一紙500字的《嚴(yán)懲支付結(jié)算違規(guī)行為，維護(hù)銀行卡收單市場秩序》的公告，是銀聯(lián)商務(wù)針對昨日央行對其罰沒3267萬元的最新官方回應(yīng)。 此事源于兩家支付機(jī)構(gòu)——銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付的銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)。據(jù)證券時報記者粗略統(tǒng)計，今年以來央行以商戶違規(guī)套碼、未履行客戶身份識別、未報送大額交易報告、賬戶未落實實名制等違規(guī)收單行為，累計對7家機(jī)構(gòu)處以罰沒逾5100萬元?！ °y聯(lián)商務(wù)首次被罰 日前，央行官網(wǎng)公布，銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付均違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，沒收違法所得和罰款合計近4680萬元。 其中，銀聯(lián)商務(wù)占大頭，被央行沒收違法所得613.43萬元，并處罰2653.7萬元，其總公司及5家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處5萬元罰款；通聯(lián)支付被沒收違法所得303.38萬元，并處以罰款1110.13萬元，總公司及4家分公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處5萬元罰款?！ ∵@是銀聯(lián)商務(wù)首次因收單業(yè)務(wù)違規(guī)而被實質(zhì)性處以財務(wù)處罰。此前2014年，銀聯(lián)商務(wù)曾因涉嫌預(yù)授權(quán)套現(xiàn)而被通報批評。而這次銀聯(lián)商務(wù)的被罰，是今年支付機(jī)構(gòu)受罰金額最大的一次。對此，銀聯(lián)商務(wù)最新回應(yīng)稱，堅決支持此次處罰，“將痛定思痛，吸取教訓(xùn)，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項監(jiān)管要求，時刻堅守依法合規(guī)經(jīng)營底線”?！ ∈聦嵣?，今年3月央行檢查組便對支付企業(yè)開展了系列專項執(zhí)法檢查，昨日的公告只是宣布了一個結(jié)果。而銀聯(lián)商務(wù)也在央行的現(xiàn)場檢查結(jié)束后，便成立了專項整改小組。“目前，絕大部分突出問題已整改完畢。”銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)人士表示?！ 〈送?，銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)對轄內(nèi)開展的所有業(yè)務(wù)啟動了全面的自查自糾?！ C(jī)構(gòu)錯在哪里？ 央行對于收單市場的整頓力度很大，據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，央行累計對7家機(jī)構(gòu)處以罰沒逾5100萬。 在3月份，被罰主角之一的通聯(lián)支付就因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶，被處以總計95萬元的罰款?！ ⊥?，信息科技公司上海華勢因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施等違規(guī)行為被給予警告并處15萬元罰款?！ ∪耘f是同月，中信銀行上海分行違反關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包、銀行卡收單業(yè)務(wù)交易處理與資金結(jié)算、特約商戶實名制等相關(guān)規(guī)定，被央行處以行政處罰，沒收違法所得146.3萬元，罰款146.3萬元?！ ?月，快錢支付、上海德頤因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，被分別處以3萬元罰款；同月，上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司違反反洗錢規(guī)定，罰款35萬元?！ 】傆嬘?100萬的罰沒金額背后，收單亂象主要集中在以下三個方面： 一是為商戶套碼，即收單機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為?！ 《翘摷偕虘羧刖W(wǎng)，未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算（沒有獲得央行支付業(yè)務(wù)許可的單位或個人，在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實際從事支付業(yè)務(wù)的一種模式）。這樣會衍生收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包的風(fēng)險。 三是備付金違規(guī)劃轉(zhuǎn)，通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)備付金。（證券時報）