“保險業(yè)姓?！钡暮诵睦砟畈粩鄰娀?，壽險公司正在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)回歸保障，曾以意外險和理財型保險為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)保險渠道也試水醫(yī)療保險和重大疾病保險，且提供的保額也越來越高。近期，百萬級互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險因為低保費、高保額走紅，4月20日再有互聯(lián)網(wǎng)險企泰康在線聯(lián)手大童保險銷售公司披露要在5月起上線一款保額高達(dá)800萬元的高端醫(yī)療保險，引起了市場的關(guān)注。

短期險低價成共同點

近日，泰康在線、好人生集團以及大童保險服務(wù)聯(lián)合推出了一款創(chuàng)新型高端醫(yī)療保險，泰康在線副總裁左衛(wèi)東表示，這款產(chǎn)品有著親民的價格——“一臺iPhone手機價格保三口之家”，享受800萬元的超高限額保障。另外上海商報記者了解到，其他的中高端醫(yī)療保險產(chǎn)品中，眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險三款產(chǎn)品，分別以最低460元、152元和203元享受百萬級別的保障，而永安的海外重癥醫(yī)療保險以最低1784元的價格享受海外300萬元起步、最高1200萬元的保障?？梢钥闯?，互聯(lián)網(wǎng)銷售的中高端醫(yī)療保險都有著低保費、高保額的特點，并且很多社保無法報銷的藥品或者項目，百萬級醫(yī)療險均能實現(xiàn)賠付，包括住院期間發(fā)生的自費藥、進(jìn)口藥、診療費、手術(shù)費、護理費、檢查費等。

永安泰康走中介銷售路線

這五款產(chǎn)品均為互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)品，但不同的是，眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險分別在各家官網(wǎng)上銷售，而永安的海外重癥醫(yī)療保險和泰康在線的高端醫(yī)療保險均在大童保險服務(wù)旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺“快?！盇pp上銷售，其中后者更是在“快?！鄙溪毤忆N售。“快?！背嗽诰€交易功能之外，還具有壽險計劃書、續(xù)期提醒、理賠服務(wù)等功能。產(chǎn)銷分離、專業(yè)化分工的運作方式能提高保險公司和中介的效率，幫助消費者進(jìn)行全面的風(fēng)險管理。

重癥保障眾安最全

眾安的尊享e生·全保通則覆蓋了所有健康風(fēng)險，包括了70種重大疾病以及30種輕癥，在疾病覆蓋面上占據(jù)了優(yōu)勢，更包含了1萬元意外醫(yī)療門診住院費用，實現(xiàn)了0免賠、100%賠付。安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險的保障范圍是一般醫(yī)療保險和惡性腫瘤保險，另外，前者還包括了意外傷害保障，疾病醫(yī)療、特殊門診等待期只需30天。永安的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險基礎(chǔ)版的保障內(nèi)容只包括了癌癥一種，標(biāo)準(zhǔn)版和VIP版則擴大到了六種重大疾病保障。泰康的高端醫(yī)療保險保障內(nèi)容也包括了六項重大疾病。

永安側(cè)重海外醫(yī)療

眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險的就診區(qū)域均為國內(nèi)二級或二級以上醫(yī)院，特別的是，眾安尊享e生·全保通不能在上海市平谷區(qū)、密云區(qū)、懷柔區(qū)所有醫(yī)院使用。永安保險推出的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險涵蓋的是常住在中國的中國人在中國以外的任何地方就醫(yī)產(chǎn)生的費用，即這款產(chǎn)品的就診區(qū)域僅為海外。而泰康的高端醫(yī)療保險最大的亮點就在于其更為廣泛的保障范圍，相較于普通的海外醫(yī)療保險，這款產(chǎn)品不僅可以賠付在海外的診療費用，消費者也可以選擇在海外就診、國內(nèi)治療，兩種方案均享受800萬元的醫(yī)療保障。

增值服務(wù)各有千秋

眾安的尊享e生·全保通贈送重疾綠色通道服務(wù)，幫助重大疾病患者及時就診、及時治療。平安e生寶醫(yī)療保險額外推出了兩項增值服務(wù)，分別是住院前后7天的門急診報銷、癌癥綠色就醫(yī)通道。據(jù)了解，目前平安簽約合作的三甲醫(yī)院有近300家，如果客戶不幸罹患任意疾病，平安將從掛號到住院進(jìn)行全程安排。永安的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險以及泰康的高端醫(yī)療保險除了醫(yī)療保險金保障之外，更有海外醫(yī)療交通住宿費、在醫(yī)院陪同的醫(yī)學(xué)翻譯、歸國津貼和藥費等增值服務(wù)。后者還會提供基于移動互聯(lián)網(wǎng)的整合式健康管理和醫(yī)療服務(wù)，并且可以享受到直付的理賠方式，被保險人不用再支付現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算，方便患者就醫(yī)，節(jié)省時間，提高就醫(yī)效率，改善了就醫(yī)體驗。

點評：綜上來看，這些百萬級網(wǎng)銷醫(yī)療險不僅實現(xiàn)了低保費、高保額的高性價比，并在不同的保障范圍中尋求突破。有分析人士認(rèn)為，在城鎮(zhèn)醫(yī)保幾乎全覆蓋并且不斷提高封頂線和擴大目錄范圍的背景下，普通人對商業(yè)醫(yī)療保險的需求似乎有限，更多是對醫(yī)療資源的訴求。不過，從實際應(yīng)用效果看，醫(yī)保有限的保障范圍已經(jīng)無法滿足對生命價值日益看重的消費需求，一份有效的商業(yè)醫(yī)療方案其實是比較剛需的，社保之外可以再配置一款高保障的醫(yī)療險作為補充，幾乎能解決大部分疾病問題。（上海商報）