金融科技的助力下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始“大象起舞”。
新型科技大幅降低運營成本，提高服務效率，成為銀行轉型升級的加速器，以智能客服、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等為代表的金融科技正在重塑商業(yè)銀行形態(tài)。
在移動互聯(lián)網技術的推動下，商業(yè)銀行的客戶爭奪陣地從線下網點轉移到掌上空間。商業(yè)銀行紛紛推出手機銀行、直銷銀行、微信銀行等產品，用戶隨時隨地體驗銀行服務成為可能。
擁抱金融科技的浪潮中，民生銀行的身影尤為積極和堅定。自2001年推出網上銀行以來，民生銀行已經構建起直銷銀行、手機銀行、微信銀行、網上銀行、移動支付、網絡支付等豐富的產品服務體系，以如意寶、定活寶、跨行通、指紋支付、手機號跨行轉賬、二維碼收付等為特色的服務在同業(yè)中搶跑。
這些產品并非孤立地存在。在民生銀行的網絡金融戰(zhàn)略布局中，上述業(yè)務條線齊頭并進又相互促進，以金融為核心，以科技為手段，以生活為場景，構建起民生銀行“金融+科技+生活”的網絡金融生態(tài)體系，成為民生銀行轉型升級的動力源泉。
拓展直銷銀行朋友圈
金融服務觸手可及
2016年8月1日，不少人的微信朋友圈中，出現(xiàn)了民生直銷銀行的身影。
漫畫上，關公輕撫長髯說道：“千里之行還要過五關斬六將，本將心好累！”配圖說明寫道：“理財哪有那么累？定活寶替你過五關斬六將，輕松理財，做自己的財神爺！”
俏皮的漫畫和配文令人耳目一新。點開鏈接，則是民生銀行直銷銀行的H5宣傳頁面。這也暗藏“小心機”，如果引起了你的興趣，點擊鏈接，即可跳入民生銀行直銷銀行的開戶頁面。只需三步，填寫個人信息——綁定銀行卡——設置密碼，即可完成開戶并激活。
民生直銷銀行在國內首創(chuàng)電子賬戶體系，可支持綁定300家銀行卡中的任意一張。這意味著，絕大多數(shù)商業(yè)銀行的客戶都可以快速便捷體驗到民生直銷銀行的服務。
作為拓展行內外長尾客戶的重要途徑，民生直銷銀行定位于“忙、潮、精”人群，打造了符合互聯(lián)網客戶需求的直銷銀行網站、手機APP、微信銀行和輕型的H5，并且在民生銀行手機銀行、微信銀行中都設有直銷銀行的快捷注冊和服務通道，多種獲客渠道齊下使得直銷銀行觸手可及，提升了客戶體驗。
直接獲客之外，民生直銷銀行不斷拓展“朋友圈”，包括中國電信翼支付、盛大網絡盛付通、百度財富等在內的基金、證券、保險、資管信托、通訊運營商、互聯(lián)網公司、第三方支付、公共事業(yè)繳費機構都是民生直銷銀行的“圈中好友”。
民生銀行網絡金融部人士介紹，“這些用戶賬戶里的閑置資金很普遍?！睂㈤e置的話費余額、游戲賬戶里的閑置余額等轉化為理財，提升用戶體驗的同時也為民生直銷銀行帶來批量新客戶。
直銷銀行獲客不受網點限制，搶得先機的民生直銷銀行甚至有意把目標瞄準全球市場。在民生銀行網絡金融部總經理邱尚啟的構想中，“未來是不是可以開拓港澳臺證件、外國人證件和國內法人等開戶，用戶范圍從中國13億拓展到全球80億人？這都可以想象?！?/p>
獲客更要留客。直銷銀行用戶需要的從來不是多一個銀行賬戶，而是可以用更碎片化的資金、碎片化的時間去理財。
不同于將線下的“金融超市”搬到線上，民生直銷銀行化繁為簡，為用戶提供豐富的產品類別，但每種類別均主打“爆款產品”，即便沒有太多金融知識的用戶也能對產品特性一目了然，快速作出決策。
民生直銷銀行目前提供理財類、存款類、信貸類、支付繳費金融產品。如活期產品，客戶存放于借記卡中利率僅有0.3%，在直銷銀行中的活期產品“如意寶”收益一般能達到3%，隨著年末貨幣基金翹尾現(xiàn)象明顯，“如意寶”近期的七日年化收益率甚至超過4%。而在定期產品中，針對需要柜臺風險測評、產品難滿足突發(fā)資金需求等難點，民生直銷銀行推出“定活寶”產品，不需要柜臺面簽，1000元起購，還能通過質押獲得流動性。此外，還有手續(xù)費1折起、全品種基金銷售平臺“基金通”，0.01克起投的黃金投資產品“民生金”等。
目前，民生直銷銀行客戶規(guī)模已超過500萬戶，資產規(guī)模近550億元，實現(xiàn)“雙五百”的成績，在60多家直銷銀行中處于領先地位。
支付“黑科技”搶占掌上入口
支付是資金流通的血脈。在滿足用戶隨時隨地理財需求的同時，移動支付領域激戰(zhàn)正酣。
以支付寶、微信支付為代表的二維碼支付占據(jù)移動支付市場超過80%的份額，以Apple Pay、三星付（Samsung Pay)、小米支付（MI Pay）、華為支付（Huawei Pay)、HCE云支付等為代表的近場支付（NFC）也正在攻城掠地。
相比之下，二維碼支付由于門檻較低，可以快速推廣應用，且已被多數(shù)用戶習慣；而近場支付對終端有一定要求，更為方便快捷，體驗更好，市場份額也正在培育中。
民生銀行沒有押寶哪種支付方式會成功，而是構建起當前商業(yè)銀行中豐富多樣的支付產品線，交由用戶自主選擇。
打開民生銀行手機銀行客戶端，點擊右邊欄的“民生付掃碼”，即可選擇收款或付款，進而進行個人之間或個人向商戶之間的收款。而客戶端右上角則設有“掃一掃”快捷入口，可以快速調出掃描界面完成收款。
民生銀行還在全國率先推出“眼神支付”，首次將虹膜技術應用于支付場景，這也是繼指紋支付之后又一項生物識別技術應用于支付領域。業(yè)內專家介紹，虹膜作為身份標識具有更多先天優(yōu)勢：即使雙胞胎、同一人左右眼的虹膜圖像也有顯著差異；虹膜紋理除非經歷高風險眼睛外科手術，否則終生不變；非接觸圖像采集，方便衛(wèi)生，而且誤識率為1/120萬，拒識率0.1%-1%，均遠低于指紋識別的1/10萬和2.0%-3.0%，穩(wěn)定性和安全性更強。