剛剛，河南出臺(tái)方案，推出“專精特新貸”專屬金融產(chǎn)品，助力中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
3月16日，河南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局、人行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局、河南證監(jiān)局制定發(fā)布《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》，統(tǒng)籌整合銀行、擔(dān)保、天使風(fēng)投創(chuàng)投基金等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)有關(guān)力量，創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品和模式，推動(dòng)河南優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯隊(duì)培育和制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
【政府參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶＞匦沦J，國(guó)內(nèi)尚屬首次】
“專精特新貸”按照“政府引導(dǎo)、財(cái)政支持、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，根據(jù)“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)、金融需求和融資癥結(jié)，充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，助力“專精特新”中小企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升。
《方案》提出，省級(jí)統(tǒng)籌使用省級(jí)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金池，用于“專精特新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，由中原再擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)資金托管工作。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金用于補(bǔ)償合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支持對(duì)象貸款后所發(fā)生的本金損失。據(jù)悉，自設(shè)立次年起，河南省工業(yè)和信息化廳將聯(lián)合省財(cái)政廳按照上年度“專精特新貸”實(shí)際補(bǔ)償金額等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
【四大亮點(diǎn)，推動(dòng)金融服務(wù)支持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展】
“專精特新貸”支持對(duì)象為經(jīng)省級(jí)以上行業(yè)主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計(jì)授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。
在鄭州中匯投資總經(jīng)理王春曉看來，這是河南省針對(duì)各梯次“專精特新”中小企業(yè)的特色創(chuàng)新金融服務(wù)模式，本次推出的“專精特新貸”有四大亮點(diǎn)。
第一是信用類貸款。各梯次“專精特新”中小企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)屬性，研發(fā)周期時(shí)間長(zhǎng)，缺少抵押物會(huì)讓企業(yè)融資艱難。而“專精特新貸”屬于無固定資產(chǎn)抵押的信用類貸款，有銀行直貸、銀擔(dān)合作和投貸聯(lián)動(dòng)等三種金融服務(wù)模式，可以根據(jù)企業(yè)資信情況進(jìn)行匹配，很大程度上解決了企業(yè)的融資痛點(diǎn)。
第二是見貸即保。這種創(chuàng)新型的業(yè)務(wù)模式，簡(jiǎn)化了擔(dān)保流程，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再重復(fù)盡調(diào)，銀行合作提高了效率，更進(jìn)一步降低了擔(dān)保費(fèi)用。發(fā)生代償時(shí)，采用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式。有效緩釋了銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
第三是線上線下結(jié)合。企業(yè)在線上通過“專精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)登記和提報(bào)需求，由服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行匹配推送，線下由銀行組織開展盡調(diào)活動(dòng)以及貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第四是多元金融模式支持。充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，統(tǒng)籌整合銀行、擔(dān)保、天使風(fēng)投創(chuàng)投基金等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)有關(guān)力量，創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品和模式。根據(jù)企業(yè)融資需求和資信情況進(jìn)行精準(zhǔn)匹配，金融服務(wù)支持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
據(jù)悉，區(qū)別于其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務(wù)，即：
銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。
銀擔(dān)合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見貸即保”的原則予以擔(dān)保。
投貸聯(lián)動(dòng)：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫(kù)，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長(zhǎng)性企業(yè)給予一定授信額度。
【三套細(xì)則，保障“專精特新貸”規(guī)范運(yùn)行】
根據(jù)《方案》，自設(shè)立次年起，根據(jù)省級(jí)以上“專精特新”中小企業(yè)數(shù)量變化情況，省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合省財(cái)政廳按照上年度“專精特新貸”實(shí)際補(bǔ)償金額等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。單一合作銀行“專精特新貸”總體貸款不良率超過5%的，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不再予以補(bǔ)償，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)停止代償。
《方案》中提出，符合條件的企業(yè)可通過“專精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)，提出融資需求和意向合作金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)平臺(tái)根據(jù)企業(yè)信息和融資需求進(jìn)行匹配。合作金融機(jī)構(gòu)成立“專精特新貸”專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，線上對(duì)接，線下盡調(diào)，并開設(shè)綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到服務(wù)平臺(tái)推送企業(yè)信貸需求之日起，原則上5個(gè)工作日內(nèi)告知是否符合授信條件，15個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。
為保障“專精特新貸”規(guī)范運(yùn)行，省工業(yè)和信息化廳還配套制定了《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》、《河南省“專精特新貸”合作機(jī)構(gòu)管理細(xì)則》、《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金管理實(shí)施細(xì)則》。
【鏈接：“專精特新貸”如何用？】
【支持對(duì)象】
經(jīng)省級(jí)以上行業(yè)主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)（簡(jiǎn)稱“支持對(duì)象”），單一企業(yè)在所有合作銀行中累計(jì)授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。
【平臺(tái)注冊(cè)】
支持對(duì)象擬申請(qǐng)“專精特新貸”，首先在“專精特新貸”融資服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“服務(wù)平臺(tái)”）注冊(cè)企業(yè)基本信息。
【提出需求】
注冊(cè)成功后，提出融資需求和意向合作金融機(jī)構(gòu)。
【匹配推送】
服務(wù)平臺(tái)根據(jù)企業(yè)信息和融資需求進(jìn)行匹配，向合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推送，由合作金融機(jī)構(gòu)成立的“專精特新貸”專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)線上對(duì)接和線下盡調(diào)，并開設(shè)綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。
【選擇模式】合作銀行與企業(yè)可選擇以下三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務(wù)。
1.銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。
①準(zhǔn)入條件：截至上年末的近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入或凈利潤(rùn)的平均增長(zhǎng)率不低于5%，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。重點(diǎn)支持專精特新“小巨人”企業(yè)。
②授信額度：?jiǎn)喂P授信額度原則上不高于2000萬元。
③授信期限：貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。
2.銀擔(dān)合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照“見貸即?！钡脑瓌t予以擔(dān)保。鼓勵(lì)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)，原則上年化擔(dān)保費(fèi)率最高不超過1.5%。單筆授信額度原則上不高于2000萬元。
①準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件。
②授信額度：?jiǎn)喂P授信額度原則上不高于2000萬元
③授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。
3.投貸聯(lián)動(dòng)：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫(kù)，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長(zhǎng)性企業(yè)給予一定授信額度。
①準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；合作的創(chuàng)投基金已經(jīng)投資入股且尚未退出。
②授信額度：根據(jù)企業(yè)的償債能力和實(shí)際資金需求，同時(shí)結(jié)合天使風(fēng)投創(chuàng)投基金實(shí)際投資額的一定比例確定授信額度。
③授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵(lì)投放3年中期流動(dòng)資金貸款。
【發(fā)放貸款】
合作銀行自收到服務(wù)平臺(tái)推送企業(yè)信貸需求之日起，原則上5個(gè)工作日內(nèi)告知是否符合授信條件，15個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。合作銀行及合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)與支持對(duì)象簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議后，由合作銀行及時(shí)完成貸款發(fā)放和支付審核。
【貸后管理】
合作金融機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，委托運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。