4月24日，上海銀行披露上市以來的首份年報。截至2016年末，上海銀行總資產(chǎn)規(guī)模由2015年末的1.45萬億增長至1.76萬億，增長21.13%；凈利潤143.08億元，同比增長10.04%，成本收入比繼續(xù)下降至22.89%。

　　具體來看，上海銀行信貸資產(chǎn)中零售獲得信貸資源更多的傾斜，占比提升。而總資產(chǎn)增長中，投資類的增速和占比都明顯高于信貸資產(chǎn)。

　　收入方面，受到利差縮窄影響，利息收入較上年同期下降2.56%。但非息收入增長明顯，非息收入84.11億元，同比增長29.85%。其中手續(xù)費及傭金凈收入61.57億元，同比增長11.77%，在營業(yè)收入中的占比為17.89%，同比提升1.28個百分點。

　　不過與大部分銀行的現(xiàn)狀不同，上海銀行在凈利潤增長雙位數(shù)的同時，其營收增速僅3.77%。

　　信貸資源向零售傾斜

　　對于目前商業(yè)銀行的發(fā)展來說，與規(guī)模增長相比，如何進行結構調整成為每家銀行更多思考的問題。

　　2016年，上海銀行資產(chǎn)規(guī)模增長主要來自投資和信貸，其貸款和墊款總額5539.99億元，增幅僅3.26%。在規(guī)模增長同時實現(xiàn)結構優(yōu)化，信貸資源更多向零售業(yè)務傾斜，零售貸款占比21.50%，同比提升5.38個百分點。

　　上海銀行行長胡友聯(lián)表示：“零售資產(chǎn)是銀行戰(zhàn)略的一部分，也是專業(yè)化經(jīng)營中的重要內容。重視對客戶的挖掘和外部的合作，通過專業(yè)化服務改善整個資產(chǎn)結構?！?/p>

　　上海銀行2016年開始實行“6+3”特色業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營?！?”是對公方面的六項業(yè)務，包括托管、投行、資管、交易銀行、金融市場、跨境金融；“3”是零售方面，包括消費金融、養(yǎng)老金融、信用卡分期。

　　但相比信貸，上海銀行1.7萬億資產(chǎn)中投資類資產(chǎn)增速極快，在總資產(chǎn)中的占比也進一步增至52.19%，相比2015年占比增長超過10個百分點。在投資類資產(chǎn)中，可供出售類金融資產(chǎn)占比提升非常明顯，從2015年的27.77%增長至47.17%，應收款項類投資占比下降。

　　值得注意的是，近幾年商業(yè)銀行的凈利潤增速普遍呈下降趨勢，而多數(shù)銀行受到資產(chǎn)質量等因素影響，利潤增速與收入增速不匹配嚴重。而上海銀行的營收與凈利潤增速恰恰相反，其2016年度營業(yè)收入同比增長3.77%，低于凈利潤增長。

　　對此，上海銀行董事長金煜表示：“營業(yè)收入轉化為凈利潤當中有多道影響因素，扣除包括撥備在內的支出形成經(jīng)營利潤，經(jīng)營利潤又和資產(chǎn)結構及稅負等相關，如果信貸成本較低，或者投資的方向里面包括免稅的國債等資產(chǎn)類型，都會產(chǎn)生一定影響?！?/p>

　　不良一升一降

　　資產(chǎn)質量方面，上海銀行實現(xiàn)一升一降，年末不良貸款率下降0.02個百分點至1.17%，低于銀行業(yè)平均水平；不良貸款余額64.98億元，較期初增加1.28億元。

　　上海銀行分管風險的副行長黃濤認為，其中有客觀和主觀因素?？陀^方面與上海銀行的主要經(jīng)營區(qū)域有關，扎根上海，主要業(yè)務在長三角地區(qū)，也擴展到全國其他的一些發(fā)達城市。這些包括浙江地區(qū)的城市，過去有不良貸款爆發(fā)的趨勢，但是2016年已經(jīng)開始趨緩，浙江地區(qū)銀行業(yè)整體的不良率也是五年來第一次實現(xiàn)雙降。

　　主觀方面，戰(zhàn)略層面處理好效益增長和風險質量之間的關系，加強責任約束，過去一年在授信業(yè)務追責方面處理的人次有427次。并嚴控貸款質量惡化，對已經(jīng)出現(xiàn)風險的資產(chǎn)加大清收處置力度，并主動退出一批風險客戶，2016年退出授信總額168億元。

　　在銀行業(yè)集團化、綜合化經(jīng)營趨勢下，上海銀行也在擴展自己的版圖：2016年獲批籌建消費金融子公司，全資境外投行上銀國際獲得境外全牌照，并成為全國首批試點開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動的銀行之一。

　　胡友聯(lián)透露，投貸聯(lián)動試點方案已經(jīng)提交等待批復，內部籌備工作也基本完成。

　　他表示，上海銀行投貸聯(lián)動總體目標仍是專注于服務科技型中小企業(yè)，業(yè)務設想是“以貸為本，以貸帶投，以投補貸，投貸聯(lián)動”。銀行在投貸聯(lián)動方面應該發(fā)揮“貸”的優(yōu)勢，初期還是以期權為主、實投為輔，一定時間內采取跟投的策略。（21世紀經(jīng)濟報道）