今年1~8月，央行已經(jīng)三次下調(diào)房貸利率，分別是1月20日，5月20日和8月20日，調(diào)整后，目前的房貸利率是4.3%，一共下降了35個(gè)基點(diǎn)，堪稱高降幅。但這是今年房貸利率下降得最低點(diǎn)嗎？可能不一定，不少人覺(jué)得，今年第4次房貸降息大概率會(huì)出現(xiàn)，我認(rèn)為這一說(shuō)法不是空穴來(lái)風(fēng)，2個(gè)信號(hào)已經(jīng)出現(xiàn)：

大型銀行收益銳減，要保證運(yùn)行，只能減少貸款支出，部分企業(yè)貸款難度升級(jí)，額度降級(jí)；大型國(guó)有銀行都收益縮水，中型銀行支撐更艱難，而相比國(guó)有銀行，私人銀行本身就是依賴于高利息收益支撐運(yùn)營(yíng)的，房貸款規(guī)模降低，他們要想與國(guó)有銀行分蛋糕，只能繼續(xù)增加利息吸引購(gòu)房者，但在當(dāng)下受疫情、樓市遇冷的種種壓力，這部分銀行投資渠道收窄，如果無(wú)法給客戶回報(bào)承諾的收益，可能出現(xiàn)就是資不抵債，要知道，不是沒(méi)有過(guò)銀行破產(chǎn)的事，參考今年多家村鎮(zhèn)銀行暴雷，大量?jī)?chǔ)戶取不出錢，如今是政府墊資在陸續(xù)讓大家取出本金，但僅有小額的儲(chǔ)蓄，大額的還要繼續(xù)等待。

除了大中銀行的日子不好過(guò)之外，大房企們現(xiàn)在也不是獨(dú)善其身狀態(tài)。即便多地瘋狂推出了降低購(gòu)房準(zhǔn)入門檻，降首付，發(fā)放購(gòu)房補(bǔ)貼，刺激三胎家庭、農(nóng)民買房等等福利措施，但實(shí)際收效沒(méi)有想象中那么快。數(shù)據(jù)顯示，8月份，百?gòu)?qiáng)房企單月實(shí)現(xiàn)銷售操盤金額5190.1億元，同比降低32.9%。

其中，百?gòu)?qiáng)房企中近6成企業(yè)單月業(yè)績(jī)環(huán)比降低，8月單月業(yè)績(jī)不及上半年的月均水平。頭部房企成立時(shí)間久，企業(yè)規(guī)模大，資質(zhì)高，本身銷售占據(jù)市場(chǎng)份額多，國(guó)民度高，本該是賺得盆滿缽滿，如今，大房企的效益都縮水嚴(yán)重，其余本就經(jīng)營(yíng)艱難的中小房企處境可想而知。那么，接下來(lái)，要想繼續(xù)刺激剛需們?nèi)胧校慨a(chǎn)存量，激活多行業(yè)經(jīng)濟(jì)回溫，降低房貸利息這一措施可能還會(huì)持續(xù)。

那么，剛需在這個(gè)過(guò)程中，究竟是持幣觀望，等著房貸降低后再入市，還是抓住現(xiàn)有的機(jī)會(huì)買房呢？我覺(jué)得要從3個(gè)方面來(lái)分析：

比如著急結(jié)婚，孩子上學(xué)落戶等硬性需求，延遲買房，可能影響這些進(jìn)度，尤其是孩子上學(xué)，入學(xué)時(shí)間等不起，或者是在大城市，有落戶限制，很多人是走積分落戶的，好不容易攢夠了積分，眼看能買房，錯(cuò)過(guò)了，或者其他意外導(dǎo)致扣分，那么又要慢慢攢，而大城市落戶難度非常高，很多人北漂、海漂多年還是“外人”，有幾乎達(dá)到落戶標(biāo)準(zhǔn)加一個(gè)的，自然要趕緊買房，避免出幺蛾子。還有一部分是遇到優(yōu)質(zhì)樓盤，具備地段好，配套好的條件，錯(cuò)過(guò)了可能就沒(méi)有了，屬于這類情況的，早入手可能更安心。

這里只是說(shuō)可能會(huì)繼續(xù)降低房貸利率，但不是一定，因?yàn)榻衲甑谝淮蜗抡{(diào)房貸利率時(shí)，相較于上一次調(diào)整，時(shí)間間隔已經(jīng)達(dá)到20個(gè)月，今年卻在8個(gè)月內(nèi)就下調(diào)了3次，次數(shù)過(guò)多，所以，4連降的概率并非是100%，尤其是信號(hào)不代表真實(shí)存在的政策文件，只是部分專家的一種說(shuō)法。萬(wàn)一今年不降利率了，甚至9月份還要回調(diào)，那么現(xiàn)在的利率可能就是今年最低的底線，錯(cuò)過(guò)了，9月后，還要多花錢買房。

買房前大家一定要對(duì)房子的性質(zhì)有根本的認(rèn)識(shí)，首先，它是個(gè)不動(dòng)產(chǎn)，是個(gè)昂貴的商品，在房產(chǎn)過(guò)剩的時(shí)代下，短期提價(jià)變現(xiàn)難，這也是為什么很多炒房客死扛房?jī)r(jià)不拋售的原因，越是樓市冷淡期，賣房越容易被壓價(jià)。受炒房時(shí)代的推動(dòng)，國(guó)家穩(wěn)房?jī)r(jià)政策的雙重影響，房?jī)r(jià)是不會(huì)大漲，但是也不可能大降，花幾十萬(wàn)支付首付，積蓄壓在房子上，要做好很長(zhǎng)時(shí)家里沒(méi)有大額存款使用的心理準(zhǔn)備，需要你家現(xiàn)在或以后一段時(shí)間內(nèi)，沒(méi)有急需用錢的事情，或者家里本身家底厚，支付首付，照樣有錢負(fù)擔(dān)一些突發(fā)事件的花費(fèi)。

其次，是否能堅(jiān)持還月供。除非是全款買房，否則每個(gè)月都要給銀行“打工”還錢，需要你每個(gè)月都有收入負(fù)擔(dān)，不過(guò)如今，很多行業(yè)不夠穩(wěn)定，動(dòng)不動(dòng)就出現(xiàn)某個(gè)企業(yè)，某家店倒閉的情況，一旦企業(yè)降薪裁員，破產(chǎn)清算，員工就要失業(yè)，沒(méi)了工作自然沒(méi)有工資，連自己都養(yǎng)不活，還要負(fù)擔(dān)房貸，面臨的就是被迫斷供棄房，房子沒(méi)了，前期投入打水漂，你還要背上征信污點(diǎn)，以及銀行收走房子拍賣后，不足補(bǔ)虧的話，你還得繼續(xù)給銀行還錢，如果這些你認(rèn)為自己都能承受，再考慮買房也不遲。

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