(duì)貸款的影響
征信機(jī)構(gòu)和銀行會(huì)從銀行信用中判斷消費(fèi)者的還款能力，判斷依據(jù)是：行為方式、消費(fèi)偏好，以往的還款意愿:
兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期或累計(jì)六次，銀行拒貸。征信特別好（無(wú)逾期）的貸款人首套貸款可享利率優(yōu)惠（部分銀行）；征信不好，銀行會(huì)根據(jù)具體情況上浮利率或拒貸。新舊月供總額不能超過(guò)家庭月收入的50%。查詢個(gè)人征信次數(shù)太多容易被拒貸。如何查詢個(gè)人征信
個(gè)人征信查詢方法有三種：自助查詢機(jī)查詢、網(wǎng)上查詢和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)查詢。
一、自助查詢機(jī)查詢
使用個(gè)人信用報(bào)告自助查詢機(jī)，可以較快的打印出個(gè)人信用報(bào)告，更加方便快捷。
使用商業(yè)銀行中提供的個(gè)人征信記錄自助查詢機(jī)時(shí)，只需要攜帶身份證就可以。操作流程：
將個(gè)人有效身份證放置在征信記錄自助查詢機(jī)上的”二代身份證刷卡處“；系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)采集查詢者的臉部圖像，然后自動(dòng)將”證件照片"與”現(xiàn)場(chǎng)照片"進(jìn)行比對(duì)；比對(duì)結(jié)果一致的，按頁(yè)面提示輸入查詢?nèi)说氖謾C(jī)號(hào)碼，確認(rèn)后點(diǎn)擊同意按鈕；系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)打印出該查詢者的個(gè)人信用報(bào)告。
二、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢
1. 個(gè)人征信系統(tǒng)注冊(cè)
登陸中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站查詢，并進(jìn)入首頁(yè)“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)“”。
2. 個(gè)人征信系統(tǒng)登錄
完成注冊(cè)后，可立即登錄
說(shuō)明：
（1）身份驗(yàn)證碼應(yīng)妥善保管，遺失或過(guò)期需要重新申請(qǐng)。驗(yàn)證碼有效期為7個(gè)自然日，過(guò)時(shí)平臺(tái)將會(huì)自動(dòng)清理，因此，申請(qǐng)查詢者應(yīng)及時(shí)登錄查看結(jié)果。
（2）身份驗(yàn)證碼短信收到的時(shí)間，受到多重因素影響，具體以實(shí)際為準(zhǔn)。
三、去中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查詢
按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，每個(gè)人享有每年2次免費(fèi)查詢自身信用報(bào)告的權(quán)利，3次及以上的收取服務(wù)費(fèi)10元/次。個(gè)人可以親自查詢或委托代理人查詢個(gè)人信用報(bào)告。當(dāng)天即可出結(jié)果。
（1）本人申請(qǐng)查詢
個(gè)人查詢信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)提供本人有效身份證件原件供查驗(yàn)，同時(shí)填寫(xiě)《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，并留有效身份證件復(fù)印件備查。
有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復(fù)印正反兩面）、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。
（2）委托他人查詢
委托他人查詢征信時(shí)，需要提供下列證件：
a.被查人有效身份證件原件及復(fù)印件
b.代理人有效身份證件原件及復(fù)印件
c.經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后的授權(quán)委托文書(shū)
d.填寫(xiě)《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》
相關(guān)征信問(wèn)題有哪些
Q1：中國(guó)人民銀行征信中心有”黑名單“嗎?
A1：沒(méi)有。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)。
Q2：貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會(huì)在信用報(bào)告上展示多久?
A2：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
Q3：夫妻共同貸款買房，兩個(gè)人都算有貸款記錄嗎？
A3：非主貸人在央行的個(gè)人征信中沒(méi)有貸款記錄。夫妻雙方共同貸款買房，建議先查詢雙方的征信情況。
Q4：個(gè)人征信報(bào)告查詢次數(shù)太多會(huì)影響貸款嗎？
A4：本人查詢是不會(huì)有影響的。個(gè)人信用報(bào)告的查詢?cè)蚍譃楸救瞬樵儭⑿庞每▽徟?、貸款審批、擔(dān)保資格審查、異議查詢等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批類查詢記錄過(guò)多會(huì)產(chǎn)生不利影響，銀行會(huì)把它是作為是否貸款依據(jù)之一，具體情況因各機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)而異。而本人查詢次數(shù)太多是不會(huì)影響貸款。
Q5：能否貸到款誰(shuí)說(shuō)了算？商業(yè)銀行還是中國(guó)人民銀行征信中心？
A5：商業(yè)銀行。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批貸款申請(qǐng)時(shí)參考，最終能否貸到款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
Q6：個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)了，可以提出異議申請(qǐng)嗎？如何提出異議申請(qǐng)？應(yīng)攜帶哪些材料？
A6：可以。需要本人親自到現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng)，帶上有效身份證件的原件及復(fù)印件，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。另外，在查詢時(shí)，還需如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。