眾所周知，農(nóng)村信用社整存整取定期存款利率高于常見(jiàn)大型商業(yè)銀行，無(wú)論是一年、兩年、三年的存款期限，甚至更長(zhǎng)的存款期限，一般農(nóng)信社實(shí)際執(zhí)行年利率明顯更高，且存入資金數(shù)量越大，產(chǎn)生的收益也相對(duì)越多，較全國(guó)股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等形成對(duì)比。當(dāng)然，話又說(shuō)回來(lái)，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)居住人口數(shù)量相對(duì)較少，加上大多數(shù)年輕人或中年人常年外出打工，或者在城里買了房子，所以，一年到頭很少回鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從而一般不會(huì)在農(nóng)信社辦理定期存款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)信社相關(guān)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)供應(yīng)關(guān)系與城市產(chǎn)生鮮明對(duì)比，而為了攬儲(chǔ)并且吸引居民辦理存款業(yè)務(wù)，所以，鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)部分農(nóng)村信用社存款利率相對(duì)較高，一般儲(chǔ)戶存入一定資金，最后能夠獲得的收益高于有些城商行。
以2022年為例，儲(chǔ)戶在部分農(nóng)信社整存整取1萬(wàn)元以上，兩年定期利率達(dá)到2.85%，而且隨著存入資金數(shù)量增加，實(shí)際執(zhí)行年利率也會(huì)適當(dāng)上調(diào)，存款到期后存款人可以拿到的收益相對(duì)較高。那么，整存整取兩年定期利率為2.85%時(shí)，該年收益如何呢？
首先，農(nóng)信社在很多方面不同于常見(jiàn)的商業(yè)銀行，前者是由社員入股組成、實(shí)行民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)化大生產(chǎn)需要而形成的一種金融組織，也是銀行的一種類型。此外，兩種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的客戶群體、市場(chǎng)規(guī)模、居民收入水平等各不相同，尤其在實(shí)行利率市場(chǎng)化以后兩種不同的金融機(jī)構(gòu)定期存款年利率逐漸拉開(kāi)。
此外，在農(nóng)信社整存整取兩年定期利率2.85%，在同類型金融機(jī)構(gòu)中該存款利率算不上最高，畢竟個(gè)別農(nóng)信社兩年利率超過(guò)3.0%，但在大型商業(yè)銀行當(dāng)中，兩年定期利率僅能在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%-30%左右，實(shí)際執(zhí)行年利率為2.52%-2.70%左右，其實(shí)多數(shù)規(guī)模較大的商業(yè)銀行兩年定期利率2.25%-2.50%之間，儲(chǔ)蓄年利率上浮30%是分行或部分網(wǎng)點(diǎn)常用的攬儲(chǔ)方式，這意味著部分農(nóng)信社兩年定期利率2.85%超過(guò)多數(shù)商業(yè)銀行，且存入一定資金產(chǎn)生的年收益較高。
其次，常見(jiàn)大型商業(yè)銀行兩年定期利率基本均為2.25%，因此，當(dāng)有些農(nóng)村信用社兩年定期實(shí)際執(zhí)行年利率為2.85%時(shí)，較前者年利率高出0.6個(gè)百分點(diǎn)，存入10萬(wàn)元產(chǎn)生的年收益高出600元，兩年存期能夠多出1200元，顯然在存入本金相同的情況下，通常大型商業(yè)銀行存款的年化收益率不及農(nóng)信社，當(dāng)然，包括城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行等，因?yàn)橐?guī)模較大的商業(yè)銀行客戶基數(shù)較大，服務(wù)范圍較廣，一般不需要通過(guò)上調(diào)存款利率的方式攬儲(chǔ)，這一點(diǎn)與中小商業(yè)銀行形成對(duì)比。
總的來(lái)說(shuō)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，部分農(nóng)信社整存整取1萬(wàn)元以上，兩年定期利率2.85%，該年收益在銀行業(yè)內(nèi)處于中等偏上水平，因?yàn)楸榷鄶?shù)商業(yè)銀行實(shí)際執(zhí)行年利率較高，如果儲(chǔ)戶存入10萬(wàn)元，兩年產(chǎn)生的總收益為5700元左右，甚至個(gè)別農(nóng)信社給出的儲(chǔ)蓄年利率更高，因此，存入大量資金獲得年收益高于大型商業(yè)銀行是合理的，并且安全方面也是有保障的。