征信報(bào)告，即中國(guó)人民銀行征信中心記載的信用歷史客觀記錄。有什么用呢？用于銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款審批、信用卡審批、某些公司的任職資格審查、員工錄用等。
如何查看征信記錄？相應(yīng)的數(shù)字符號(hào)都代表了什么呢？
1.看還款記錄，信貸銀行一般看兩年內(nèi)，N代表正常還款，數(shù)字代表多久未還款，月為單位。
2負(fù)債.信用卡使用額度占信用卡總額百分比，銀行一般控制在80%以內(nèi)，這個(gè)對(duì)每月刷爆信用卡的客戶需要注意的地方，還款最好是賬單日前還進(jìn)去，賬單日后刷出來(lái)。這樣使用額度就會(huì)很低。
3.征信拉取次數(shù)，大部分以信用卡審批，貸款審批為準(zhǔn)，銀行看2-6個(gè)月內(nèi)不能超過(guò)4-6次，貸款公司一般是看3個(gè)月不能超過(guò)8-10次，所在單位為國(guó)企，事業(yè)單位，大型上市公司，或負(fù)債低，有房子車子資產(chǎn)，條件可適當(dāng)放松。
4.通過(guò)信用卡月還款金額評(píng)定客戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力，不是每月還款沒(méi)有逾期就萬(wàn)事大吉，經(jīng)常或偶爾全額還款，說(shuō)明有償還能力，一直還最低還款，說(shuō)明資金不充足。銀行比較看重。貸款公司相對(duì)看的較輕。
5.5年內(nèi)征信上出現(xiàn)過(guò)多少個(gè)單位，單位越少說(shuō)明你工作穩(wěn)定，住址出現(xiàn)的越少為代表個(gè)人穩(wěn)定。這些都是放款方審核考慮加分或減分的重要因素。
一、即便信用稍有污點(diǎn)，也不影響貸款的情況：
1、遭遇冒名貸款
信用卡剛在國(guó)內(nèi)發(fā)行期間很多流程都不夠完善所以給很多不法份子機(jī)會(huì)！由于因?yàn)樯矸葑C丟失，或人為因素我們經(jīng)常碰到有人因?yàn)閬G失身份證，而背上冒名貸款的情況.如果的信用報(bào)告里出現(xiàn)非自己使用的貸款記錄或信用卡逾期還款，可以申請(qǐng)找該行核清事實(shí)，要求銀行消除自己冒名貸款的不良信用記錄。
2、能提供非惡意逾期證明
有些逾期記錄并不是自己造成的，比如銀行更改還款時(shí)間，或是信用卡未激活產(chǎn)生的年費(fèi)逾期等情況，可以積極與銀行溝通，說(shuō)明情況，還清欠款，要求銀行出具一份非惡意逾期證明，有了這張證明申貸也會(huì)比較順利。
3、偶有逾期，次數(shù)較少
銀行為逾期也并非零容忍，一定范圍之內(nèi)，輕微的逾期，也不會(huì)影響貸款申請(qǐng)。具體到每一個(gè)銀行，因?yàn)橐?guī)定不同，對(duì)逾期的要求也不一樣。總的說(shuō)來(lái)，有一個(gè)“連三累六”的不成文規(guī)定，如果你逾期次數(shù)連續(xù)不超過(guò)三次、累計(jì)逾期不超過(guò)六次，去申請(qǐng)申請(qǐng)貸款也是能通融的。
二、信用污點(diǎn)5年可以消除
事實(shí)上，信用污點(diǎn)并不會(huì)伴隨著你一輩子。如果信用污點(diǎn)已經(jīng)產(chǎn)生，最好的做法是，積極還清欠款，然后保持5年的良好信用習(xí)慣，這樣5年后，信用污點(diǎn)會(huì)自動(dòng)消除。而通常，銀行會(huì)著重考查兩年內(nèi)的信用情況，沒(méi)有問(wèn)題，就會(huì)給予批貸。
三、最笨的辦法，花錢消除不良信用？？
很多人詢問(wèn)花錢消除不良征信的辦法，老實(shí)說(shuō)，除了及時(shí)還清欠款，靜待5年的自動(dòng)更新時(shí)間，根本沒(méi)有什么太好的辦法，因?yàn)樾庞脿顩r一旦申報(bào)到央行征信中心，連銀行員工都沒(méi)有權(quán)限作任何修改。
四、如何避免產(chǎn)生征信污點(diǎn)？
平時(shí)生活中，許多不經(jīng)意的行為，都可能在征信里留下污點(diǎn)，珍視自己的信用財(cái)富，才是申貸的最好出路。
1.基本信息
2.信貸信息
即借債還錢的信息情況，主要是信用卡、房貸。
3.非金融負(fù)債信息
先消費(fèi)后付款形成的信息，比如電信繳費(fèi)。這一塊，很少有朋友因?yàn)殡娦徘焚M(fèi)上征信吧。
4.公共信息
包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等。大部分人這一塊也只有個(gè)社保公積金信息，其他信息一般也不會(huì)涉及到，真涉及到了就不止是信用卡、貸款批不下來(lái)的問(wèn)題了。
5.查詢信息
過(guò)去2年內(nèi)，什么人、什么機(jī)構(gòu)因?yàn)槭裁丛虿檫^(guò)你的信用報(bào)告。這里的人一般指自己，機(jī)構(gòu)一般是銀行或放貸機(jī)構(gòu)。一般而言，短時(shí)間內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)太多，會(huì)影響銀行審批你的信用卡、貸款申請(qǐng)；個(gè)人有權(quán)每年2次免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告，不過(guò)短期頻繁地查詢自己的信用報(bào)告，也有點(diǎn)不好，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為：個(gè)人一般有借款需求才會(huì)查，多次查給人一種迫切需要貸款又得不到的感覺(jué)，放貸機(jī)構(gòu)因此可能會(huì)認(rèn)為你違約風(fēng)險(xiǎn)高，要謹(jǐn)慎放貸了！
征信報(bào)告中哪些記錄會(huì)影響我們申請(qǐng)信用卡、貸款？
以重要程度排行如下：
1.法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄
這個(gè)僅做了解，一般人沒(méi)有這事。
2.呆帳
什么叫“呆帳”呢？就是有1筆信用卡賬單或者貸款沒(méi)有還，拖欠時(shí)間太久，銀行等金融機(jī)構(gòu)催收多次仍沒(méi)還款，銀行就會(huì)放棄催收，將這筆帳列為呆賬，上報(bào)給銀行的征信系統(tǒng)。這種情況比逾期更嚴(yán)重，基本上有“呆賬”，之后與各銀行的各種信用卡、貸款業(yè)務(wù)都無(wú)緣了。
3.逾期不良記錄
逾期不嚴(yán)重的，銀行一般還是給機(jī)會(huì)的。只要近2年內(nèi)逾期不超過(guò)90天，或者連續(xù)逾期30天以內(nèi)的記錄不超過(guò)6次，有些銀行政策比較松的時(shí)候也會(huì)給你機(jī)會(huì)。即使你有超過(guò)90天的逾期還款記錄，只要你把這筆還款還清，5年之后你的逾期不良記錄就會(huì)自動(dòng)消除，消除后同樣還有機(jī)會(huì)辦信用卡。
4.近2個(gè)月機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)
機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過(guò)多，代表你近期經(jīng)濟(jì)狀況不是很好，到處在申請(qǐng)信用卡或貸款，這對(duì)你的申卡是不利的。還有1點(diǎn)是個(gè)人短時(shí)間內(nèi)也不要頻繁查詢，道理和機(jī)構(gòu)查詢是一樣。
5.負(fù)債率
負(fù)債率高，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是你目前信用卡欠款金額或者貸款余額太高。在申請(qǐng)信用卡時(shí)，可以在賬單日前還掉即將入賬的的金額，降低負(fù)債率，也是像銀行表示自己的還款壓力不大，銀行不會(huì)覺(jué)得你還款壓力高而拒絕申卡或降低額度。
6.工作更換、社保公積金