2015年8月17日，中國(guó)人民銀行等十部委頒發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該指導(dǎo)意見(jiàn)整體上是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的經(jīng)濟(jì)模式持支持和鼓勵(lì)態(tài)度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出的原則性的指導(dǎo)和要求。不久，各地不少平臺(tái)出現(xiàn)狀況，影響了社會(huì)穩(wěn)定。
2016年8月24日，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、工信部、公安部和國(guó)家信息辦聯(lián)合下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范。為避免《辦法》對(duì)行業(yè)造成的巨大沖擊，《辦法》第四十四條做出了12個(gè)月整改期的安排，讓網(wǎng)貸平臺(tái)在這一年整改期內(nèi)通過(guò)自查自糾、清理整頓、分類(lèi)處置等措施，促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。同時(shí)，備案管理成為了監(jiān)管的一個(gè)主要舉措。隨后，各地監(jiān)管部門(mén)紛紛采取了專(zhuān)項(xiàng)整頓和打擊違法犯罪行為的行動(dòng)。
2016年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工信部、工商總局向下屬機(jī)關(guān)下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》，該指引為上述三機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)的辦公廳以內(nèi)部文件的形式下發(fā)，并未對(duì)外公開(kāi)。經(jīng)筆者審閱網(wǎng)絡(luò)上流傳的影印本，對(duì)備案登記提出了8項(xiàng)內(nèi)容的要求，另設(shè)有兜底條款“地方金融監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料”。
2017年始，迫于《辦法》對(duì)整改期限的日益緊迫，各地紛紛頒發(fā)了登記備案細(xì)則。
2017年2月4日，廈門(mén)市金融辦率先出臺(tái)《廈門(mén)市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。
2017年2月13日，廣東省金融辦就《廣東省〈網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》(下稱《實(shí)施細(xì)則》)向社會(huì)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋至2月23日止，目測(cè)近期即將頒發(fā)正式文件。
《實(shí)施細(xì)則》細(xì)則要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供21項(xiàng)的內(nèi)容，并設(shè)有兜底條款“省金融辦要求提供的其他文件資料?！钡谑龡l要求：已存續(xù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)需于2017年4月30日前完成整改工作，這個(gè)期限比去年的“824暫行辦法” 時(shí)間提前了4個(gè)月。
對(duì)于粗放發(fā)展且數(shù)量極大的廣東地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)極大的考驗(yàn)。
2017年2月22日，由上海金融辦牽頭組織召開(kāi)了內(nèi)部會(huì)議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(討論稿)》(下稱《實(shí)施辦法》)詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計(jì)12項(xiàng)。上述三地的規(guī)范性文件均要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在申報(bào)登記備案時(shí)，要求聘請(qǐng)律師事務(wù)所律師進(jìn)行盡職調(diào)查并出具法律意見(jiàn)書(shū)。
綜合中央部委規(guī)章和地方的監(jiān)管細(xì)則，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要想順利完成備案登記，注定是一場(chǎng)不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗的戰(zhàn)爭(zhēng)。
一、網(wǎng)貸平臺(tái)的責(zé)任
（一）網(wǎng)貸平臺(tái)的義務(wù)：
1、提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)；
2、對(duì)資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核，審核識(shí)別違法犯罪行為；
3、防范欺詐行為；
4、開(kāi)展知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育，確保出借人知悉借貸風(fēng)險(xiǎn)；
5、報(bào)送和披露信息；
6、信息內(nèi)容管理，信息和交易安全；
7、配合相關(guān)部門(mén)防范查處違法犯罪活動(dòng)；
8、監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他義務(wù)。
（二）十三大禁止性規(guī)定（絕對(duì)不能觸碰的紅錢(qián)）：
1、為自身或變相為自身融資；
2、直接或間接接受、歸集出借人的資金；
3、直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；
4、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；
5、發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；
6、將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；
7、自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；
8、開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；
9、除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷(xiāo)售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
10、虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；
11、向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；
12、從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；
13、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。
綜合《管理暫行辦法》、《備案管理登記指引》和地方細(xì)則，備案登記條件如下：
1、依法成立，經(jīng)營(yíng)范圍有“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣；
2、法定代表人、高管、關(guān)鍵部門(mén)負(fù)責(zé)人符合任職資質(zhì)；
3、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；
4、內(nèi)控制度完善；
5、第三方資金存管；
6、第三方合同存證；
7、信息安全測(cè)評(píng)；
8、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)（發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn)）；
9、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；
10、第三方征信機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估報(bào)告；
11、完成整改要求。
看著上面滿屏的1、2、3、4……，還有那不可揣度的兜底條款和日益逼近的4月30日，目測(cè)互金人甚是糾結(jié)。
今夜，我們都是互金人?。╬2p觀察）