為加強對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動的監(jiān)督管理，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室制定了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》。經國務院批準，現予公布，自公布之日起施行?！ ≈袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林 中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩 中華人民共和國公安部部長：郭聲琨 國家互聯(lián)網信息辦公室主任：徐麟 2016年8月17日 網絡借貸信息中介機構 業(yè)務活動管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 在中國境內從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?！ ”巨k法所稱網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。 本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。 第三條 網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。 借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險?！ 〉谒臈l 按照《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責本轄區(qū)網絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯(lián)網服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯(lián)網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管?！ 〉诙隆浒腹芾怼 〉谖鍡l 擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記?！ 〉胤浇鹑诒O(jiān)管部門負責為網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應當在網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各?。▍^(qū)、市）規(guī)定的時限內完成備案登記手續(xù)。備案登記不構成對網絡借貸信息中介機構經營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價?！ 〉胤浇鹑诒O(jiān)管部門有權根據本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示?！ 【W絡借貸信息中介機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務經營許可的，不得開展網絡借貸信息中介業(yè)務。 網絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定?！ 〉诹鶙l 開展網絡借貸信息中介業(yè)務的機構，應當在經營范圍中實質明確網絡借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第七條 網絡借貸信息中介機構備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更?！ 〉诎藯l 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷?！ 〗泜浒傅怯浀木W絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案?！ 〉谌隆I(yè)務規(guī)則與風險管理 第九條 網絡借貸信息中介機構應當履行下列義務： ?。ㄒ唬┮罁煞ㄒ?guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務； ?。ǘΤ鼋枞伺c借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核； ?。ㄈ┎扇〈胧┓婪镀墼p行為，發(fā)現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網絡借貸活動； ?。ㄋ模┏掷m(xù)開展網絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險； ?。ㄎ澹┌凑辗煞ㄒ?guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統(tǒng)計部門報送并登記； ?。┩咨票９艹鼋枞伺c借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息； ?。ㄆ撸┮婪男锌蛻羯矸葑R別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務； ?。ò耍┡浜舷嚓P部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作； ?。ň牛┌凑障嚓P要求做好互聯(lián)網信息內容管理、網絡與信息安全相關工作； ?。ㄊ﹪鴦赵恒y行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。 第十條 網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動： ?。ㄒ唬樽陨砘蜃兿酁樽陨砣谫Y； ?。ǘ┲苯踊蜷g接接受、歸集出借人的資金； ?。ㄈ┲苯踊蜃兿嘞虺鼋枞颂峁；蛘叱兄Z保本保息； （四）自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目； ?。ㄎ澹┌l(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外； （六）將融資項目的期限進行拆分； ?。ㄆ撸┳孕邪l(fā)售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品； （八）開展類資產證券化業(yè)務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為； ?。ň牛┏煞ㄒ?guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理； ?。ㄊ┨摌?、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人； ?。ㄊ唬┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務； ?。ㄊ氖鹿蓹啾娀I等業(yè)務； ?。ㄊ┓煞ㄒ?guī)、網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動?！ 〉谑粭l 參與網絡借貸的出借人與借款人應當為網絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。 第十二條 借款人應當履行下列義務： ?。ㄒ唬┨峁┱鎸?、準確、完整的用戶信息及融資信息； ?。ǘ┨峁┰谒芯W絡借貸信息中介機構未償還借款信息； ?。ㄈ┍ＷC融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的； ?。ㄋ模┌凑占s定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息； ?。ㄎ澹┐_保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款； ?。┙栀J合同及有關協(xié)議約定的其他義務?！ 〉谑龡l 借款人不得從事下列行為： ?。ㄒ唬┩ㄟ^故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款； ?。ǘ┩瑫r通過多個網絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資； （三）在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息； ?。ㄋ模┮寻l(fā)現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易； ?。ㄎ澹┓煞ㄒ?guī)和網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動?！ 〉谑臈l 參與網絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯(lián)網?！ 〉谑鍡l 參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務： ?。ㄒ唬┫蚓W絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息； （二）出借資金為來源合法的自有資金； ?。ㄈ┝私馊谫Y項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力； ?。ㄋ模┳孕谐袚栀J產生的本息損失； ?。ㄎ澹┙栀J合同及有關協(xié)議約定的其他義務?！ 〉谑鶙l 網絡借貸信息中介機構在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經營環(huán)節(jié)。 第十七條 網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險?！ ⊥蛔匀蝗嗽谕痪W絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元?！ 〉谑藯l 網絡借貸信息中介機構應當按照國家網絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全?！ 【W絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計?！ 【W絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施?！ 〉谑艞l 網絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日?！ 〉诙畻l 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式?！ 〉诙粭l 網絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息?！ 〉诙l 各方參與網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。 網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統(tǒng)，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性?！ 〉诙龡l 網絡借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術，記錄并妥善保存網絡借貸業(yè)務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年?！ 〉诙臈l 網絡借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網絡借貸信息中介機構業(yè)務暫?；蛘呓K止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。