近幾年，通過改革創(chuàng)新，臺州小微企業(yè)“貸款難”問題逐步得到解決，但是——小企業(yè)貸款難、貸款貴，在臺州或仍是亟待解決的問題。
截至今年6月底，臺州目前約有12.5萬家在工商部門注冊的企業(yè)，其中有近11萬家為小微企業(yè)，占比在85%以上。楊仙方的呼聲道出了諸多臺州中小企業(yè)的需求，也代表了多數(shù)臺州民營企業(yè)的訴求。
小微金融這張金名片讓臺州成為業(yè)界翹楚，但發(fā)展中似乎仍然存在一些痛點，“貸款貴”便首當其沖。
一個小企業(yè)“缺錢”的樣本
第二次見到楊仙方，是在其位于臺州經(jīng)濟開發(fā)區(qū)濱海工業(yè)區(qū)內(nèi)的西瑪控股公司內(nèi)。他說話聲音洪亮，也很直接，用時下流行詞說，這叫做“耿直”。
“缺錢”是那一次談話的主題。
楊仙方并不是完全沒有貸到款，但這筆錢還遠不足以支撐企業(yè)的發(fā)展，“目前我們自有資金大概有3000萬元，但實際資金需求在5000萬元以上?！?/p>
和很多本地企業(yè)主一樣，楊仙方也要因為貸款跟其他企業(yè)主互相擔保，但一旦對方出現(xiàn)違約，作為擔保人的他就得把這些債務背下來，也導致了他在銀行貸款更是舉步維艱。
楊仙方的西瑪控股成立于2003年，主打產(chǎn)品是節(jié)能電機。因為搭上了這幾年國家對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品需求的快車，他的產(chǎn)品也被大型電力、煤炭企業(yè)等耗能大戶們青睞。福田戴姆勒汽車、青島啤酒、中石油濟柴動力等公司車間電機節(jié)能改造，都用上了他們的產(chǎn)品。他們的年產(chǎn)值也從一開始的幾百萬元增至4億多元。
“后來才慢慢了解到，對于電機來說，效能才是關鍵。”2009年，楊仙方花了近4000萬元購置檢測設備，這對當時年產(chǎn)值剛上億元的公司來說，是一個非常規(guī)之舉。
對于產(chǎn)品質(zhì)量的高要求，也導致楊仙方在原材料、生產(chǎn)設備等上花費巨大，資金缺口也因此打開。
一直專注于把產(chǎn)品質(zhì)量做精的楊仙方發(fā)現(xiàn)，即使他的產(chǎn)品得到客戶認可、不愁銷路甚至利潤比同行高一倍，但資金問題依然成為他發(fā)展道路上的桎梏。
貸款貴或成小企業(yè)融資新痛點
楊仙方曾想通過其他途徑解決問題，“現(xiàn)在產(chǎn)品利潤在十個點左右，如果這些錢都是借貸來的，相當于賺的錢都得用來還貸款了，就算這樣還不一定夠?！?/p>
他坦言，即便是不計較利息，也未必借得來錢，而利息高是一直存在的，他這樣的小企業(yè)承受不起，“因為自身限制，銀行貸款利息普遍偏高，但民間借貸利息更高，負擔不起?！?/p>
據(jù)中國人民銀行臺州市中心支行統(tǒng)計，今年6月，全市銀行人民幣貸款加權平均利率為7.63%，雖然同比有所下降，但依然高于全省。其原因是，小微企業(yè)貸款占比重。
同樣是來自官方的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年12月，臺州大、中、小、微型企業(yè)貸款利率分別為5.05%、5.71%、6.37%、7.25%，而全省的數(shù)據(jù)則為4.79%、5.2%、5.58%、6.15%。顯然，小微企業(yè)獲取資金的成本明顯要高于大中型企業(yè)，而臺州的小微企業(yè)貸款利率則明顯高于全省。
官方對臺州貸款利率高于全省水平的原因進行了分析，認為小企業(yè)、小項目多，導致臺州企業(yè)貸款利率普遍偏高，但各類城商行給予小微企業(yè)的減費項目占比超50%，城商行的貸款利率更“純粹”。
對于新痛點，應怎么解決？
為解決融資貴的問題，近幾年，臺州興起了一些民間融資中心，并有政府部門、上市公司主動入股民間融資機構，為其提供信用、資金、運作監(jiān)管等方面的保障，借貸雙方也均因此獲利。
這是小企業(yè)、小微企業(yè)在沒有辦法得到常規(guī)金融機構支持或繼續(xù)支持時的一個有效補充途徑，但1.28分的利息，已經(jīng)基本高于大部分制造業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品利潤，只能起到讓急需資金的他們用于臨時性周轉，并不可持續(xù)。
企業(yè)方：學會分享利潤，可能是更好的發(fā)展模式
陳敏菊認為，事實上，在大喊缺錢的小企業(yè)或小微企業(yè)中，融資能力和融資欲望不匹配的現(xiàn)象并非個案，“不少企業(yè)老板對企業(yè)發(fā)展持過分樂觀態(tài)度，認為需要快速擴張，需要融資，實際發(fā)展時可能并不如他們預期，但他們又沒有足夠的負債能力去應對?！?/p>
陳敏菊多次提到企業(yè)應注意自身的負債能力，“應該合理安排負債。負債率越高，風險也就越大。對于還在成長期的企業(yè)來說，盲目負債來擴張并非明智之舉。企業(yè)這個時候考慮的是調(diào)整自己的戰(zhàn)略，專注做好某些核心產(chǎn)品，而不是什么都做?！?/p>
陳敏菊建議，企業(yè)主應學會分享利潤?！叭谫Y渠道很多，并不只有找銀行或者其他金融機構貸款。企業(yè)老板要有分享的意識，學會和別人分享股份，不要總想著賺全部的利潤?！?/p>
陳敏菊認為，企業(yè)主不妨借助天使融資、民間機構入股等方式，吸引更多的資本來支持他們的發(fā)展。
政府方：應提供降低貸款成本的公共服務平臺
陳敏菊并不認為銀行設置貸款門檻是在“刁難”小企業(yè)，“這是市場化行為。銀行貸款給小企業(yè)的利率高，是因為他們?yōu)榇艘袚叱杀?、高風險?！?/p>
成本高這點不難理解。同樣1000萬元的貸款，貸款給一家大企業(yè)和100家小企業(yè)，光人力成本就要多付出99家，這些成本自然要加回到貸款利率上。而且相較于發(fā)展成熟優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)，小企業(yè)更容易因倒閉而出現(xiàn)壞賬，銀行業(yè)得把這部分風險成本也計算在內(nèi)。
陳敏菊認為，按照銀行普遍遵循的規(guī)則，資本成本+風險成本+運營成本，這三個成本一加，利率就高出了不少。
“政府的目標和企業(yè)其實是一致的，都希望企業(yè)能夠健康發(fā)展?！标惷艟战ㄗh政府，應該為更多的企業(yè)提供提高基本素質(zhì)的培訓，“比如財務管理能力等。”
如何降低銀行的貸款成本？陳敏菊建議，政府在現(xiàn)有金融平臺基礎上，“提供一個讓各金融機構實現(xiàn)信息共享的平臺，從而節(jié)約其運營成本?！?/p>
但她始終強調(diào)，銀行是否愿意為企業(yè)放貸都是市場化行為，均應遵循市場經(jīng)濟原則。
據(jù)臺州商報